-
4万亿元存款“大搬家”,拥挤的理财市场面临资产荒
2024年4月份,人民币单月存款一改之前8个月连续正增长态势而掉头向下,存款余额骤减近4万亿元,减少额为去年同期的8.5倍。 2021年至2023年,六大行公司活期存款平均付息率由0.83%上涨至1.04%,走势与广谱利率(系列利率指标,主要指央票利率、基准利率以及银行间拆借利率等)相反,亦与个人活期存款利率逐步下探的趋势相左。 从银行存款体系离场的资金依然遵循了其固有的风险偏好,安全系数高且收益有优势的现金管理类及固收类产品受到投资者追捧。 2024年以来,以债券投资为主的固收类银行理财产品收益表现有所回暖,成为存款搬家的主要去处。但在债市收益率已处历史低位且资产荒的压力下,理财产品收益或下行,因调整配置策略伴生的风险及收益属性也可能发生变化。 -
牧羊犬数据大扩容,房贷“假首付”再现丨金融合规榜
牧羊犬平台数据顺利大扩容,数据来源扩至9家机构。 农商行无论是罚金还是罚单量依然高居各类型机构第一。 招商银行涉及的违规办理“假首付”个人按揭贷款问题、汉口银行涉及的理财资金间接投资本行信贷资产问题和中信银行涉及的基金销售业务人员资质管理不到位问题均曾在2023年出现,但在2024一季度未曾发生。 -
商业银行“香饽饽”,“塔尖”业务成为拯救者?丨透视金融业年报⑪
私人银行领域显露出一些不同寻常的信息:包括中信银行、交通银行、兴业银行和光大银行在内的4家股份行私行户均金融资产同比下滑;更出乎意料的是,一向以私人银行资产规模位居行业之首的招行罕见地未对业内高度关注的私行金融资产总额予以公开。 2023年,13家银行共增加近16万个私人银行客户,总量已达149万户。倘若按招商银行2023年三季报私人银行户均金融资产作为年报户均资产以计算近似值,12家银行私人银行户均资产为1468万元。 在已公布相关数据的13家上市行中,仅兴业银行私行客户数增速低于个人客户增速,其他12家银行均在此项录得正值。这说明各行零售客户布局普遍向私行倾斜。其中尤以民生银行、工行和农行明显。 私人银行客户需要金融机构为其提供高度定制化且具个性化安排的产品。大额保单和家族信托是较受欢迎的传承工具。 -
凭借独特禀赋,邮储银行大零售战略进程几何?|透视金融业年报 ⑦
邮储银行个人银行业务营收占比远超同业,但个人存款在个人金融总资产中占比近年一直处于80%以上高位。这意味着该行个人客户端财富管理渗透率有待提升。 邮储银行覆盖国内99%县(市)的网点资源为业内所看重。银行同业中唯一的“自营+代理”模式,即邮储银行可在邮政企业大量的营业场所设立代理网点。 代理网点以较低的成本、更短的时间拓展业务覆盖范围,而且代理网点更加下沉。大行品牌在县域及以下地区更加稀缺,代理网点为邮储银行贡献了近七成的存款。 区别于招行和平安银行上移客群的做法,邮储银行的客群集中于县域及以下市场。这部分人群可能生产的零售AUM不高,生活消费场景亦与白领及富裕人群存在显著差异。如何做好这部分人群的财富管理业务是摆在邮储银行面前一道绕不开的命题。 -
把家庭财产、公司财产洗为个人财产?拆解三种洗钱类型
比如,公司因经营不顺债务累累,面临破产。富豪作为公司实控人,让公司发行美元债券,年利率高达百分之十几甚至更高,然后富豪大量认购。如此操作,富豪作为公司实控人理论上只在股权范围内承担有限责任,公司还不上债是公司的事儿。这样通过“正当程序”掏空公司,金蝉脱壳,将公司资产转为个人资产,然后本人携家人、子女去境外安享后半生。 -
31年房贷市场亟待变局:存量按揭38万亿,证券化半年为零
对某商业银行18个主要城市约13.22万笔浮动利率个人住房按揭贷款长达十年的统计分析后发现,利率变动是促使借贷人实施提前还款的重要因素,因为它是按揭借款人产生贷款置换需求的主要因素,但并非按揭借款人实施提前还款的最主要因素。 中国业已成为全球第二大个人住房贷款市场,以浮动利率按揭贷款为主,按揭贷款资产证券化缓慢。国有大行按揭贷款市场主力军作用愈加强化。 市场利率波动引发的提前还贷并没有影响整个美国房贷市场的稳定。其主要原因是美国按揭贷款分为购房贷款(Purchase)和再融资贷款(Refinance)。发达的按揭贷款资产证券化令银行在资产和负债匹配上寻求平衡和稳定经营。 -
03:29
“猎德房东”这支龙舟队,25年前创全员女将先河
个人资产与能否参加龙舟队完全无关,熟水性、会游泳等体能方面的要求才是进队的门槛。 -
催收大户冲刺赴美上市:承信科技的另类赚钱术
国内知名调研机构艾瑞咨询对此的统计截至2019年6月30日,有超过3000家逾期应收账款催收服务供应商。天眼查显示,现在存续在业的催收企业有6202个。 承信科技和永雄集团等催收公司均采用了“轻资产策略”,即不直接购买逾期信用贷款,而是辅助金融机构向拖欠贷款的用户收回款项,并从金融机构处获取此项业务的佣金。 数据库系统可以通过特定的算法,根据位置、性别、应收款项组成和逾期期限等非个人身份信息,为每个债务人生成分数,并根据被授权使用的信息映射潜在关系。与此同时,该系统还可以通过数据库中历史债务人和应收款项信息分析应收款项的可回收性,并生成相应的投标条款建议以供参考。 -
涉贷文件正被“打包式”大幅修订,贷款更方便了吗?
对于固定资产贷款和个人经营贷,企业或者个人可因项目资金回款过长申请贷款延期。 受托支付标准有了明确规定,可以有效规避借款人以化整为零的方式使用贷款,并可有效地防止挪用资金的情况发生。 创造性地提出运用金融科技手段监测贷款资金流向。 修订稿要求贷款人深挖企业贷款展期根本原因,并做出更加审慎的评估,有利于预防系统性金融风险事件。 -
单月5.5亿高额罚金 主要受罚者是谁?
非银行业支付机构出现多宗大额罚单,7753万元的罚金数额超过今年前10个月总和。 中国第二家民营银行华瑞银行因涉及“流动资金贷款违规用于投资、同业投资授信管理未穿透至基础资产、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则”等问题,被责令整改并罚款115万元。 对涉汇业务的监管处罚在11月迎来年内高峰。外管局系统当月开出218笔罚单,合计罚款金额高达3.03亿元。无论是被罚机构个人还是受罚金额,均创下年内纪录。