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急补资本,再求破解高成本难题,中小银行化解资本金之压 | 中小银行变革①
2023年12月至2024年2月,84家银行申请增加注册资本并获批。城商行、农商行和村镇银行等中小银行是其中的主力,农商行高达66家。主要方式有原有股东追加投资、定向募股、利润转增等。 城农商行为代表的中小银行资本内生能力严重不足。与此同时,外源性资本补充手段受阻,城农商行发行资本债越来越难。 在一众城商行农商行中,分化开始出现。部分银行走出独特的小微信贷业务之路。一种情况是与这些银行善于利用区位优势,深度服务当地实体经济有关。另外一种情况是这些银行自身经营策略和成本控制得当。 -
银行业罚单“两高”:个人和中小银行|金融合规榜
2024年前两个月,无论是银行业机构还是个人从业者收到的罚单数量均大幅下降,但个人从业者受罚占比高达64%。 无论受罚频次还是受罚金额,农村商业银行、村镇银行、农村信用社、农村合作银行、民营银行和城市商业银行等中小金融机构仍是重灾区。 无论是十大个人罚单还是十大机构罚单,违规贷款依然是目前银行业内高频发生和监管部门重点处罚的领域。 -
从网贷到助贷,摆脱“P2P阴影”的上岸者为何越过越好?
乐信、信也科技、小赢科技、嘉银金科等行业头部一季度营收和净利润增速都不低,个别甚至回到了P2P时期的顶峰。 P2P时代,平台的资金来源都是普通投资人,联合贷款后,能借钱的只有机构了。如今的助贷,相当于剔除了联合贷中“联合资金”的部分,将网贷平台作为纯粹的引流中介和风控服务提供者。 除去蚂蚁外,字节、腾讯、百度旗下的网贷平台同样也处于行业第一梯队。 网贷平台增长的一大助推正是银行自身的困境。“这是中小银行追求规模导向导致的。”由于中小银行并不善于流量获取,通过联合贷或者助贷模式发放贷款,几乎成了这几年最大的业务增长点。 -
美联储银行前高级经济学家胡捷:不能污名化硅谷银行丨首席访谈③
美国银行差异化的特征很明显,但不是由于监管自上而下指导形成的,是自然竞争形成的。银行成立之初确实有一些大面上的约束,但具体做什么业务基本上是由银行自己选择。 美国的银行数目变化特别大。每年银行数目的减少远远超过倒闭家数,因为每年有100家以上的银行并购。储户基本没有感觉。 美联储此次兜底行为史无前例。如果不破例的话,这次的损失就是不可承受之重。这个信号就会立刻传递给其他中小银行,就会变成一个非孤立银行事件。另外,这次涉及的三万多家存户大部分是硅谷的创新公司。如果他们破产,基本上就把美国的创新中心毁了。 -
丁安华:美国中小银行倒闭带来哪些警示?丨首席访谈①
硅谷银行事件,并非孤例。即便没有偶然因素,即便硅谷银行管理层没有失误,即便高盛的融资服务没有“失手”,倒挂的收益率曲线仍然会给银行业带来持续的冲击和难以承受的利率风险。从目前美联储的应对策略看,就是通过相应的制度安排,让受影响的银行把已经出现浮亏的国债抵押给美联储换取流动性支持,以避免银行被迫在公开市场抛售所造成的可怕后果。 当前对美国的中小银行来说最重要的是能够活下来,活下来情况就会有所改变,毕竟收益率曲线倒挂不可能无限延续下去,而流动性危机本身就是一个活下来的问题。 对于粤港澳大湾区,丁安华表示,前海和横琴的“金融30条”支持政策意义重大,其中一些金融改革条款如能落地,将对中国的金融监管体制和金融开放格局带来重要的变革。 -
最严资产分类新政施行倒计时:银行不良资产将飙升?
《办法》将五级分类体系的适用范围从贷款扩展至商业银行承担信用风险的全量表内外金融资产。这意味着中国大陆商业银行资产风险管理迈向“全资产监管”时代。这是我国商业银行资产质量管理史上的里程碑事件。 短期来看,《办法》考验部分中小银行风险管理能力,资本补充压力加大。但对国有大型银行和股份制商业银行影响不大。 从长期看,新规治下,风险分类等级更加客观明确,提高了可操作性,缩小了低估信用风险的操作空间,客观反映商业银行金融资产的真实信用风险,有利于防范发生系统性金融风险,促进银行高质量发展。 -
万亿网贷大洗牌
如果每100万贷款里,网贷机构需自掏腰包30万,将直接卡住平台的放贷规模。 30%的出资额对蚂蚁这样的头部机构影响很大,对于其他依靠联合贷款生存的中小银行,影响也极大。 如果京东数科不能在2021年1月份上市,则面临着回购投资人股份的局面。 (本文首发于2020年11月12日《南方周末》) -
支持小微贷款又有了两大新工具 央行确立从宽货币向宽信用转变
“在当前环境下,可能结构性货币工具更重要。这两项直达实体经济的货币政策新工具更有针对性、更灵活。作为中小银行,我们对两项工具非常欢迎,之前的再贷款我们也有积极参与。” -
央行投放3000亿,向中小银行提供流动性支持
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央行:5月15日开始对中小银行实行较低存款准备金率
为贯彻落实国务院常务会议要求,建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,促进降低小微企业融资成本,中国人民银行决定从2019年5月15日开始,对聚焦当地、服务县域的中小银行,实行较低的优惠存款准备金率。