资金投向“异化” 融资性担保机构风险受关注

在2011年信贷趋紧的情况下,融资担保业务量可能会出现下滑,机构自有资金投资去向会出现异化,偏离融资担保主业,去追逐高收益、高风险的投资。

在2011年信贷趋紧的情况下,融资担保业务量可能会出现下滑,机构自有资金投资去向会出现异化,偏离融资担保主业,去追逐高收益、高风险的投资。

中小企业融资担保贷达6894亿元

银监局相关负责人介绍,2010年以来融资性担保机构实力增强,业务发展较快。截至2010年底,全国融资性担保法人机构共计6030家,其中,国有控股1427家,民营及外资控股4603家,分别占比23.7%和76.3%。

全行业资产总额5923亿元,净资产4798亿元。在保余额总计11503亿元,较上年增长64.6%。担保代偿率0.7%,损失率0.04%,拨备率(担保准备金余额/担保余额)为3.1%,拨备覆盖率(担保准备金余额/担保代偿余额)为507.3%。

银担合作:

《中国银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知》(银监发〔2011〕17号)要求银行业金融机构加强与融资性担保机构的合作,对担 保贷款中的小企业贷款、“三农”贷款、“民生”项目贷款以及战略性新兴产业贷款,银行业金融机构要根据相关政策落实有关利率优惠政策。

同时,银担合作有所改善,为中小企业提供融资性担保的业务量增长幅度较大。截至2010年底,为中小企业提供的融资性担保贷款余额6894亿元,较上年增长69.9%,占融资性担保贷款总额的77.2%;为14.2万户中小企业提供了融资性担保,户数较上年增长58.3%,占所有融资性担保贷款户数的85.5%。

首次整顿收官

2010年3月开始,按照《融资性担保公司管理暂行办法》,全国各地对原有融资性担保机构进行了风险排查,对存在的问题进行了整改规范,对符合条件的担保机构进行了重新审核登记并颁发了《融资性担保机构经营许可证》。

对此,银监会负责人称,截至5月31日,全国纳入规范整顿范围的机构数量为9192家,已完成规范整顿的为8732家,全国共发放经营许可证5888张。

以广东地区为例,据《南方日报》报道,截至5月底,广东全省包括深圳在内共有326家担保公司获证,而据此前调查,广东省共有1200多家担保公司在工商行政管理局登记注册。据广东金融办人士透露,下一步工商部门将不会给予未获证的融资性担保公司经营执照年审,没有通过年审意味着执照失效,意味着至少有一半以上的担保公司面临淘汰。

一大型担保公司人士称,不排除一些没有获证的担保公司转入地下,利用股东自有资金进行短期借贷行为。但这种行为已属于民间借贷行为,与担保主业明显偏离。

银监会要求严控异向投资风险

按照《融资性担保公司管理暂行办法》规定,融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的 15%,对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。

融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

《第一财经日报》报道,虽然相关文件规定融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍,换言之,融资性担保公司的资本放大倍数可以达到10倍。但实际统计数据显示,2010年平均的放大倍数只能达到2.1倍,而根据担保机构的测算,一般担保放大到3倍,融资担保业务才可以保本,放大到5倍才可以盈利。

这在银监会融资担保部副主任朱永杨看来,一方面,融资担保公司资信不高,自身实力离现代金融机构还存在较大差距;另一方面,此前担保公司挣快钱、信息不透明等问题影响了银行和担保公司的深度合作。“银行不托底,也就不会放大倍数。”

对此,《每日经济新闻》就报道称,在目前融资性担保倍数难以放大的背景之下,不少担保机构选择将自有资金拿去做高风险高收益的投资。

朱永杨也指出,在今年信贷趋紧的情况下,融资担保业务量可能会出现下滑,机构自有资金投资去向会出现异化,偏离融资担保主业,去追逐高收益、高风险的投资,“这类投资会引发合规性风险与信用风险,严重的可能会有流动性风险。我们已经和地方监管当局进行了沟通。”

将查银担“桌下交易”

在推动融资性担保发展之后,银担的深度合作成为促进行业发展的一个焦点。银监会表示,2011年联席会议将采取措施进一步深化银担合作,引导银行业金融机构对融资性担保机构资质进行正确评价和严格审查,督促银行业金融机构贯彻落实国家在中小企业贷款利率、收费、考核等方面的优惠政策,并研究保证金交存、风险分担等问题。

在进一步推进银担深度合作过程中,担保与银行如何隔离风险也是监管层需要考虑的问题。“对银行业实施严格审慎监管,对融资性担保业也需要从适度审慎监管,过渡到严格审慎监管,主要是为了防止担保机构的风险向银行业传递。”朱永杨称。

据朱透露,7月1日到31日,银监会将对银行发布一个风险提示与提示意见,要求银行业进行自查是否存在高管私自或亲戚朋友开办担保公司,银行是否存在制定担保公司的情况,与担保公司是否存在利益输送。

网络编辑:方亚

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