金融“内卷”对消费者而言有显性和隐性大危害：显性是指“消费者貌似占了便宜，实际吃了大亏”。在司法实践中，有关银行理财、保险、信托、基金产品的海量纠纷，就是“内卷”之下消费者权益受到侵害的例证。隐性则指行业创新停滞则会让消费者难以获得真正适配的服务。 金融“内卷”消耗行业资源、累积微观风险、扭曲资源配置，不断侵蚀金融稳定的根基，更可能让系统性风险的“灰犀牛”逐渐逼近。这才是最需要警惕的。 金融业“内卷”的根源在于机构短期利益驱动与长期风险意识的失衡，单靠监管处罚难以根治，同行监督比监管部门的远程检查更及时。 反“内卷”不能只靠堵，更要靠疏。车险“报行合一”之所以能持续，是因为它同步打开了创新通道。

家族信托的核心功能就在于通过信托财产的独立性实现风险隔离（如企业经营风险与家庭财产隔离），按委托人意愿灵活分配财产（如避免后代挥霍），并支持代际传承。

富裕家庭为了保护自己的财产，法律意识一般都很强，也不缺律师献计献策。既然结婚成为财产安全的风险因素，那就有一些常见的应对：一、只缔结门当户对的婚姻；二、用家族信托等方式分隔财产，或把财产放在父母或企业名下，个人名下没有大额财产，婚姻存续期间也没有多少共同财产，这样离婚分不了钱，反而有助于婚姻稳定；三、生孩子可以，给抚养费可以，结婚免谈；四、家族财产家族永续传承，不会分割给子女。

特殊需要信托是委托人以保障未成年人、心智障碍者、失能失智老人等特殊需要人群为目的，将自己合法所有财产委托给受托人管理、运用和处分的一种信托行为。 担任委托监护人是一项周期长且风险高的责任，按家长的期望，很难找到合格的委托监护，也缺少专业机构或个人愿意担任委托监护。

信托，是富人必备，其重要功能就是防范婚姻风险带来的财产分割。默多克与另一个富豪Hugh Hefner类似，是较“老派”人士，对相伴自己较长久的女性，还通过婚姻给个合法名分。而其他富人，与默多克一家在婚姻方面胆大心细相比，显得更加谨慎：非必要，不结婚，世道难行钱作马……用金钱摆平一切，以规避更大的财产风险，这是新派做法，比婚前协议、家族信托的“老派做法”更干脆。

信托新规虽然尚未确定，但是南方周末记者发现，信托业早已通过互联网等多个渠道流向了散户。日前，银保监会信托部对信托公司进行了风险提示，因有信托通过第三方互联网机构违规为信托产品引流。

中国金融体系的眼前小考是涉及制造业的信托风险；中考是银行业的不良资产处置风险；大考是资本项目可兑换和能否维持汇率稳定的风险。地方政府公司化、债务子孙化、执政当下化是中国经济增长质量不高的根源。

在旷日持久的政府调控之下，地产业哀鸿遍野，而中国版的秃鹫已经开始起飞，四处寻觅“腐肉”：既包括接手那些出现兑付危机的地产类信托，也包括直接收购资金链断裂的地产项目。当下的市场环境，对于AMC等秃鹫们来说，是难得的机会窗口；放在监管层眼里，就是不可估量的“滚雪球”风险。

在很多人心中，工会应该是为员工谋福利的。但在山东济宁市的梁山、邹城等县，工会却向机关事业单位员工卖起了信托理财产品，标明县财政借款，县财政还款，无风险，利率高。资金据称是用于城市建设，高达数亿，年息10%。

中国银监会主席刘明康8月23日在回顾中国银行业监管实践时指出，强化事前监管与持续监管，禁止银政、银信（农村信用社）、银信（信托）、银担之间的不当合作，提高风险监管有效性。