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急补资本,再求破解高成本难题,中小银行化解资本金之压 | 中小银行变革①
2023年12月至2024年2月,84家银行申请增加注册资本并获批。城商行、农商行和村镇银行等中小银行是其中的主力,农商行高达66家。主要方式有原有股东追加投资、定向募股、利润转增等。 城农商行为代表的中小银行资本内生能力严重不足。与此同时,外源性资本补充手段受阻,城农商行发行资本债越来越难。 在一众城商行农商行中,分化开始出现。部分银行走出独特的小微信贷业务之路。一种情况是与这些银行善于利用区位优势,深度服务当地实体经济有关。另外一种情况是这些银行自身经营策略和成本控制得当。 -
“老建行人”履新民生银行行长,“小微之王”能否重拾荣光?丨金融人物③
王晓永曾撰文指出,普惠金融战略的落地,要求金融机构既要有决心更要有能力从“头部客户”转向“长尾市场”。文章援引数据提及,近三年建行普惠金融信贷累计投放近3400亿元,是四川省内普惠金融供给总量最大的金融机构。 在20家国内系统重要性银行中,民生银行普惠型小微企业贷款业务利率水平在同业中排名靠前。 以A股9家较大型股份制银行作为样本,围绕不良贷款率、资本充足率和拨备覆盖率等指标观测对比发现,民生银行各项数据在同业中排名靠后。 -
金融五篇大文章之首,科技金融“广东答卷”为何亮眼?
广东辖内各商业银行已设立188家科技支行,辖内商业银行还将知识产权的质量数量、发展趋势、企业团队和科技创新行为等因子作为核心要素纳入信用评价,帮助科创企业获得授信。 广东省科技厅将配合争取国家科创金融领域改革试点落户广东。广东省委金融办将在完善科技信贷政府性担保等风险共担机制方面发力。 金融支持在企业发展的各个阶段都至关重要。探索新的金融模式,以适应产业科技发展的步伐至关重要。 -
钱都去哪儿了?超22万亿元新增贷款流向这些领域
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金融支持发展住房租赁市场,存量房迎去库存?
信贷市场将支持各类主体开发建设、购买租赁住房。 “二房东”模式的租赁企业或难以进入金融支持范围,能获得支持的项目将以自持物业为主,央企、国企和大型民企可能占据主导地位。 除租金收入外,金融机构另一条收回投资的路径是依托租赁住房发行REITs(不动产投资信托基金)。 -
中国责任投资2023:在中国不能脱离绿色信贷去看责任投资
回望2023年,中国责任投资在绿色信贷的驱动下实现了持续增长。“双碳”“信息披露”成为市场热词,但在国际接轨、有序转型、个人投资者教育等方面也面临着新的挑战。 搭建股东参与的沟通平台,不断完善ESG基础设施,中国责任投资还有巨大的成长空间。 -
陆磊调任央行副行长,货币政策、地方债、存量信贷盘活等最新观点一览
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专访德勤中国副主席吴卫军: “巩固银行改革成果,需要一张干净的资产负债表”
在金融业,我们仍然没有骄傲的资本,我们要有如履薄冰的态度。在金融战场上,打败自己的永远不是竞争对手。 今天中国金融业,比任何时候都更迫切地需要一支强大的金融企业家队伍,需要他们充分发挥领导力,引领中国金融企业从简单地外延做大,转向高质量地内涵做强。 国有商业银行的成绩单必须以“长期主义”为基础,资产负债表的快速扩张更加需要执行严格的风险纪律,特别是严格的信贷纪律。银行家需要更执著地坚持专业主义精神。 -
揭秘银行信贷分布图:哪里投放最多,哪里不良最高?
20家上市银行信贷投放的行业分布与不良贷款的行业分布并不完全重合。交通运输仓储和邮政业的信贷投放高达13.8万亿元,是贷款投向最多的三个行业之一,但其不良率仅0.64%,是贷款规模较大而不良率较低的典型行业。 长三角地区是银行最愿贷和最敢贷的区域。6家银行在长三角地区的信贷规模最大,占比最高,增速最快,而平均不良贷款率却是最低。 继2020年中报后,信用卡再次成为不良贷款规模最大的个人贷款业务。 -
银行经营策略转向:贷款倾向制造业,“商投行”一体化加速
2023年上半年,20家商业银行制造业公司贷款余额达15.86万亿元,成为公司贷款余额最高的行业,超越租赁和商务服务业15.35万亿元的公司贷款余额。 近三年来,20家银行的投资收益、公允价值变动净收益和汇兑净收益三项指标总和占营收比重均呈上升态势,且城商行的上升趋势最为明显。在传统信贷业务无法占据优势的情况下,城商行正以投资业务为突破口进行扩表。 工商银行、中国银行和农业银行的金融科技岗位首次出现了“缩招”现象,部分银行对金融科技领域的资金投入力度也不如往年。