17年后中资银行首获美国牌照

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当地时间7月14日，美国纽约州银行厅向中国招商银行（以下简称招行）纽约分行颁发经营执照。这是自1991年美国颁布实施《加强外国银行监管法》（The Foreign Bank Supervision Enhancement Act of 1991，FBSEA）以来首次向中资银行颁发银行经营执照。

最初外资银行在美国设立分支机构多由各州管辖，无需在联储保持存款储备金，跨州设立分行的做法也无明文立法限制。 但1991年底，美英监管机构针对巴基斯坦国际商业信贷银行(Bank of Creditand Commerce International)涉嫌洗钱和欺诈展开了大规模的跨界行动，并通过了《加强对外国银行监管法》，提高了银行进入美国的门槛。

根据1991年的《加强对外国银行监管法》，外资银行如欲在美设立任何代表处、分行或代理，设立或收购任何商业贷款公司，均需经美联储批准。联储在评估外资银 行的申请时依据以下两项标准：一是提出申请的外资银行在国外是否从事银行业务，在其母国是否受到全面、综合监管，即并表监管；二是提出申请的外资银行必须提供联储所需的其他信息。

招行于2002年在美国纽约设立代表处。代表处是所有外资机构组织类型中最简单、但业务活动受限制最多的一种，通常只能代表外资银行从事代表性与行政性事务，不得从事银行业务，不得代外资银行做出任何商业决策，只能作为一个市场部门，在其总部与其在美客户及业务往来行之间牵线搭桥。

2007年，招行提出在纽约设立分行的申请，美国联邦储备委员会和纽约州银行厅分别于当年8月和11月批准。据悉，招行纽约分行计划于08年内正式开业，将重点服务于中美经贸合作，为中美两国企业提供国际结算、贸易融资和资金清算等业务。

根据美国对外资银行的管理规定，像招行纽约分行这样的州注册的外资银行分行，除不能接受零售存款外，其权利义务基 本上等同于该州州银行，并接受所在州银行监管部门监管。

另外，这并不是中国大陆银行首次在美国设立分行。 1981年11月16日，中国银行纽约分行开业。1991年，交通银行也在纽约设立分行。而中国工商银行在纽约设立分行的申请，正在等待美联储的批准。
 

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