【名利场】接力 家族长青密码

他们,正在老去,经过『创一代』打江山的艰辛,家族企业大佬们开始思考一个问题:江山靠谁守?无论是已经从父辈手里接过财富之棒的接班人,还是即将接班的富家子弟们,面对未来的财富帝国,他们将何去何从?他们在寻找答案,于是,家族财富传承、家族基金、家族办公室、家族治理,也越来越成为时髦用语,更是上流社会公开和非公开谈论的话题。

他们,正在老去,经过『创一代』打江山的艰辛,家族企业大佬们开始思考一个问题:江山靠谁守?无论是已经从父辈手里接过财富之棒的接班人,还是即将接班的富家子弟们,面对未来的财富帝国,他们将何去何从?他们在寻找答案,于是,家族财富传承、家族基金、家族办公室、家族治理,也越来越成为时髦用语,更是上流社会公开和非公开谈论的话题。

破解传承『魔咒』

有家族企业能够传承千年?中国人不信,日本人信了;有家族企业能够突破“五世而斩”的“魔咒”?中国人不信,美国人信了。

经历了前30年政治动荡和后30年艰苦创业的中国家族企业领袖们,已经或正在走向人生的巅峰,企业交给谁,财富传给谁,他们问自己,问专家,也问同道。7月26日,在《中国慈善家》杂志发起,慈传媒、正和岛主办的“中国家族财富传承峰会”上,家族企业掌门们试图探究家族长青密码。

一直以来,中国传统文化中“富不过三代”、“君子之泽五世而斩”的魔咒令家族企业领袖们惶恐不安。不过,历史不一定能告诉未来,更不能决定未来。

千年非传说

日本小松的法师温泉饭店,这家拥有1300年历史的日本家族企业令中国的企业大佬们艳羡不已,酒店也成为家族企业家们研究和讨论的案例。在这次峰会上,万邦集团主席曹慰德和步长集团董事长赵涛同时谈到了这家传承了46代的企业。传说酒店所在的地区出现了瘟疫,人们深受其害,一位法师在山上发现一种温泉可以治病,于是,他找人在附近搭了间棚子,让病人沐浴治疗,随着时间的推移,这里便发展成为旅馆。有一天法师对旅馆的接班人说,我要走了,这个温泉是大家的,你要发展好,保护好。

这一守就是1300年,曹慰德感慨地说:“后人们明白,这个温泉是法师送给他们的福利,温泉不仅改变了这个家族的生活方式,也给了家族存在的意义,培养了家族的和谐和心灵的爱。1300年了,这里仍是一家法师酒店。当水源不足时,大家都主动减少用水,保护水源,酒店永远与自然合一。”修正药业的二代继承人修远问曹慰德,什么是成功,曹慰德告诉这位晚辈,成功是需要谈判的,谈判到大家找到一个点,让接班的人和离去的人都达到自己的成功。“大家有一个东西是一致的,那就是人性。”曹慰德说。

赵涛更从制度层面思考这家千年老店的传承秘诀。“它的制度是什么?1300年了,创始人的子孙我相信有几十万,它的传承方式是嫡系长孙继承。但是很多嫡系长孙没有男孩,就招女婿,就像我们招赘女婿过来改姓,资产才能传。这只是为了一个长远利益:资产给你了,你就必须按照我的家族企业性质传下去。”

百年不是梦

与会嘉宾中有一个共识,中国从1949年以后富裕阶层消失了。在西方,欧美很多企业传承到了六代甚至十代。如果按照遗产税将世界分为两类,一类是遗产税很重的国家和地区,比如美国、韩国和中国台湾,一类是遗产税欠缺的国家和地区,如东南亚、香港和新加坡。这两种地区出现了不同的传承模式。一种是香港李嘉诚的分钱模式,这是典型的中国式家族传承。“中国几千年来都是这样分家的,各过各的日子。”赵涛摇摇头说,“动乱、战争,再加上后代的享乐,大家族都败光了。”在赵涛看来,美国家族维持着一种制度上的传承,其实就是精神和文化传承的结合,这个家族才能传下去。

美国家族如何传承?“他们向政府交高额的税赋,而做慈善可以避税,于是出现了家族财富管理基金,把自己的所有股权、现金放进去。这样,后代们仍然可以开着跑车从基金里领例钱,企业还能回馈社会。”赵涛说。

美国洛克菲勒家族已经传承到第六代,依然是世界上最显赫的家族企业,这个家族对世界的最大影响,是用财富改变了世界。据统计,洛克菲勒家族的慷慨让112位诺贝尔奖获得者受益,洛克菲勒家族的慈善王国也因此蜚声世界。

1891年,洛克菲勒家族创建了芝加哥大学,仅这所大学就诞生了87名诺奖获得者。从上世纪40年代到70年代,洛克菲勒基金会在南美和亚洲一些缺粮的国家推出“绿色革命”,解决这些地区的粮食品种优化问题,首席科学家也因此获得诺奖。诺奖委员会在颁奖词里评价说:“绿色革命挽救了缺粮国家10亿人的生命,这个家族造就了112名诺贝尔奖获得者”。谈到这里,南都公益基金会理事长徐永光提醒说,我们的清华北大们要反省一下了。

现在,老洛克菲勒还在世的一个孙子大卫·洛克菲勒,如今也99岁了,他是一位银行家,在美国福布斯财富排行榜里名列前茅。徐永光说,洛克菲勒家族的财富传承正好验证了中国《易经》里的一句话,“积善之家必有余庆”,祖上做好事一定福泽后人。

在徐永光看来,慈善的传承和家族财富的传承是一个家族传承最重要的密码,洛克菲勒家族财富的传承让徐永光看到,家族财富要代代相传,有三个元素是必不可少,第一个是家族文化的凝聚,这些家族有自己传承文化的密码;第二是家族慈善的传统,他们一定会拿出一部分财富做慈善;第三是家族信托管理。徐永光认为,这三个密码中前两个是家族财富传承的必备条件。

作为家族的第四代掌门,佩姬·洛克菲勒感慨自己年轻时父母让她离家的那段经历。那一年,佩姬才17岁,在父母的许可下,她去了巴西,并让他们在巴西的朋友接待了佩姬。

或许是秉承家族的传统,佩姬一直是社会活动的积极分子,希望能做一些对世界有意义的事情。因为年轻,她并不清楚自己到底应该做些什么。在里约热内卢的生活,让佩姬终生难忘,她看到人们生活在极度贫困的贫民窟里,父母们依然想要提高自己尤其是孩子们的生活条件。佩姬意识到,如果自己可以帮助他们提高生活质量,情况将得到很大的改善。

“那些最有成就感、最富影响力、在内心和精神层面上都能共通的事情,就是所有人参与其中,朝着一个相同的方向努力,来改善人们的福祉,尤其是提高那些最弱势群体的生活水平,或者是拯救生活在遭受破坏的地球的下一代。”在这样的意识下,佩姬不仅接过了洛克菲勒家族的财富,也接过了这个家族的精神。

华人家族需要什么

华人企业崛起于“二战”之后,与欧美的百年老店相比,家族传承的经验和理念都严重匮乏,这令韩家寰忧心忡忡。韩家寰是台湾大成集团的二代掌门,人称“斗鱼”,从小因小儿麻痹致残,他拄着拐杖,与人交流表现得精力旺盛。作为家族企业传承人的代表,他一直关心如何将家族财富安全、顺利地传给下一代。

尽管美国历史不长,但家族传承经验却被拥有数千年文明史熏陶的中国人所倾慕,韩家寰也是加入美国家族传承考察大军的积极分子。他看到的美国最有钱的富人之后,并非中国人想象中的开着跑车四处飞奔。在家族的严苛要求下,美国家族企业的子孙们通常要受到比常人更严格和全面的教育,他们会加入家族基金会,做一些对社会有益的事情。

“怎么样培养下一代传承,我们这一代怎样能更好地治理企业,这是一个企业家族或家族企业面临的挑战。”韩家寰的家族企业每两年便有一次大型的家族会议,平时还有财务报告会,目的是要给每一位家族成员以良好的训练,也是教育下一代的良机。当然,训练也有不同的方式,韩家寰有一次在飞机上遇到一位好友的女儿,韩家寰坐商务舱,她却带着两个孩子坐经济舱。韩家寰问她,前面商务舱有很多空位,为什么不去,答案是:小孩这么小,坐一次飞机不容易,要训练他们必要的勤俭。这令韩家寰十分感动,“我们每一个人都在以不同的方式教育下一代,以不同的方式引导他们进入企业。中国式经济成长成功得太快,财富来得也很快,但是接棒和交棒不能太快,很多事要一步一步学习”,如何使下一代在国内了解到创业的艰苦,这才是韩家寰认为最重要的。在他眼里,台湾家族企业的第二代还有很多优秀的人才,也有很多人太图安逸太过享受,到了第三代和第四代,就比较退化了,没有什么战斗力。

荣海兰,美国龙族集团创始人、董事长,中国第一代实业家荣宗敬孙女,对于家族企业如何世代传承,她的看法显得十分开放,从侧面反映了这位女性的豁达。“为什么一定要由后代才能传承,人类本来就是一个大家庭,社会已经变成一个地球村了,一定要因为你姓林就要传给姓林的?那我找个姓荣的传就可以了。”荣海兰认为,同姓不同姓无所谓,只要他为别人着想、善良就行。荣海兰对自己的孩子说,“我带领你们开始人生的旅程,将来你们一定要长一双翅膀,海阔天空地去飞,我不管你飞到世界任何地方,但是有条件,不能赌博,不能吸毒。”

荣家传承到荣海兰已是第三代,面对第四代接班人的选择,她的要求最重要的一条是要有一颗善良的心,接班人要了解别人需要什么,要从内心愿意帮助别人,比如帮助孤儿,帮他们成才。企业传到荣海兰的身上,她觉得很多事情先辈们都做得很完整了,后面的人只要高兴地去做事就行,“金钱只是一部分,自杀的人不是因为钱少,是因为心理贫困。我认识非常非常多的有钱人都自杀了,我希望我的后代没有人说因为我有太多钱我自杀了。”荣海兰的话,引起寻找传承答案的富豪们阵阵掌声。

家族办公室 最早起源于古罗马时期的大“Domus”(家族主管)以及中世纪时期的大“Domo”(总管家)。现代意义上的家族办公室出现于19世纪中叶,一些抓住产业革命机会的大亨将金融专家、法律专家和财务专家集合起来,研究的核心内容是如何管理和保护自己家族的财富和广泛的商业利益。这样就出现了只为一个家族服务的单一家族办公室(Single Family Office,SFO)。1882年,约翰·D·洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。

家族基金 家族基金(Family Foundation),是指资金主要来源于同一家族的多个成员的基金,不管以信托形式、离岸公司形式,还是以单一户头或银行账户形式存在,都可以统称为“家族基金”。家族基金的概念在欧美国家比较流行,在中国才刚刚起步。富豪家族能够几代传承超越世纪的主要原因就是他们的家族财富都是通过家族基金的方式集中管理的。

 

曹慰德 君子以爱传家

曹氏名言:“财富是资源,财富是目的,你把金子、钻石交给了猴子,它不是财富,给它一只香蕉反而更好。没有目的的不是财富,钱越多问题越大,所以财富必定是有目的的。”

曹慰德 新加坡万邦集团主席,国际船运协会主席。2008年,他将国际家族企业协会(FBN)带到亚洲,成立了亚洲分会并担任主席。他强调,人要有大爱,这便是他的“爱的管理”。

 

1994年,曹慰德从父亲曹文锦手中接过万邦集团,坐上了家族企业第四代掌门人的宝座,曹慰德也因此成为各种社交平台和媒体追逐的明星企业家。无论走到哪里,曹慰德总给人谦和与善良的风范,在他的身上,可以看到中国传统文化在他身上的积淀。与人交流,他总爱谈论儒释道的话题,并将家族传承与慈善挂钩。

曹氏传承“家谱”

在家族名录中,曹慰德可谓上下有人,他排行老三,上有兄长慰祖、二姐慰萱,下有四妹慰亲。这一独特的家族地位,让曹慰德自小既有父兄的严慈,也有对妹妹的关爱,他的身上自然有了严与柔的结合。曹慰德的父亲曹文锦1945年毕业于上海圣约翰大学经济系。中国有句老话,易子而教,曹慰德的祖父将曹文锦放在别人的企业,从一名小职员开始干起。在父辈安排的强迫性训练,培养出了曹文锦吃苦耐劳的创业精神。

教会大学的教育经历让曹文锦对西式教育十分衷情,由于事业繁忙无暇顾及子女教育,他便将几个子女送到美国,让他们接受了比较完整的西方教育,希望他们回国后能在各自的领域有所成就。曹慰德的兄长曹慰祖做了贝聿铭的高徒,成为一名杰出的建筑设计大师。二姐慰萱在美国做过儿科医生,“曹氏基金会”组建后,她回到新加坡执掌家族基金。四妹慰亲虽浪迹于金融,最后也回归于家族。

四兄妹中,唯有曹慰德表现出了企业经营的兴趣和天赋。在社交场合,曹慰德看不出多大架子,反而平易近人。与人交流中,他总以微笑面对,不拒绝任何一个人的邀请。加拿大和美国的教育经历,让曹慰德的绅士风度迥异于人,不过奇怪的是,他很少谈到西方如何,谈到的,多是中国传统文化儒释道的精神。

对培养接班人,父亲曹文锦和祖父曹华章不同的是,他没有选择让曹慰德进入别的公司,而是将他从美国召回,在万邦航运做了名工程部见习生。回忆起父亲对自己的培养,曹慰德感受到了父亲的良苦用心,也正是利用深入一线的机会,他记住了每艘船的结构。在工程部见习一年,打牢了基础,曹慰德开始去各个部门观摩学习。

这便是曹家培养接班人的节奏。不过,曹文锦没有向儿子透露接班时间表,与很多家族企业接班方式不一样的,是曹文锦让儿子自己选择什么时候接班,父子二人还定了一个接班五年计划,五年过渡期内,曹慰德和父亲不仅以父子相待,更重要的是,他们也是企业继承人和交班人的关系,两人在决策上互相支持,有了矛盾,儿子先让,如果行不通,父亲便让儿子做主。

正式交班,曹慰德并没有直接从父亲手中继承企业的财产权和领导权。曹慰德深知,企业是一个整体,不可分割。他没有向父亲要这要那,而是通过银行贷款和父亲的支持,将万邦航运买下,至此,万邦名正言顺地纳入曹慰德名下。

1994年,37岁的曹慰德接替父亲出任万邦航运董事长,重组万邦航运为万邦集团,改变了万邦只从事航运业的单一模式,开始涉足房地产和投资领域。在曹慰德的带领下,万邦集团从一家传统航运公司重组为一家跨国集团,在全球超过15个国家开展多元化业务。对于儿子取得的骄人成绩,曹文锦很欣慰,在谈到曹慰德接班时,他用了两个“最”:最合适与最得力。

回想起20年的接班历程,曹慰德感觉最难解决的是接班人与继承人的相互关系的处理。从20岁开始,曹慰德便开始跟父亲一起工作,接班之前,他在父亲面前感觉自己始终像个孩子,曹慰德以孩子的心态与父亲相处,是希望能够得到父亲的真心认可。这种经历延续了10年。在长期的观察和研究中,曹慰德总结出了最重要的一条经验:家族企业的孩子们要先离开家族一段时间再回去,否则永远没有锻炼的机会,“先出去,成年了、成熟了再回来,这对传承至为重要”。当然,在与父亲合作的时候,曹慰德并非一切依赖父亲,他创办了自己的企业,做上市和退市,并将一家破产的泰国国有航运公司扭亏为盈。曹慰德就是靠自己贷款做生意起步的,生意做成后才回去接父亲的班,他说:“接班人不好和前任父辈处理好关系啊,两双筷子一个碗,这顿饭很难吃,不如我赚到钱你再帮帮忙,我用自己的那份钱把企业买下来。”

爱的管理

在世人眼里,曹慰德不仅是一位企业领导人,还是一位家族企业传承活动的热心人与组织者。家族企业相关的研究和教育,是曹慰德在过去近十年间一直全情投入的事业。十几年前,当儿子还在读大学的时候,曹慰德未雨绸缪,派表弟全球调研,研究家族企业。

2008年,他将国际家族企业协会(FBN)带到亚洲,成立了亚洲分会并担任主席。现在,曹慰德是FBN的董事成员,他与欧洲家族企业会的四个家族联合创办了家族企业基金,专门研究家族企业的发展。曹慰德在中国大陆的许多演讲,主题都与家族企业相关。

曹慰德不仅创办了家族企业亚太区的分会,也跟其他国际上研究家族企业的基金合作。他发现,很多成功的家族企业都是三条腿,一条腿是家族的管理,一条腿是企业的管理,还有一条腿就是爱的管理,。“我们慈悲向上的心究竟应该是怎么样的?就是爱人类,对人类之爱。离开了家族怎么爱人类?要培养,要修身养性,要有慈悲善心。”曹慰德要用爱的管理,保持家族长青,在他的身上,可以看到东方君子和西方绅士的结合。

说到文化,曹慰德感触颇深:“还是中国最厉害,天人合一,都是人与自然、人与人和人与自我的关系。”为了践行爱的管理,曹慰德要把中国文化可以应用的部分挖掘出来,为此,他研究过儒家、道家和佛家,还做过18个月的天主教徒。“中国文化中讲究‘中道’,我发觉不仅是儒释道,还有天主教,几乎都是一样的,其实就是一句话,不要恐惧,挑选爱之路。”曹慰德的轻言细语中,似乎透露出他对爱的理解,这种爱,没有国别之分,也没有种族之分,是人性的流露,是普世的。

 

赵涛 把住制度命脉

赵氏名言:“传承本属于自然现象,最基本的传承是DNA,不管是任何生物,都传承着自己的DNA,这叫生理的传承;套用这个规律,家族财富传承是一种无形的、生理之外的现象,是一种精神,一个规则。”

赵涛 中国侨商投资企业协会副会长,北京陕西商会副会长,1993年与父亲赵步长创办步长集团,先后收购山东恩奇、河北天浩等制药企业,开始他的百年医药帝国梦。通过创建步长家族办公室、“共铸中国心”基金,他开始了家族传承之旅。

二十多年前,有两位医学父子弃医从商,一家巨型医药集团诞生于赵氏家族,随后,他们成为中国心脑血管疾病治疗药物研发生产的领军者。赵氏父子—赵步长和赵涛,也跻身陕西首富之列。如今,赵步长隐于幕后,赵涛执掌家族企业,整个家族企业迎来了第二次大发展。

赵涛学医出身,中西医都有涉猎,无论是在商会的主席台,还是财富传承论坛的讲坛,即便没有扩音设备,这位陕西汉子高亢的嗓门和富有激情的语言足以引起众人的注目。当着众多海内外家族企业领袖的面,赵涛谦虚地说自己还没有资格谈家族传承,“我们是父子创业,到现在也就21年多,和国外传承了几百年甚至上千年的家族企业相比还差很远。我们在学,也在创新。”话虽如此,赵涛还是成立了自己的家族办公室,他还请来了陕西商会会长陈宏的汉景家族办公室的人帮忙打理。

父子两代创业

中医出身的赵涛,身上有一股对传统的敬畏和崇仰的气质,他将中国传统上的家族分为三类,一类是政治家族,比如秦始皇。“老陕”赵涛爱将这位两千年前的老乡作为案例,“秦始皇有一种强烈的使命感,想把大秦国这个番号传万代、万世,结果二世就完了”。二是孔子家族。参与活动前,赵涛专门去了孔子的故乡,祭拜这位先哲。在山东菏泽,步长集团投资了一家制药厂。“孔子家族到现在七十多代了,如此延绵不绝,要归于文化因素。”三是商业家族。对于中国历史上的商业家族,赵涛承认,没有哪一家的财富能够传承下来。

其实,赵涛也是改革开放后起步的创业一代,赵氏家族的创业史,与这个时代的其他企业家的创业经历并无太多的不同。上世纪90年代初,赵步长、赵涛父子赶上了中国创业潮,抓住一次机遇便走向成功。当然,这也得益于父子二人精湛的医术和良好的口碑。

1992年12月8日,新加坡《联合早报》一篇文章引起海内外的注意,《药气针疗二十分钟,瘫痪六年,药帽一戴头,老妇就能走》,父子二人一下子成为“中国神针”的代表轰动全球。

他们并非专门到国外显露医术的,当时赵步长还是国企的一名干部。三年前,父子二人便有了“药气针”的技术,用赵涛的话说,“给瘫痪病人扎一针,就能让他走路。”在新加坡,赵涛父子遇到了一位叫刘亚美的病人,瘫痪了六年,经过“神针”治疗,半个小时就能走路。新加坡的报纸惊呼:中国医生来,奇迹就出现。

一针下去,赵氏父子名播海外。在新加坡,二人走在大街上被人认出,有人抓住他们的衣服喊道:“你是中国的教授,你给中国争了光,新加坡需要你留下来治病。”后来留在新加坡掌针治病的,主要是赵涛,赵步长因为国企干部身份,只待了两周便回国“复命”。

赵涛1989年大学毕业后就下海了,没有父亲那样的身份约束,他在新加坡一待就是三个月。“当时给人扎针,就是给红包,每个人给的都不一样,有的时候几千美金,有的时候几百美金。”三个月下来,赵涛赚到了90万美金。这是赵涛淘到的第一桶金,也是步长集团的创办源头。

为了创建步长集团,赵步长将学习食品酿造、大学毕业后在黄河啤酒厂任生产科长的二儿子赵超召回身边。学医的小女儿辞掉了公职,进了父亲的药厂。一家人,从赵步长夫妻,到赵涛与赵超,还有两个女儿两个女婿,全部砸了铁饭碗,组成了一支10人家族“军队”,开始创业。

把住传承命脉

“我是大学毕业以后下海,在海外靠我的针把一个留洋女士扎走路了,那个时候我没有营业执照,但是当地人说没事,你到家里去,整整三个月赚了90万美金,在当地注册公司回来和老爷子一起下海建了步长。”回想起自己的创业经历,赵涛感慨万分,“我们为什么要传承?因为企业是品牌,是我们自己的孩子,就跟人为什么要传宗接代一样,人人都想把自己的精神、自己的牌子、自己的记号传下去,我们也遇到这样的问题,我们也在思考我们的后代、我们的家族怎么传承下去。”

为了弄清家族企业传承规律,赵涛投入了极大精力研究西方的传承模式。为此,他成立了自己的慈善机构— “共铸中国心”基金。几年来,“共铸中国心”组织了5000多名医生去了西藏、甘肃和青海藏区,给27万名患者看病。“共铸中国心”已经成为步长的品牌,赵涛打算把企业一代代传承下去,为此,他先要让自己的孩子们在富裕家庭之外见识到藏区的贫穷,培养他们的爱心。“一个孩子没有爱心一定没有责任感,一定成不了大事。”赵涛说。

爱心滋养是赵涛培养接班人的第一功课,除此之外,他还要给后人提供良好的教育。按照他的思路,他想要培养两类人,一类是政治家,一类是企业家,“这两类人第一专业要好,再就是要学习中国的历史。”陕西汉子的心里,始终放不下历史。

经过严格的培养,孩子还不一定能够接班,还要靠制度。赵涛成立了家族办公室,设立家族基金,一部分做慈善,一部分作为家族财富发展之用,另外一部分给家族内部成员分配,“你有多大能力就匹配多大的财富,这是规律。所以我们家第一传承的是精神,是创业的思想,我们鼓励创业;第二,我用制度保证这笔财富以最有效的方法为社会做贡献,保证我们的“共铸中国心”基金永远有钱,为藏区的孩子献爱心。”

赵涛的家族办公室有一项功能,就是把家族的一部分财富在全球进行配置,例如投资欧美股市,“欧洲股市涨了,我们就投资欧洲;美国股市涨了,我们就投资美国。”虽出身医学,赵涛的资本运作手段丝毫不逊于科班出身。下一步,他还要跟凯雷合作建立能源基金,避免一个区域因为政治等因素招致资产风险。“假设我们这些人去世了,我们的家族一样有家族信托基金和家族办公室在管理,因为有很多专业人士在帮我成立海外的家族信托基金。”赵涛认为自己握住了家族传承的命脉,那就是制度,对此,他信心十足。

 

颜怀江 银行家的『三富』经

颜氏名言:“我提出三富人生,创富、守富、传富,如何保持企业的永续经营,如何培养合格优秀的接班人,如何有效地传承家族精神和财富,是当下企业家族掌门人与私人银行家共同探索和完成的历史课题。”

颜怀江 资深国际私人银行家,中盟控股集团董事、总裁,中盟磐合家族办公室创办人,瑞士银行副总裁、瑞银证券副董事。他认为财富传承的首要前提是保全,只有保护起来的财富才有可能被传承。

 

私人银行家,在世人眼里笼罩着一层高贵而神秘的面纱。这是一群为包括皇族、贵族、财富家族、成功企业家,社会名流等高净值客户提供高质量、高私密度金融服务的专业人士。他们有多元化的背景,对法律,税务,社会制度,文化,金融机构、市场,金融产品等事务如数家珍;他们有全球视野,也有独特的竞争力视角;他们诚实可靠、审慎自律,对于客户是可信任的长期的朋友。

“中国家族财富传承峰会”上,有洛克菲勒家族第四代掌门人的声音,有美国印刷大王唐纳利家族第五代的身影,还有曹慰德、韩家寰、赵涛、修远等一波海内外华人家族企业领袖和传承人。更活跃着这么一个身影—资深国际私人银行家:颜怀江。

为客户点厨

在私人银行领域,颜怀江有不少头衔,瑞士银行副总裁、瑞银证券副董事、中盟磬合家族传承办公室创办人。“我做私人银行已经快二十年了,我的团队里面都是二十年经验以上的,有瑞银的同事,有花旗银行以前的学长,有知名私人银行亚洲区的执行董事,我们团队都是经验非常丰富的。”看得出,颜怀江的团队来源多元、专业。美国、新加坡、台湾、香港和大陆,都是这群私人银行家活动的领域。尽管西方的家族理财和家族传承模式进入中国的时间不长,但短短十年的时间让嗅觉敏锐的颜怀江抓住了机会,他要做这个行业的佼佼者。

瑞士银行是全球最大的私人银行,管理的资产超过两万亿美元。颜怀江所在的私人银行领域,针对的是最高净值和超高净值的服务。“其中最高的就是family office,家族办公室。 ”为了服务高端客户,银行还组织了专门的团队。在瑞士银行近十年的时间里,颜怀江积累了丰富的经验、团队和客户资源,终于自立门户。“其实离开瑞士银行,我能利用的银行就更多,因为我可以跟十几家银行合作,帮客户做更好的配置。”

颜怀江将私人银行服务比作给客户点厨子。“银行就是厨子,我可以帮客户点适合他的厨子,让他品尝到自己想要的口味。我不是卖,是帮客户买。家族办公室就是这样一个概念。”帮家族企业建立财富管理系统,自己收取咨询费和顾问费,颜怀江十分看好这个市场。构建起家族财富管理系统,家族办公室便可以到各大金融机构抓药了。“医药要分家嘛,这就是市场的魅力。”

对于家族办公室,颜怀江还有一番形象的描述:“简单来讲,就是一家银行选派一组人,这个团队里囊括了金融、财务、税法等各方面的专家,专门来打理一个家族在全球各式各样的资产,包含企业、股份、不动产、飞机、游艇等等。”

从一个税种开始

采访在紧张的节奏中进行,在解答了记者的诸多提问后,颜怀江突然对记者发问:在遗产税存在的前提下,税款应该谁缴。记者脱口而出:当然是继承人。从一个税种开始,颜怀江谈到家族企业传承与理财的前世今生。

“企业传承,不能只传产品和技术,企业还要做大。家族企业财富都是第一代创造的,你创造的财富又说不清道不明,这样的财富扔给第二代、第三代,会有好结果吗?”在颜怀江眼里,家族财富传承的不仅是财富,也有风险,甚至遗祸子孙。颜怀江举例设问:“如果我留一百亿给我的儿子,遗产税率50%,有一天我挂了,我儿子要准备五十亿现金。不交这笔钱,国家给你过户吗?”记者说:“当然要先交税。这里就涉及一个问题,50亿现金从哪里来?”颜怀江反问:“请问我儿子哪里有五十亿现金?他没有缴完税资产会被冻结,没有钱缴税我又怎么过户儿子?这是不是祸留子孙?”

“交不出税,国税局急啊,老爸这一百亿资产只有拍卖了,一百亿的东西拍卖能够拍到五十亿吗?搞不好只拍卖到二十亿。这二十亿,国税局拿走,以为没事了吗?不好意思,我儿子还倒欠国税三十亿。所以这些都是问题,家族企业掌门们,都想到了吗?”为了强调家族理财的重要性,颜怀江把复杂的传承问题形象化地表述出来。

核心:家族治理

在颜怀江接触的案例中,遇到不少传与承相互矛盾的事情。“创一代”要把一辈子的心血传给孩子,但是二代不那样想。“他要你的工厂干什么,脏兮兮的。”颜怀江遇到的很多富二代们,他们想要得到的是两个东西,一是轻资产,轻资产随时可以带走,而且容易打理。“很多二代都搞金融,金融就是轻资产。”第二是互联网和高科技,将财富与新产业结合。“这就是传承中的所有权与经营权的关系,二代们要的是所有权,不是经营权,要的是你的财富,不是你的企业。”

清官难断家务事,家族企业的矛盾,剪不断,理还乱。乱象频出,是家族企业缺少一套运作高效的企业治理策略,上升到更高层面,颜怀江将其称为家族治理。与社会化较强的企业相比,家族企业因人设事的情况非常普遍。“家族治理要跟公司治理一样,也要定位定岗。这就需要有一个家族委员会,要厘清什么人有经营权,什么人有股权。实际上,投资资产管理只是很少一部分功能,只有将这些架构梳理好,家族企业才可能持续传承。”

财富管理重点是在管理,但是大部分金融机构,尤其是国内的金融机构,并没有帮家族做好管理的功能,而是将更大的精力放在了如何推销产品上。“他们都是在做销售,看重的是客户的财富,甚至连客户家庭结构、家族结构,财富来源、公司结构都不了解,只看重他账上的资金,问你要买什么财富。“颜怀江说。

为了帮助家族企业做好家族治理,颜怀江的资产管理脱离了一般的委托代理层面,帮家族企业设计家族手册,便是他的基础工作。“家规、家训、家族徽章、家族品牌,这些都是家族传承的内涵。但最能长久的,还是家族精神。一个家族企业只有将其成员统一到家族精神上,企业才能持久。”做家族传承,颜怀江找到了一个制高点,那就是建立在家族精神基础上的家族治理。“共患难易,共富贵难。无形的精神才是主轴,它是一个家族的核心和灵魂,没有这个核心,家族财富就会散落在地上,被各个成员贪婪地获取,你争我夺,企业最终从内部瓦解。”

 

易中天 拈花示众,觉行圆满

易氏名言:“我们每个人的家族,我们伟大的中华民族,就像山上的瀑布一样,哪怕前面是万丈深渊,也义无反顾地飞流直下,这就是我们的命运和前途。”

易中天 中国知名作家、教育家,厦门大学教授,第八届中国作家富豪榜致敬作家。2013年宣布写作36卷《易中天中华史》。他从史家的角度,对家族传承的文化因子和精神要素进行了解剖。

 

“群峰肃立雨连绵,天问台巅我问天。世道沧桑谁省得?一川冬水挂山前。”家族传承到底是怎么回事?第一个是什么叫传承,第二是为什么要传承,第三怎么样传承。

血脉遗产,传家密码

企业家们,尤其是民营企业家们要考虑一个问题,如何保证不至于二世而黄,能传三世四世就很不错了。这里就有一个密码的问题。密码是什么?四个字,血脉遗产。这四个字不是我发明的,是《客从何处来》那儿来的。前不久央视拍了个纪录片《客从何处来》,里面有我、马未都、陈冲、曾宝仪,还有阿丘,我们在片子里讲自己的家族。

拍到我的家族,镜头出现一行行瘆人的时间:1939年9月23号,我们易家家族二百多人在同一天—1939年9月23号凌晨三点—死于第二次长沙大战的“营田惨案”,我这一支侥幸逃脱。从这里开始,我踏上了寻祖之旅。到了营田我才发现我们家也是个大户人家,有一百五十间房子,里面有粮仓,还有自己的学校,全家族人吃饭的时候要敲磬。这个大宅子,足有三个足球场大,一夜之间被夷为平地。

大宅子是我的曾祖父易翰鼎盖的,在湖北省图书馆,藏有易翰鼎的遗著《太平草木萌芽录》,书名是做过民国北洋政府总理的熊希龄所题。当图书馆员把原著拿来的时候,我戴上白手套站起来打开,发现里面有一行字是这么写的:“自述平生所愿,荣华富贵皆在其后,唯愿子孙留心正学”,曾祖父很希望孙辈们有人成为一个学问家,一个文化人,能够为中国文化和中华文明的传承做一些贡献。2012年开始,我决定用5到8年的时间写36本《易中天中华史》,现在已经出了8本,还要写4到5年,我根本不知道曾祖父有这个遗训。这就是血脉遗产。

自觉觉他,自度度人

对企业家来说,他们有财富,有品牌,如果企业家过世了,他的财富按照有关法律法规可以合法地传下去,他的钱用不完,也可以捐出去,但是我要强调的一点是,任何人对自己的合法收入都有处置的自由。第二,慈善是权利,不是义务。我很担心现在的舆论环境把慈善从权利变成了义务,这就糟糕了。任何以道德名义进行的逼捐都是不道德的,不要说什么死后还留下一大堆钱是可耻的,这是混账话。我们要学会科学地慈善,家族基金就是比较靠谱的一种做法。

企业家为什么要做慈善?我们为什么要做慈善?一是度己,一是度人。通过度人来度己。我是赞成的,而且我一贯赞成的就是通过利人来利己。企业家把自己的企业做大、做好、做强,为社会提供最优秀的产品和服务,给社会提供尽可能多的就业机会,为政府提供更多的税收,这就是企业家的社会责任,这就叫做通过利人来利己。

慈善就是通过度人来度己。但是要不要度是自己的事情。佛家讲什么叫佛,三个条件。第一是自觉,第二是觉他,第三是觉行圆满。所以前提条件,第一是要自觉。人首先要自救才能救人,要自度才能度人。自己都救不了的人怎么救别人,自己都度不了的人怎么度别人,自己都管不了的人怎么管别人,自己都教育不了的人怎么教育别人?

有一句老话,授人以鱼不如授人以渔,愿意做慈善扶贫的企业家,不仅要扶物质的贫,还要扶精神的贫。我们的精神贫困已经不止是贫困地区和贫困人群,包括很多先富起来的人其实精神也是很贫困的。为什么只有“为富不仁”,不能是“为富有仁”?为什么说“安贫乐道”,难道就不能“安富乐道”?

最高境界,听天由命

企业家的命门其实有两个,一是财富如何合理的使用和管理,二是企业如何延续。对企业家来说,企业就是他的孩子,尤其是我们的民营企业家,白手起家,创业艰难,一路坎坷,好不容易才挣下这份家当。这份家当是他的家产,是他的家业,也是他的产业和事业。家业、产业、事业加起来叫企业。

企业的传承有上中下三策。上策就是找一个好的接班人,最好是自己的子女,他既能管理好企业家留下的财富,又能管理好企业家留下的企业,让接班人能上一个更高的台阶,或向前更进一步。这叫上策。但恕我直言,这种事可遇不可求,因为从历史上看儿子超过声名显赫的创业父辈不太容易。当然,也不是没有,苏东坡就超过他的父亲。再退一步讲,就算你的子女都超过你,他们哪怕再优秀也未必对你的企业感兴趣,他们有自己想干的事情。明朝天启皇帝就是一个不愿意当皇帝的皇帝,他喜欢做木工活,对治国一点兴趣都没有。这样的子孙,在家族企业也有不少。

碰到这样情况的怎么办。我还有个中策:分而治之,找两个接班人,一个叫衣钵传人,一个叫财富传人。衣钵传人是继承事业的。这事我们可以从佛家禅宗那儿得到启示。释迦牟尼佛祖有一次在灵山法会上说法,说得非常精彩,天花乱坠,佛祖顺手摘了一朵给大家看,所有人都看不懂,只有一个人笑了,他就是迦叶。佛祖说,好,我的佛法就在刚才那一会都传给你了。这叫道体心传,拈花示众,不用说话。

能往下传,难道都是笑一笑吗?这里就得有两个证明,一是木棉袈裟,二是用来求布施的钵盂,所谓衣钵传人,就是这么来的。这个衣钵传人,不一定有血缘关系的,叫法嗣,法就是法律的法,嗣就是继承人。企业也可以像禅宗一样有法嗣,不一定找自己家里人。对于财富传人,可以让自己的子女管理基金。这叫中策:找一个靠得住的人继承你的衣钵,再找一个自己家族的人做财富掌门。

上策身兼两任,既是衣钵传人,又是财富传人;中策分而治之,各领其衔;下策是什么?下策叫死不放手,对谁都不放心,自己最后哪天死翘翘了,他留下的遗产都不知道该怎么处置。除了这上中下三策,我还有一个上上策,四个字:听天由命。在听到这四个字的时候,我们的企业家们不要纠结,在没有办法的时候,听天由命是最好的选择。当你最纠结的时候,当你哪天有了一种最强烈的内心冲动,决定作出某种选择的时候,那一定是上帝在告诉你应该这么做。