以偿付能力为核心的三个筛选条件：信息披露充分及时、偿付能力合格、净资产大于等于10亿元。36家财险公司符合标准，进入被测评名单。 基于可比和可及性原则，设定三大维度10个子指标，并按投资资产规模将36家财险公司分为千亿组、百亿组和十亿组。 排名靠前的财险公司多采用“哑铃形”投资策略，即一端是固收类资产，一端是权益资产，中间是另类资产，固收类资产占比最高。尽管各自风险偏好有差异，但平均（财务）投资收益率不理想，仅为0.83%，逊于被测评的寿险公司。

35家寿险公司总资产规模合计约占寿险业总资产的70%，具有较好的行业代表性。 被测评的35家寿险公司平均投资收益率仅为1.03%，更有20家寿险公司综合投资收益率为负。 在投资资产规模分别为“万亿组”和“百亿组”的测评对象中，“万亿组”得分最高，“百亿组”分差最大。

国有保险资金当年度业绩权重被降至30%，而长周期业绩权重提升至70%。此前，国有保险资本保值增值率单纯以“当年度指标”考核。 在短期指标考核的高压之下，保险资金长期投资极易影响“短期报表”。不少险企因权益投资收益的不确定性，不得不收缩权益类资产配置比例，且多以防御性资产为主，影响了整体投资收益水平。 发达国家保险资金考核机制普遍采用5-20年长周期考核，同时重视负债约束的前提，并通过高管层业绩长期激励考核与风险调整后的收益指标绑定，进而平衡保险资金运用的安全性与收益性。

指标评测体系包括三大维度 23项子指标。测评对象由原来的9家寿险公司扩展至20家。 测评以20家寿险公司及其相关联的16家保险资产管理公司的“四份报告”及20家寿险公司App产品展示实测情况为基准。 投资管理能力维度，有10家寿险公司投资收益同比下滑。银行系寿险公司群体性优势不突出。 集体发力第三方业务，这是检验保险资管全方面能力的“试金石”。

企业怎样才能持续创新？近百年来的企业家、经济学家们不断给出自己的答案。 “创新是一个动态的过程，是从模仿先开始的，泰康就是从模仿创新走向制度创新的企业。创新的两个关键词就是‘便捷、实惠’。”陈东升说。 陈东升是“92派”企业家中的领军人物，从成立拍卖公司嘉德拍卖，到创立世界500强企业泰康，他始终形容自己是“书生创业”。比如他喜欢用宏观经济理论来制定企业发展战略，直到最近，他将其30年的商业智慧，凝结在自己的新书《战略决定一切》里，他希望新一代的创业者们能从自己的经验中汲取养分。 “以前走进书店，我通常不会关注经营类的书目，因为中国企业的创业史太短暂了。”那些动辄百年的国际巨头，才是陈东升的目标。但仅凭模仿，并不能让泰康在二十余年的时间里成长为世界500强。 如今，传统寿险正经历新的变局，业务上陷入承保放缓和投资收益下降的双重困境，陈东升判断，传统寿险业“负债+投资”的二维结构模式面临重大挑战。于是，泰康将虚拟保险业务延伸到实体的医养康宁服务领域，在传统寿险结构中加入医养康宁的“服务端”，形成“支付+服务+投资”三端协同的新寿险。这是纵观全球业界，前所未有的尝试。 陈东升的目标只有一个，要用这场全新的商业探索，为寿险这个历经数百年的行业找到一个新方向。

2024版定量定性指标体系由六大维度构成，但六大维度因应监管和市场之变而迭代。新定量定性指标体系更包括了一、二、三级指标，而原版本仅有一、二级指标。因此，2024版定量定性指标体系更立体，数据颗粒度更高，便于全面观测寿险公司效能提升情况。 除平安寿险外，其他四家总投资收益均出现同比下滑。其中有会计准则调整的影响，但也侧面反映出行业整体投资收益不景气的现状。 五家寿险公司保单赔付件数和赔付金额出现双增。获赔率和理赔时效是各家内部考核的重要参数。

2023年上半年，20家商业银行制造业公司贷款余额达15.86万亿元，成为公司贷款余额最高的行业，超越租赁和商务服务业15.35万亿元的公司贷款余额。 近三年来，20家银行的投资收益、公允价值变动净收益和汇兑净收益三项指标总和占营收比重均呈上升态势，且城商行的上升趋势最为明显。在传统信贷业务无法占据优势的情况下，城商行正以投资业务为突破口进行扩表。 工商银行、中国银行和农业银行的金融科技岗位首次出现了“缩招”现象，部分银行对金融科技领域的资金投入力度也不如往年。

“保险效能提升榜”评价指标体系为五个定量维度指标和三个定性维度指标，二级指标则细化为十三项子指标。 中国人寿无论是赔付件数还是赔付金额，均为行业首位；从赔付时效来看，中国太平、中国人寿和新华保险位列前三，阳光保险投资收益率水平最高。 榜单显示，“线上”“科技”成为保险效能提升的关键词。随着人工智能和金融科技等的发展，从前端销售、产品定价，到风险控制、理赔服务，整个保险产业的价值链正在被重构。保险公司越来越注重保险科技的应用，并不断提升运营效率和客户满意度。

受限于监管对于同业存单的规模限制，想要快速吸纳存款的银行，只有寻找保险资管等机构销售大额存单。 理财子公司愿意通过保险资管的方式购买他行存款，虽然多一道手续费，但相比直接购买同业存单，最终投资收益高了不少。 “这类套着保险资管的理财产品，与其说本身有什么风险，不如说它掩盖了真正的风险。”

提前还贷潮“潮起潮落”的关键在于居民预期投资收益率和银行贷款利率之间的利差。 英美两国房贷人也有提前还贷的情况，而且银行有相应的产品提供支持。 由此可以看出，美国与欧洲的银行并非依靠资产负债表上的贷款息差赚“长线慢钱”，而是依靠交易出售MBS赚“快钱”。 交易型商业银行和存贷型商业银行属于不同的银行体系，导致了不同的利润来源及面对提前还贷时的不同应对方法。 避免居民提前还款潮再度上演，国内就要建成具有相当深度、广度的金融市场。