全美第二大银行破产：膀爷膀垮IndyMac

对于近期美国IndyMac银行的破产，中国不仅要从中长自家的智，同时要免于做被殃及的池鱼。美元软化的对策和人民币的升值问题值得研究，这是一个铜板的两面。同时要设法从巨额美元债权里退出。

返国没有几天，从洛杉矶就传来了消息：家附近的印地麦克（IndyMac）银行受到挤兑，倒闭了。这委实让人震惊。IndyMac可不是一家小银行，资产320亿美元，存款190亿；拯救它的联邦存款保险公司（FDIC）账面上的总资产不过500亿，而它可能需要救助的“高危”银行机构已经有150家，年底很可能会超过300家。

在美国历史上，IndyMac是第二大的倒闭银行（仅次于1984年倒闭的大陆伊利诺银行）。上世纪八十年代末美国储贷机构大危机是政府动用了5000亿美金才摆平的。FDIC在1988年以来统共接管了127家银行机构，总资产加总起来也才220亿。

1980年代后期，美国银行的危机风起云涌，两三年间银行业全面重组，得州更是遭到重创，大银行几乎都风流云散，得克萨斯银行自不能幸免。收拾残局之余，州际的障壁被突破，美国才开始出现真正的跨州经营的全国性银行 。

存放在银行的钱，就像放在保险柜里的乳酪，别人动得了吗？按FDIC的规矩，它担保一家被清盘的存款机构的每个存户的存款得到足额支付的上限为10万美元。注意不是账户而是存户，也就是你如果在该银行有两个账户，分别存有7万和8万，外加一张大额存单（CD）5万，那么FDIC接管后，你能确信10万的存款能够在一星期内提走，其余的5万现金和5万CD就得留待处理，损失率可达50％。以IndyMac而言，这部分的损失可以有5亿。假如你不巧卖了房子有30万转账暂时托管在IndyMac的保证金账户里，就不在保险之列；在清理过程中，这30万要被冻结，而且可能有15万会遭受损失。假如你有债务亟待偿还的话，更惨重的亏损甚至个人破产，也不是没有可能的。

这就是为什么得到坏消息时，许多人急着到IndyMac去提现，结果造成了规模惊人的挤兑：十一个工作日里兑走了13亿美元。

IndyMac的利空消息虽有很长一段时间了，但触发挤兑的是纽约州参议员舒默。他6月26日致FDIC的警告信里敦促对IndyMac尽速采