-
“报行合一”重拳之下,保险业费用管理乱象露出水面|金融合规榜
2024年一季度,“一行两局”及三家各地派出机构发布的保险业处罚信息及罚没金额双双大幅下降。在“长牙带刺”的严监管和强监管的铁拳之下,保险业整体合规度大幅提升。 产险业的罚单量和被罚金额远高于寿险业。产险业合规问题趋于改善,但寿险业合规度呈分化态势。 “费用管理”“资料报送”和“销售行为不当”位列违规现象前三,合计占比高达78%。个人前十的罚单案由更显示,费用管理之乱象。 山东省罚单量最多,河南省罚金榜第一。 -
23个指标下的寿险公司画像比拼:哪家综合实力居末席?哪家赔付更快?|透视金融业年报⓽
2024版定量定性指标体系由六大维度构成,但六大维度因应监管和市场之变而迭代。新定量定性指标体系更包括了一、二、三级指标,而原版本仅有一、二级指标。因此,2024版定量定性指标体系更立体,数据颗粒度更高,便于全面观测寿险公司效能提升情况。 除平安寿险外,其他四家总投资收益均出现同比下滑。其中有会计准则调整的影响,但也侧面反映出行业整体投资收益不景气的现状。 五家寿险公司保单赔付件数和赔付金额出现双增。获赔率和理赔时效是各家内部考核的重要参数。 -
大刀阔斧改革5年,平安集团半壁江山寿险业成色几何? | 透视金融业年报③
对比研究平安集团2019-2023年寿险及健康险业务关键指标发现,平安人寿改革尚在中途。一方面,渠道改革稍有起色,但成色尚不足。另一方面,代理人活动率仍然在低位徘徊。 对比2022年与2023财报中披露的原保险保费收入居前五位的保险产品信息可以发现,一款典型的增额终身寿险产品原保险保费收入位居第一。该类型险种在2023年因监管要求利率调整而热卖。 在“报行合一”等新规影响下,银保渠道对人身险公司规模贡献大但价值贡献小的问题缓解。在可比口径下,2023年银保渠道新业务价值增77.7%。 -
保险业虚列费用罚单狂飙,人保集团罚单量居首|金融合规榜
2024年前两个月,保险业罚单总量呈同比微增现象,但被罚金额大幅飙升。 财产保险是保险机构合规领域第一重灾区,寿险次之,保险代理公司则位居合规领域重灾区第三。 与“虚列费用”罚单量飙升的情况相反,涉及“给予投保人额外利益”的处罚信息数量骤减。 -
监管再度剑指利差损,利差是寿险业的“浇头”还是“主食”?|智库大咖论②
我国寿险产品预定利率高于10年期国债利率的现象普遍存在,寿险投资不得不调高风险偏好。在利率下行期,利差损风险尤为突出。 “保险”二字意味着保险业的主业应该是提供保障产品和服务。在承保端大幅亏损而单纯依靠投资获利,对寿险公司来说是本末倒置。 寿险公司应建立良好的资产负债匹配机制,优化产品结构,合理定价,将长期可持续的投资回报率作为产品定价的约束,避免负债端和资产端脱节,从根本上管控利差损风险。这是寿险公司破除利差损的核心解法。 -
多重挑战下,保险业渐归本源丨2023新金融发展报告③
集中度下降趋势未变,但传统寿险和财险业务增量仍然向头部险企集中。 增额终身寿险和年金险的高地效应显现,曾在一段时间内成为寿险新单销售超预期的重要原因。 后疫情元年,内地访客赴香港抢购保险潮再现,对内地保险市场构成挤压式的挑战。 -
“金标杆”总榜单揭晓,谁是金融业标杆?
南方周末新金融研究中心将被测评银行在五个子榜单中的得分等权加总,构建“中国新金融竞争力总榜之银行榜”;与此同时,我们将被测评寿险公司在五个子榜单中的得分等权加总,构建“中国新金融竞争力总榜之寿险榜”。 新金融竞争力总榜之银行榜前三名位次与财富管理榜之银行榜保持一致。这印证了银行综合竞争力与财富管理能力高度关联。 新金融竞争力总榜之寿险榜前两名平安人寿和中国人寿不存在“偏科”现象,且分别霸榜五个子榜单榜首。与此同时,两家寿险公司总榜得分极为接近,仅有1分左右的差距,且两家得分远超第三名友邦人寿。 -
寿险效能提升榜:谁现在领先?谁拥有未来?
“寿险效能提升榜”定量定性评价指标体系由六个一级指标和十四个二级指标构成。定量定性指标分值权重合计为70%。 南方周末新金融研究中心团队根据对上述寿险公司专项调研情况赋予媒体因子权重,并邀请外部专家评审团对参评寿险公司独立实名打分。二者分值权重均为15%。其中,媒体因子主要指被调研寿险公司对媒体调研的开放度及透明度。 中国人寿、平安人寿和友邦人寿位列前三。其中,中国人寿和平安人寿领先优势较大,是榜单上唯二总得分超过60分的寿险公司。 -
金融合规榜:万余条罚单中,哪家银保机构在坚守底线?
基于“牧羊犬平台”实时收录中国人民银行、国家金融监督管理总局和国家外汇管理局及三者全国派出机构公开发布的行政处罚信息。因此,这些数据信息基本涵盖了所有针对银行和保险业的监管处罚信息。 南方周末新金融研究中心还对金融机构收到的罚单数量和受罚金额融进行分类统计分析,因为罚单数量和受罚金额分别反映违规的多寡和违规严重与否。 在榜单统计时间段内,二十家系统重要性银行的违规情况集中于贷款、对外担保及客户身份识别三个领域。其中,贷款业务是银行违规的重灾区。寿险公司违规情况主要为弄虚造假、欺骗诱导投保人和制度管理问题。 -
数据安全榜:谁在尽心倾力守护您的金融隐私?
银行数据安全榜评价体系中,成效指标独占30%权重,是单一权重最大的指标维度,且是唯一的定性指标,以充分体现以成果为导向的数据安全榜测评逻辑。对于2023年发生信息安全事件、客户个人信息泄露和较大IT系统故障等事故的商业银行,我们通过减分对相关商业银行进行警示。 南方周末新金融研究中心发现,排名靠后的寿险机构虽然尚未出现重大信息安全事件,但在内部治理和外部审查方面短板明显。如,4家被测评机构没有设置独立数据安全部门,2家机构没有开展年度信息安全审计,3家机构的App被指存在侵犯用户隐私问题,等等。