六家国有银行争相大手笔投入信息科技：四大行年投入额均超200亿元，远超其他银行；交行投入额占总营收的4.4%，邮储投入额增速超9%，后两者均为六大行之首；国有大行科技员工数量突破11万人次，较上年增长17%。 股份行阵营中，招行当仁不让成为首席。兴业银行科技员工占比是所有被测银行中最高的、招行则是股份制银行序列中科技员工总数唯一破万者；招行全年信息科技投入总额及不良贷款率各自获得同期可比同业中“最高”和“最优”，佐证了数字金融提升银行风控水平的逻辑。 北京银行和沪农商行作为城商行和农商行的代表，双双入围前十。这一排名略显“扎眼”。虽资金实力不足大行，但多家农商行正通过互相合作或联合外援的方式，共建创新实验室推动数字金融发展。此举绕开了设立金融科技公司路径下重投入、回报周期长的弊端，是相对务实的做法。

两年半间，存款存量和增量主要来源均为住户单位，贡献度甚至超过50%。住户单位的“定期及其他存款”则是贡献最大的单一来源，增量竟占总存款增量的六成。 短期贷款增速接近中长期贷款增速，并于今年上半年超过后者；银行中长期贷款投放速度不及“存款定期化”速度，实体企业借贷短期化倾向明显。 受市场利率下行等因素影响，上市银行对公业务利息收入成为对收入增速拖累最大的业务； 信用卡业务是上半年唯一负增长的个人信贷业务。住房按揭贷款余额在零售信贷占比达54%，增幅仅0.37%。 16家银行不良贷款余额增速超过同期贷款增速，银行资产质量对信贷增速的压力犹存。 但越来越多的银行对资产质量“心里有底”，不再采用更为审慎的风险认定标准。

总资产和总营收均不同程度实现同比正增长的情况下，四大行利润同比出现分化。 在决定利息净收入的指标——净息差降幅收窄的同时，工行非息收入中的手佣收入迎来了变化：2025年二季度手佣收入同比值出现了由负转正的迹象。 工行整体不良率走低主要因其对公业务板块资产质量改善有关，但零售贷款不良率仍未见改善。包括个人住房贷款、个人消费贷、个人经营贷和信用卡透支在内的4个细分项的不良贷款率均有所提升。

作为城商行族群中的资产规模之王，北京银行的资产规模被江苏银行步步逼近，而营收在3年多时间连续被江苏银行和宁波银行反超。 北京银行不良贷款率高于江苏银行和宁波银行，但拨备覆盖率远低于后两者。 在息差收窄和不确定性攀升的市场中，中小银行需破除“规模至上”思维，转向强调质量优先和资本节约型发展。

建行是四大银行中唯一净息差超过1.5%的国有银行，距离1.52%的行业均值仅一步之遥。 存款利率不断下降释放的空间，相当程度对冲了2024年LPR下调和存量房贷利率调整的影响。但2025年净息差还有一定下行压力。 2024年，建行4个主要个贷领域不良贷款率均明显攀升。如何控制好零售贷款领域风险成为银行业不容忽视的命题。

从罚没金额维度观察，齐商银行的年内机构被罚没金额远超城商行机构被罚没金额均值水平。 在11张罚单中，6张罚单指向资产质量。 不良贷款率较高。尽管采取低拨备率策略，净利增幅仍仅1.61%。

对比四年中报数据发现，2024年上半年，工行存款付息率由2023年中的1.9%降至1.84%。而此前的2021年—2023年，此项指标于年中的数值一直呈上扬态势，峰值为2023年中期的1.9%。 工行不良贷款率持续下降，拨备覆盖率提升。两项指标在各自向好的区间发展，形成较为稳固的“喇叭口”。 研究表明，工行为扩大息差水平而在优化资产负债表一事上花了不少功夫。

在城商行整体规模呈现“缩表”态势之时，部分成员亦在进行幅度不小的“扩表”。 北京银行、江苏银行和上海银行资产规模突破3万亿元，位列城商行群体前三。而成都银行和长沙银行也首次迈入万亿俱乐部行列。相比之下，资产规模最小者是宁波东海银行，仅有139亿元。城商行梯队首尾两家资产规模相差近100倍。 在总资产排名前15的城商行中，位于长三角城市群的城商行有5家，分别为江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行和杭州银行，其资产总额占据前15家城商行资产总额的近半壁江山，碾压西南、中部、京津冀和大湾区等区域。 在不良贷款率水准排名前15的城商行中，位于长三角一带的城商行有8家，且排名在一众银行中靠前，不良贷款率均低于1%；而在拨备覆盖率的排序上，长三角区域城商行亦呈现出“手里有粮，心中不慌”的从容之势。

王晓永曾撰文指出，普惠金融战略的落地，要求金融机构既要有决心更要有能力从“头部客户”转向“长尾市场”。文章援引数据提及，近三年建行普惠金融信贷累计投放近3400亿元，是四川省内普惠金融供给总量最大的金融机构。 在20家国内系统重要性银行中，民生银行普惠型小微企业贷款业务利率水平在同业中排名靠前。 以A股9家较大型股份制银行作为样本，围绕不良贷款率、资本充足率和拨备覆盖率等指标观测对比发现，民生银行各项数据在同业中排名靠后。

廖林最具个人标签之处是他曾任建行和工行两大行的“首席风险官”，这在迄今在任的国有大型金融机构管理层中独一无二。 在建行总行工作期间，廖林主抓全行风险管理，其中逾期贷款及其与不良贷款的剪刀差是他特别重视的两个指标。 在廖林任行长期间，工商银行不良率保持连续10个季度下降。