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20大银行年报里的惊人秘密:哪些区域不良贷款和信贷增速发生了逆转?丨 透视金融业年报⑫
20大上市银行总资产、营业收入和净利润均占到A股全部上市银行的九成以上,其信贷分布所反映出的特点和变化,对整个银行业也极具指征作用。 20大上市银行2023年对公业务经营质效明显好于零售业务,其中制造业贷款余额和增速在前10大信贷行业中连续两年均居第一,而不良贷款余额连续两年负增长。 房地产业贷款增速明显减缓的同时,不良贷款问题仍然持续暴露,不良率高居各行业第一。 环渤海和东北地区不良余额出现负增长,而珠三角地区信贷增长减速和不良贷款加速同时出现。 -
全国十分有其一, 揭秘广东首季信贷数据背后的变与不变
广东2024年一季度贷款余额同比少增,一方面是由于2023年一季度疫情结束后,经济社会加快恢复,信贷投放明显加速形成了高基数;另一方面与2020-2022年的一季度同期均值相比,2024年一季度仍多增了148亿元。 广东制造业中长期贷款、科技型中小企业贷款、涉农贷款和普惠小微贷款等政策大力支持领域的贷款余额同比均呈两位数增长,增速远超全省整体贷款增速。 目前21家金融机构在粤分支机构已获相关再贷款发放,包括3家政策性银行、6大国有商业银行以及12家全国性股份制商业银行。企业可向上述金融机构申请优惠利率贷款支持。 -
专访德勤中国副主席吴卫军: “巩固银行改革成果,需要一张干净的资产负债表”
在金融业,我们仍然没有骄傲的资本,我们要有如履薄冰的态度。在金融战场上,打败自己的永远不是竞争对手。 今天中国金融业,比任何时候都更迫切地需要一支强大的金融企业家队伍,需要他们充分发挥领导力,引领中国金融企业从简单地外延做大,转向高质量地内涵做强。 国有商业银行的成绩单必须以“长期主义”为基础,资产负债表的快速扩张更加需要执行严格的风险纪律,特别是严格的信贷纪律。银行家需要更执著地坚持专业主义精神。 -
揭秘银行信贷分布图:哪里投放最多,哪里不良最高?
20家上市银行信贷投放的行业分布与不良贷款的行业分布并不完全重合。交通运输仓储和邮政业的信贷投放高达13.8万亿元,是贷款投向最多的三个行业之一,但其不良率仅0.64%,是贷款规模较大而不良率较低的典型行业。 长三角地区是银行最愿贷和最敢贷的区域。6家银行在长三角地区的信贷规模最大,占比最高,增速最快,而平均不良贷款率却是最低。 继2020年中报后,信用卡再次成为不良贷款规模最大的个人贷款业务。 -
银行经营策略转向:贷款倾向制造业,“商投行”一体化加速
2023年上半年,20家商业银行制造业公司贷款余额达15.86万亿元,成为公司贷款余额最高的行业,超越租赁和商务服务业15.35万亿元的公司贷款余额。 近三年来,20家银行的投资收益、公允价值变动净收益和汇兑净收益三项指标总和占营收比重均呈上升态势,且城商行的上升趋势最为明显。在传统信贷业务无法占据优势的情况下,城商行正以投资业务为突破口进行扩表。 工商银行、中国银行和农业银行的金融科技岗位首次出现了“缩招”现象,部分银行对金融科技领域的资金投入力度也不如往年。 -
信披违规凸显,上市公司内控能力需提升 ——6月企业社会责任警示事件分析
合规管理领域收集负面事件38件,金融业监管更趋细致全面,大额罚单不仅遍及银行信贷、理财业务,信托及支付机构等市场主体亦受关注。 -
地产商年底大动员
年关将至,地产商却进入了最难熬的时刻——既要应付到期的银行贷款、信托融资,又要为未尽的项目融资。而他们的选择并不多,要不承受高昂的利息,要不就只有断臂求生——卖项目。 -
意参议院通过财政紧缩法案
意大利参议院7月14日以161票赞同、135票反对、3票弃权的结果通过了总额超过700亿欧元的财政紧缩法案。这份法案计划通过削减政府开支、减少税收优惠、降低公共福利、提高退休年龄等措施,力求在2014年实现财政收支平衡,有效减少意大利的公共债务负担。此外,这份法案还提出了刺激经济增长的措施,其中包括对科研给予信贷支持、推动旅游业发展、对部分国有部门逐步推行私有化。按计划,意大利众议院将于7月15日对该法案进行投票表决。 -
法政府即将宣布重振汽车行业计划
随着金融危机向实体经济扩散,汽车业可能成为银行业之后下一个陷入危机的行业。面对消费信贷紧缩、汽车市场萎缩的严峻形势,法国总理菲永25日表示,政府很快会宣布包括税收优惠及加大汽车行业投资等在内的重振汽车业措施。 -
美国汽车业正寻求政府援助
美国白宫发言人佩里诺28日表示,美国汽车业巨头正在和政府部门接触,寻求获得更多援助以渡过难关。白宫对汽车业的援助主要有两个来源。一个是国会已通过的用于发展节省燃油技术的250亿美元贷款;另一个是用于缓解信贷紧缩的7000亿美元金融救援计划中的一部分。