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个人养老金制度将于2024年全国实施丨报告解读
个人养老金发挥的是多层次多支柱养老保障体系中的补充性作用,本意是为了提供更高的养老保障水平,且不同于此前试行的个人商业递延养老保险,个人养老金具备金融属性,其投资回报理应更加具有吸引力。 -
个人养老金制度全面推行,739款产品中藏着怎样的方向?
南方周末记者梳理了这七百余款个人养老金产品发现,目前个人养老金基金九成以上亏损,其他三类理财、储蓄、保险产品虽大部分未亏损,但收益相比同类产品并不突出。 目前个人养老产品也并非没有优势,基金费率是其一大宣传重点。“与其宣传税优,不如强调‘费优’。” “养老金融产品的第一要务是‘保本’,其次是跑赢通胀。” -
将公积金“自动”转为个人养老金,对你是一件好事吗?丨快评
所谓将公积金“自动”(强制)转为个人养老金的主张,本质上是金融利益集团造舆论,主要是为了影响政策,次要是为了影响大众认知,为自己的行业攫取垄断利益,每个公积金账户持有者都应该反对。 -
《个人养老金实施办法》发布:参加人可享受税收优惠
账户里的资金可购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等。 假设每年缴纳12000元养老金,这部分将免缴个税,养老金账户因投资产生的收益也将免征资本利得税,唯一的缴税环节是在提取时,需按3%税率缴纳个税。 资管新规实施之后,绝大多数金融产品不再有保底收益,包括养老金融产品。从理论上说可能会亏损,特别是在短期内。但个人养老金在较长的时间周期内,可能获得相对稳健的投资回报。 -
第三支柱“新基建”启幕:养老金融如何嬗变?
对比发现,我国家庭金融资产配置结构不够合理,配置品类较为单一,整体均衡性和抗风险性较弱;国内养老金融产品仍受到资本市场发展限制,涉及的金融工具、底层资产等较为单一。 财富管理业务可穿越经济周期,平滑营收曲线,是金融机构未来业务重要的发展方向。如何能为客户提供一站式服务,实现全生命周期财富管理解决方案是金融机构迫切思考的问题。 在政策引导上,应打通养老第二、第三支柱,可更大程度发挥个人养老金的资产配置作用。多层次的养老保障体系想发挥预期效应,需要达到各层级紧密联系、各司其职的状态。 -
金融风暴阴影加重,瑞信危机与英国养老金危机冲击全球市场
全球金融市场正走向危机边缘,近日发生的瑞信破产危机与英国养老金危机更加速了这一趋势。 -
个人养老金制度出台,税优政策有没有吸引力?
假设每年缴纳12000元养老金,这部分将免缴个税,养老金账户因投资产生的收益也将免征资本利得税,唯一的缴税环节是在提取时,需按一定税率缴纳个税。 参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定,并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。 资管新规实施之后,绝大多数金融产品不再有保底收益,包括养老金融产品。从理论上说可能会亏损,特别是在短期内。但个人养老金在较长的时间周期内,可能获得相对稳健的投资回报。 -
入市四年,万亿养老金投向何处
“投资组合建起来后,资产怎么配置?投资什么股票?投多少?这些重大的决策都是在社保基金理事会内部完成的,最后执行的环节是证券投资机构去做。” 在1万亿的资产总额中,投资股市的不得超过3000亿。截至2020年第三季度,直接投入股市的养老金仅为173亿元。大部分养老金“沉睡”在银行储蓄账户,收益来自银行利率。 “养老金在没有委托(社保基金理事会)投资的情况下,各省养老金主要放在本省的银行,构成了本地的金融资源,所以地方政府更愿意把钱放在自己手上。” (本文首发于2021年01月07日《南方周末》) -
浮动费率能否打破公募怪象? 基金赚钱,投资者却亏钱
公募基金同时收取管理费和业绩提成,相当于既有了“旱涝保收”的能力,又能赚取超额收益。 根本性的转变发生在2008年金融危机后,多年熊市让银行的议价能力越来越强,最终形成了尾佣。 美国家庭投资者主要通过企业雇主的养老金计划进入共同基金市场,基金的渠道商包括了经纪商、独立财务顾问、银行、保险公司等多方渠道。而中国,银行是公募基金销售的最主要渠道。 (本文首发于2020年5月7日《南方周末》)