2024年初至今，金融监管机构首次在一个月内针对银行业公布四张千万元级以上罚单，更是单月首度针对违反反洗钱相关规定而密集公布超大额罚单。 公司治理和内控制度相对完善的国有银行和股份制银行为何在反洗钱领域出现如此严重纰漏?出于业绩考量，银行可能会出现为留住客户而简化操作的违规行为。 监管机构活跃的三个省份开具的罚单案由多与存贷款业务相关，且均对虚增存款行为进行处罚。

银行业收到的罚单数量和金额呈现双增态势，个人罚金环比翻番。 银行理财资金和保险资金因多以“低波稳健”为诉求，对债券市场的交易相对保守规范。相比之下，农商行配债则相对活跃。 虚增存贷款规模仍是银行被罚的重要原因之一。

监管机构对理财子公司的处罚案由正在发生“由表及里”的转变，稽查重点开始转向更加隐蔽的底层资产。 2024年上半年，20家系统重要性银行均“无一幸免”收到监管的百万级以上处罚。其中，交行收到的百万级以上处罚信息最多。 除传统贷款“三查”外，“虚增存贷款”和“掩盖不良”成为触发百万级罚单的高频词汇。

虽然农商行“出镜”频次依旧高企，但农商行机构罚单均值在7类金融机构中排名降至垫底。这意味着，在监管重拳的多番“敲打”下，农商行违规经营行为出现了优于自身前期的改善。 2024年以来，在百万级处罚信息序列中，9家银行均领到与虚增存贷款规模相关的罚单。 12名银行从业者被禁止从业，其中10名被终身禁业，部分分布于基层业务岗，案由则包括违规发放贷款、内控管理，以及为犯罪团伙开办银行卡或U盾等刑事犯罪领域。