中国员工亲历美国史上的第二大银行倒闭案

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melonli是IndyMacbank的一名中国员工。上周五下午，他亲历了全美史上第二大的银行倒闭案。

没有绿卡身份的他，将不得不面临可能必须立刻离境的尴尬局面。

“会后，老板在只有一句话：Go home……”melonli当晚在未名空间（mitbbs，海外最大华人社区）发贴说明了IndyMacbank的倒闭过程。

这是美国次贷危机中倒下的最大储蓄银行，也是美国史上第二大倒闭的金融机构。

风暴总是来得比预期的快:Indymacbank倒闭过程

今年2月份，IndyMacbank报告了23年来的首个年度亏损，公司还表示不得不暂停派发普通股股息以化解信贷危机的影响，同时将裁减四分之一员工。5月份，IndyMacbank再次宣布亏损1.84亿美元，合每股2.27美元。

随后，标准普尔将IndyMacbank的优先股评等降至D。

据媒体报道，由于次贷危机威胁未除,加上美国房地产业持续低迷，在房价暴跌和楼房止赎宗数不断上升情况下，住房市场危机不断加深，IndyMacbank共录得9亿美元亏损。

6月26日，参议员舒默（Charles Shuman）发表的信成为导火索。他在信中敦促银行监管机构采取措施，以防IndyMacbank倒闭。消息传出后，恐慌的客户纷纷到该行提款。

截至7月7日，11天内，IndyMacbank客户提款共13亿美元。

此时，有关Indymacbank流动资金殆尽面临倒闭的传言已甚嚣尘上。毕竟，3月份刚刚经历了美国第五大投资银行贝尔斯登的例子，再有银行倒闭并不会让人太过惊讶。

Indymacbank在美国的银行排名中挤不进前20位，总共才320亿美元资产,只在加利福尼亚州南部有33个支行，可算名不见经传的一家地区性银行，但是在房贷业务中颇有影响力。它是美国最大的Alt-A贷款供应商之一。这种贷款利率高于其他贷款，通常不需要贷款人提供太多资料，但也不是次级抵押贷款。

Melonli说，此时，“谣言四起，但CEO仍对员工说有足够的资金周转。”公司仍未放弃最后的努力。

7月7日，IndyMacbank进入了倒闭前的最后一周。公司召集所有员工开了一个会议，CEO宣布公司停止所有贷款业务，等待政府接管。

该日，Indymacbank的股价跌到0.3元每股，暴跌50％。

同日，50％员工遭到解雇。

7月10日，公司召集全体没有绿卡的雇员开会，解释了有关移民问题，基本上强调立即离境或转换身份的必要性。melonli正是还没有绿卡的员工之一。据称，Indymacbank有不少中国员工，其中很多人还没有绿卡。

7月11日，OTS（美国储蓄管理局）部长赖克公布，监管当局认为Indymacbank已经无法满足存款者的要求，所以决定将该银行的业务转交给联邦储蓄保险公司(FDIC)。估计接管成本可能高达80亿美元。

“上午，公司部门内部两度会议，解释细节，强调配合政府工作，继续做好本职之类。下午，一群西装笔挺，面色凝重的人出现大厅。部门总监再次开会，正式宣布INDYMAC Bank15年历史的结束...取而代之得是一家新银行(IndyMac Federal Bank)，实际就是一个过渡，直到公司正式倒闭。”Melonli描述了最后一天的Indymacbank。

FDIC计划于14日重新运营这家银行，更名为印地麦克联邦银行（IndyMac Federal Bank），并解雇全间银行过半员工。

7月11日，上周最后一个交易日，也是indymacbank的最后一个股票交易日，其股票收盘价是0.28美元。一年前，它曾到达30美元的高价。

连Indymacbank在内，美国今年已有五家银行倒闭。

下一个是谁？

有传言说，美国最大的两家房贷融资公司房地美（Fannie）和房利美(Freddie)因为资不抵债实际上已经破产了。

在Indymacbank关闭的前一天，7月10日，房地美（Fannie）和房利美(Freddie)的股票价格爆跌近50%。

房地美与房利美是美国最大的半政府性质的两家房屋信贷融资机构。路透社认为，美国经济及金融体系都不能没有房利美和房贷美。如果房利美和房地美破产，美国住房抵押贷款市场很可能在短期内完全“停摆”，与此相比，此前次贷危机引发的问题都是“小巫见大巫”。

据报道，美国房贷市场约12万亿美元，Fannie和Freddie持有或间接担保的就超过6万亿美元。它们持有的房贷相关证券也超过1.5万亿美元。

据《财经网》报道，房利美和房地美两家公司由于美国房地产市场的次贷危机，已经核销了4008亿美元的资本。

圣路易斯联储前主席威廉·普尔（William Poole）已经向美媒体表示，房利美与房地美也许存在资不抵债的问题，最终可能需要政府出手援救。

可能成为下一个牺牲者的还有美国第四大投资银行雷曼兄弟公司，同样以做按揭证券化产品为主要业务，它正面临着与今年3月份被收购的贝尔斯登相似的问题。

到7月11日收盘时为止，一周内雷曼兄弟股价累计下跌24％，创下其股价自2000年来的新低。

今年以来，雷曼兄弟的股价累计下跌75％。

救“心”法案

幸运的是，或许Indymacbank的鲜血能催生美国的房市救助法案。

上周末，参议院加快进程，以63比5的压倒性票数通过了一项价值3000亿美元的房市救助法案，用以帮助那些次贷受损家庭保留房产，估计可帮助40万屋主。

这项法案是次贷危机发生来，美国政府最大的救市措施。法案如能顺利通过，市场对房贷金融业的前景将能重拾信心，并最大限度遏止已呈雪崩状态扩大的次贷危机。

然而，这一法案和可能遭到白宫否决。

白宫反对向购买被抵押房屋的社区提供现金补助，他们认为此项措施帮助的将是那些抵押贷款商们，而不是那些真正受损的家庭和个人。

或许最需要拯救的不是房地美或房利美，也不是雷曼兄弟，而是投资者对美国经济的信心。

当危机涉及到信心时，盈利、价值和流动性已经没有太多价值，信心如果崩溃，灾难必然随之降临。