人民币崛起东南亚

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地下钱庄兴盛

沈先生是印尼人，能说一口流利的中文，一副斯文眼镜的白领形象后边，实际上还隐藏着另一重充满神秘色彩的身份——地下钱庄小老板。

几年前，他与几个朋友联手搞起了这个沟通印尼与中国大陆的地下钱庄。几个朋友在中国北京、上海、深圳组织网络，他则坚守印尼。主要服务于那些去中国读书、看病或做生意的印尼人。找他汇款的都是熟人介绍，汇款也无需银行那样的繁琐手续和身份证明，只要在印尼当面或通过银行转来印尼盾，他在中国的网络就会把人民币打到指定账号上。既方便又快捷。

沈先生的地下钱庄每月可以有1万-200万的人民币流量，单笔最高汇款达到30万人民币。地下钱庄不能直接接收或付出人民币，因为这样少了汇率转换，他们便无利可图。但可以拿其他货币从地下钱庄处购得人民币，“要多少都有。”沈先生说。

像这样的地下钱庄在雅加达随处可见，遍布东南亚的许多大的中餐馆、旅行社、咨询公司等也都兼营地下钱庄业务。

某东南亚中国金融界高层人士对这种情况心知肚明。他甚至知道更多，“某些外资银行，在偷偷地进行人民币业务，就是为囤积了人民币的客户提供存款服务，给予一定的利息，他们再通过各种手段，把人民币通过香港运回大陆，获得更高的利息，赚取利润。”

“明知市场和钱被地下钱庄和外资银行赚走，但也只能眼睁睁地看着，没办法，有些杠杠我们是不能碰的。”这位高层无奈地说。

面对市场需求与政策上的矛盾，中资银行只有另辟蹊径。“在这个问题上，目前我们主要思路是把现金业务转化为非现金业务。”中国工商银行印尼分行总裁袁斌说。

也就是代理银联的信用卡。原来印尼人去中国消费，需要带外国的卡，每次需要交3%-5%的手续费，很麻烦，工商银行来到印尼后，开始开展银行卡业务，在印尼人中推广中国银联的卡，方便他们去中国消费。

另外，工行还在开展国际汇款业务。他们正在与印尼央行协商，如果成功，将能实现与国内一样的实时汇款（不能直接汇人民币，都是需要转换成美元，但时效性更快）。“我们希望年底之前能通过，现在在新加坡、首尔、澳门，都已经可以用这个系统。”袁斌说。

香港在行动

2004年2月19日上午，首辆满载总值9800多万元人民币的押运车由皇岗口岸进入香港，意味着人民币迈开国际化的第一小步，中国央行正式允许在香港开展人民币业务。当时的香港特首董建华随后表示：政府将继续研究新措施，确保香港未来作为人民币离岸中心的地位。

对于人民币的国际化，香港成为人民币离岸清算中心将是历史性的一步，因为，这意味着人民币真正实现了自由兑换，由国际市场来决定人民币的价格，并且成为国际结算货币。

目前，在香港，已经可以开人民币账户，消费时也可以直接使用人民币，银联卡也可以直接在香港消费或提取港币现金。中银香港负责香港的人民币结算业务，在香港也已经可以投资买大陆银行发布的人民币债券。这里是人民币国际化程度最高的地方。

“香港是境外人民币流通的最重要的区域，已经是国际上尤其是东南亚的人民币回流到大陆的主要途径。”据统计，香港每年的人民币流量约为188亿元，“但如果把掌握在居民手中和其他机构的人民币计算进去，总量应该已经在千亿以上了。”现代国际关系研究院金融安全专家江涌说。

据统计，目前人民币在新加坡的年均跨境流量为40亿元，在越南的存量为38亿元，在泰国为5亿元，在印尼的流量约为4亿元左右。

但是，中央政府对于人民币国际化以及香港人民币离岸中心的政策上的选择还是十分慎重的。

某银行系统驻外的官员们清晰地记得，2004年放开香港人民币的政策制定之前，央行内部曾讨论过，并听取了各银行的意见：怎样才能使人民币在香港能够自由流通和使用，却又不致使香港立刻成为人民币的离岸清算中心。最后的结果是，限定只有香港本地的居民可以申请人民币账户。在境内的人民币市场前竖立一道防火墙，以免对境内的人民币造成冲击。

的确，我国实行外汇管制，人民币不能自由兑换。经常项目下的资金出入已经开放，但资本项下的流动则不被允许，也就是说企业可以通过账户转美金，个人转美金出境则有一定的限额，但对于人民币，则是一律禁止大笔的出入，每个人出国可携带的人民币数额也是限定的。

这种只进不出的外汇政策，在国内，导致央行无法独立制定货币政策，只能被动增发人民币，造成巨大的通胀压力。而提高准备金率、发票据回收货币的办法，其效果也如同黄河防洪——高筑的堤坝形成悬河，洪水的威胁却始终无法消除。

而在国际上，则造成人民币无法流通出境，国外的市场需求无法满足，国外的人民币也无处寻找利息和升值途径；人民币无法成为第三方货币，现实的国际影响无法展开；地下钱庄业务红火；理论上，也封死了国外政府将人民币作为外汇储备的通路。

所以，逐步放开外汇管制，实现人民币自由兑换和国际化，是中国金融体制改革的必然趋势，

央行17日发布的第三季度货币政策执行报告也说，央行将“稳步推进资本项目可兑换”。

虽然管制有缺点，但也不乏优势，恰恰是这种管制，使中国避免了金融开放上的风险。印尼虽然实行金融完全开放的政策，但是，却因此吃尽了苦。本次金融海啸之前，印尼国内流入了大量的热钱，主要投资于证券市场或者购买印尼国债，热钱总额在140亿-150亿美元左右。而金融危机爆发后，大部分撤出了，造成了印尼流动性紧张，印尼盾迅速贬值。

“1997年东南亚金融危机之前，中央政府曾考虑过加速放开外汇管制，实现人民币国际化，但正是一场危机，让中央看到了风险，于是，放开的脚步又退了回去。而这一次，也是金融海啸的爆发，再一次让我们认识到了金融领域的复杂性。”江涌介绍说。

“当前的人民币外汇交易主要在上海的中国外汇交易中心，有近30个庄家，其中外资的只是少数，对我国金融和货币安全构不成挑战，但假如让香港成为人民币的离岸市场，情况就不一样了，因为香港是个开放的国际金融中心。”江涌说。这也就是说，人民币国际化的前提——人民币的自由兑换和资本管制的放开，还需要一个过程。

但这次金融海啸也不能说不是一个机遇，也许正如11月25日香港金融管理局总裁任志刚在见到中国证监会主席尚福林时所说：“目前全球金融危机虽然带来挑战，但亦为内地推行金融改革提供机遇，可以利用机会推动以人民币作为国际贸易的结算货币，提高人民币在国际市场的地位。”（王松为化名）