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新规之下,谁撤退,谁入局?| 小额网贷市场系列调研①
目前,全国小额贷款公司的数量和贷款余额分别仅有巅峰期的60%和78%,小贷公司从业人员数量已跌至巅峰期的不足四成。 2024年以来,至少4家消费金融公司重要股东股权出现转让或拍卖。4家民营银行股权也发生变更。 在股权受让人方面,地方国资及其金融平台和大型互联网科技公司成为接盘主力。 -
开年现两张大罚单,保险业合规度恶化?|金融合规月榜
在严监管趋势下,保险业合规度较往年有所提升,但大额罚单和终身禁业等处罚仍为常规监督手段。 监管机构对保险业从业个人的处罚呈现出“双罚制”常态化趋势,不仅对机构进行处罚,还对相关责任人进行处罚。 -
雅酷卡隶属公司被罚超千万元,非银支付业持续洗牌丨金融合规月榜
非银支付行业罚单仍聚焦于“反洗钱”领域,案由更细化,且针对机构相关负责人的罚单量更多且罚金更高。 非银支付机构退出潮延续。截至2025年2月10日,有99家非银支付机构注销了支付许可证。 -
因涉反洗钱违规,4家银行被罚近亿|金融合规月榜
2024年初至今,金融监管机构首次在一个月内针对银行业公布四张千万元级以上罚单,更是单月首度针对违反反洗钱相关规定而密集公布超大额罚单。 公司治理和内控制度相对完善的国有银行和股份制银行为何在反洗钱领域出现如此严重纰漏?出于业绩考量,银行可能会出现为留住客户而简化操作的违规行为。 监管机构活跃的三个省份开具的罚单案由多与存贷款业务相关,且均对虚增存款行为进行处罚。 -
最多“1拖19”,“超载”的基金经理真有超强能力?
基金业“一拖多”并非我国独有现象。夸张的是,美国一个基金经理同时管理221只基金。 国内417个“一拖多”基金经理旗下基金一年期累计单位净值增长率极差均值为8%,高于美国。包括明星基金经理在内的个别“一拖多”基金经理管理的多只基金整体业绩较差。 美国大部分基金管理公司对“一拖多”基金经理管理的基金采用“多管一”的模式,即这些基金经理管理的基金另配一个或多个联席基金经理。 -
告别“慢反应”时代,寿险产品价格或将“随行就市”
在数轮大降息周期中,寿险预定利率或跟随调整,但节奏滞后,幅度亦小于市场利率,或未进行调整。俗称保险定价“慢反应”。 尽管不少寿险产品具备跨越利率周期的特性,但利差率损风险依然不可避免。寿险产品预定利率的市场化是关键。商业银行利率市场化进程快于寿险业,尤其是近三年。 海外各国应对利差损风险措施多元:创设新型产品,增加非保本型产品,将利率风险转嫁给投保人;建立动态利率调整机制,引入与国债收益率挂钩的标准评估利率引导保险公司;扩大全球投资。 -
“跨境理财通”落地3年有余,它的表现如何?
在“金融支持前海30条”政策支持下,2024年,深圳跨境金融领域多点开花,14条“首创”“首发”金融政策中11条已获推广复制。 2024年,“跨境理财通”个人投资者累计增加97.11%,累计划汇金额增长676.54%,业务规模爆发式增长。 港澳个人投资者参与“北向通”的积极性稳步升高,但内地个人投资者参与“南向通”的积极性更高。 -
“3字头”存款利率绝迹,民营银行高息揽储难以为继?
民营银行净息差高于行业平均水准,一直保持在4%以上,但跌幅较大。 民营银行存款同比增速与商业银行整体水准仍存在较大落差。由此可见,区别于整体商业银行,发展负债对民营银行而言仍是“任重而道远”的课题。 民营银行的优势在于聚焦普惠小微客户,相对其它银行历史遗留包袱少,体制机制更加灵活,更有助于轻装上阵。 -
开年频现大额罚单,湘财证券原总裁被罚1800多万元|金融合规榜
涉及投行业务的处罚频次最高,依然是监管整治重点。 个人被罚没金额合计约2953万元,远超机构被罚没金额。其中一人被罚1800多万元。 几乎每家券商内部都有具备账户监测功能的风控警报系统。从业人员一旦通过自己的账户或者公司网络炒股,即会马上发出警报。但从业人员借用他人账户炒股绕过券商风控系统的操作屡禁不止。 -
公募基金经理如何建“老鼠仓”?微信明示暗示都可能算丨金融合规月榜
与私募“老鼠仓”直接安排下属使用他人证券账户进行交易的操作不同,公募基金“老鼠仓”更为隐蔽。大多通过聊天明示或暗示进行交易。 私募基金管理公司出清速度不断提升。2024年1501家私募基金公司“已注销”。