一个私人银行客户的理财血泪史

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4个月，2100万如何变成-200万

在金融食物链中，产品开发者是华尔街和欧美银行，亚洲则是销售中心，中国那些有经济实力、有追逐财富的热望却没有足够的经验与风险意识的富裕阶层便是私人银行瞄准的靶心。当熊市来临，他们难以改变埋单者的命运

从去年初开始，赖建平的生活被彻底颠覆了。

过去18年，他是一位民商法律师，生活平稳宁静，伴随年龄的增长，他的财富也在迅速累积，当有了上千万身家之后，赖建平正打算开始一种不为“稻梁谋”的新生活。

但这一切在去年年底化为泡影。由于购买了外资银行的一种理财产品，他的2100万港元在几个月内被席卷一空，还倒欠了银行200万港元。

饭桌上的合同

赖建平第一次接触外资银行是在2007年中的一次饭局上。

朋友的朋友，荷兰银行香港分行（私人银行）的董事张宁，刚从华尔街归来，说起自己从事的私人银行业务，能为客户打理资产，帮助其实现保值增值。

在赖建平看来，荷兰是现代金融和商业制度的诞生地，荷兰人对商业信誉的誓死捍卫也让他印象深刻。他甚至想起了著名的巴伦支船长的故事。

16世纪，荷兰一条商船被困冰封海面，在零下40摄氏度的严寒中，名叫巴伦支的船长和船员们拆掉甲板做燃料，却丝毫未动船舱中的货品，尽管那其中有衣物和药品。八个月后，货物完好无损地送到，荷兰商人以生命为代价守卫经商法则的故事从此流传。

那顿饭局，很多人就在饭桌上和张宁签订了合同，赖建平也跟随其中，立马签了一份一百多页的全英文文件。

作为律师，赖建平觉得这仅仅是一个开户文件，只要账户里没有打入资金，也就不存在什么风险。再加上对朋友的信任，赖建平并没有了解这些英文文件到底是什么内容，就签下了自己的名字。

像他这样的富有阶层是私人银行业务瞄准的目标客户群。私人银行业务位于银行业务金字塔的顶层，是在零售银行基础上发展起来的一种面向高端客户的业务。它们专门为富有阶层提供个人财产的投资和管理服务，这些服务完全是根据客户需求量身订做的。

拜中国快速发展的经济所赐，中国富有阶层不断扩大。中国已经成为继日本之后亚洲最大的财富管理市场。

招商银行和贝恩公司日前在一份名为《2009中国私人财富报告》中指出，2008年中国可投资资产1000万人民币以上的高净值人群达30万人，人 均持有可投资资产约2900万元人民币，共持有可投资资产8.8万亿元人民币。同时，中国市场现有65%的所有资产是以现金的方式持有，是世界上现金持有 率最高的国家。

这些数据都在强烈刺激和诱惑着国内外的“富豪猎头”——私人银行家们。无论是历史悠久的外资银行，还是励精图治的中资银行，都加紧了对这一市场的布局。

正是在这样的大势之下，赖建平成为私人银行的客户之一。

能打折的股票

签署完开户文件，不久，赖建平再次见到了张宁，了解到有一种产品可以以较现价便宜20%的价钱购买基本面坚实、长期看好的股票。

据赖建平描述，张宁是把这款产品当作收益稳定型产品介绍给自己的。而对金融衍生产品完全不懂的赖建平，把自己财富增值的希望完全交给了这个香港荷兰私人银行的投资顾问。

赖建平在香港荷兰银行开了一个账户，存进420万港币准备购买这种“能打折的股票”。三个多月之后，他的购买总额一共达到了一千六七百万。

2007年8月至10月间港股一路高歌猛进，3个月内上涨了8940点。赖建平的户头赚了几十万。

但10月20日，情况随着股市的表现发生了变化。

同往常一样，赖建平在结束了前一个合约之后，按照张宁的建议，继续购买下一个合约。这次，他以7.54元的价格购买了每个交易日吸纳3500股复兴国际股票的KODA合约。但是，由于市场因素，合约一开始这只股票就表现不佳。

伴随着香港股市一路掉头向下，赖建平的噩梦也开始了。荷兰银行开始不断打来电话，催促增加保证金。2008年1月9日，银行干脆给了赖建平一个计算公式，让他自己计算该如何增加保证金。

赖建平说：“2008年年初我才知道原来还有这么一个玩意。这之前从来没有跟我们说过。”

按照银行提供的计算公式，赖建平得出结果，如果股票继续下跌，之前账户里的420万港币远远不够，他要不断向银行存入越来越多的保证金。

股价持续往下走，银行的催促也越来越急，银行甚至告知赖建平，如果不能按期存入足够的保证金，银行将会采取一切可能的措施以保证银行资金不受损失。这意味着银行将强行斩仓，赖建平除了户头上的股票将被自动卖掉此外，还要拿出违约赔偿。

为了保住仓位，从2007年的11月底到2008年的3月份，四个月中，赖建平向香港荷兰银行的账户里不断存入了将近2100万港币，并在钱一到账后就买成股票。他寄希望于通过这样减少损失。