“不复工不还贷”，烂尾楼业主的新博弈方式

位于武汉市光谷的“绿地星河绘”曾是网红楼盘，购房者大多是东湖高新区刚落户的高新技术人才。因该楼盘存在烂尾风险，近日500多户业主陆续签署了停贷告知书。图为武汉光谷。（视觉中国/图）

近日，在各大社交媒体上，烂尾楼业主们喊出了“不复工不还贷”的口号。

2022年7月14日晚间，银保监会针对近期的停工断贷事件作出回应，称事件的关键在于“保交楼”。十余家涉事银行相继公告，显示相关风险楼盘涉及的贷款规模占比很小，风险可控。

据南方周末记者不完全统计，目前已有陕西、河南、湖北、江西、广西等省份超过100个房地产项目遭遇业主停贷，原因是项目停工、烂尾。

这些烂尾楼业主们组团声称，若项目不复工，将强制停止偿还贷款。和以往对阵开发商的情形不同，这次他们将“炮口”对准了银行。

一旦停贷，受损的首先是银行。银行按揭款项已然发放给开发商，如果业主大规模停贷甚至弃贷，就会形成银行坏账。业主的“代价”同样很大，一旦弃贷，很可能会上征信、丢首付。

但小业主与大银行的“对抗”并非没有胜算，他们发现银行提前违规发放了部分资金，并且未妥善履行资金监管义务，才导致开发商挪用预售资金、项目烂尾。

2018年广东省高级法院有过判例，因银行存在监督过错导致楼盘烂尾而裁定购房人不用还贷。

北京房地产业协会副会长陈志告诉南方周末记者，停贷更多的作用在于引起政府、银行对购房款监管的重视，从而降低因房款被挪用导致项目烂尾的概率。陈志早年参与了预售资金监管文件的设计。

虽然当前的停贷规模不会影响金融稳定，但针对国内房地产行业预售制度的质疑之声不绝于耳。原恒大首席经济学家任泽平公开表示，是该取消商品房预售制了，烂尾是对购房者的不公平。

预售制度愈发难以适应当前的监管环境。预售制本质上是开发商利用高杠杆快速回笼资金，常常伴随违规资金挪用现象。随着“房住不炒”的观念深入人心，预售制正逐步失去生存的土壤。

旷日持久的“扯皮”

业主停贷的诉求不尽相同。

武汉市光谷“绿地星河绘”（简称星河绘）的业主，最近正陷入纠结中，星河绘大概率会烂尾。

土地出让文件显示，2020年7月，国内房企绿地集团（600606.SH）全资子公司武汉新高兴谷置业有限公司（简称兴谷置业）以20.36亿的价格拍下武汉市高新区光谷东核心地段两块标号为P070、P071的地块。

其中，P070（1.28亿元）为商服， P071（19.08亿元）为住宅，二者捆绑销售。按照合同规定，P070地块规划需建设一栋200米塔楼。星河绘P071号地块住宅要建起20栋、平均每栋30层的商品楼，总