经历一季度罕见负增长后，寿险业保费在二季度实现V形反转，进而拉动上半年原保费增速较2024年同期增速翻番。 银保渠道和代理人渠道“双翼”驱动，保费收入和新业务价值成绩单亮眼。 行业分化态势加剧，部分中小险企新单保费降幅超60%。头部险企在银保渠道占据75%市场份额。马太效应下，差异化发展已成为中小险企突围的必答题。

寿险业获客与转化的双重低效构成底层瓶颈。一是获客模式陈旧。二是转化能力薄弱。 寿险业代理人应走向职业化，而不是精英化。 保险营销员的专业化和职业化是大势所趋。实现这一目标，首先要解决保险代理人的“回家”问题。这是解决所有问题的前提和基础。如果始终将保险代理人作为“外人”，所有问题都“无从谈起”。 一些企业面临的最大问题是“口是心非”：嘴上说“以客户为中心”，但心里想的是“以KPI为导向”。解决这个问题的关键在“顶层”。

寿险业三个子榜单指标测评体系共包括72个子指标，产险业两个子榜单指标测评体系共包括48个子指标。按“差额加总”规则，寿险业和产险业总榜单分别由其子榜单的不同权重构成。 与寿险业类似，财险业前两名亦领先第三名10分以上，呈现强者恒强效应。 寿险业以代理人改革和银保渠道费用改革为核心的渠道变革行至尾声，而产品结构变革悄然兴起。 财产险公司保费收入整体实现增长但增速有所放缓，车险仍为财产险公司最主要业务险种，但收入占比持续下降。

对比研究平安集团2019-2023年寿险及健康险业务关键指标发现，平安人寿改革尚在中途。一方面，渠道改革稍有起色，但成色尚不足。另一方面，代理人活动率仍然在低位徘徊。 对比2022年与2023财报中披露的原保险保费收入居前五位的保险产品信息可以发现，一款典型的增额终身寿险产品原保险保费收入位居第一。该类型险种在2023年因监管要求利率调整而热卖。 在“报行合一”等新规影响下，银保渠道对人身险公司规模贡献大但价值贡献小的问题缓解。在可比口径下，2023年银保渠道新业务价值增77.7%。

从表面上看，“大小账”问题是因为银行银保合作中因拥有庞大的渠道和雄厚的客户资源而处于强势地位，但根源在于银、保双方短期、松散的合作模式下利益分配机制不合理所致。 最能为寿险公司带来高内涵价值保单的代理人渠道目前还在持续调整中。而中小保险公司基本无力培养规模化的代理人队伍。换言之，银保渠道重要性增强，更突出改革的必要性。 在各国合作模式演变中，四种银保业务合作模式，即协议代理、战略联盟、资本合作和金融集团，被证明相当成功。

随着寿险代理人被持续清虚，寿险公司代理人渠道新单保费收入普遍承压。 保持超高定力，吸纳、培养、留存高素质专业化的代理人队伍是寿险公司当务之急。 2022年上半年，5家公司代理人渠道新业务价值同比下滑幅度均超整体新业务价值。