【平安资讯】 “一账通”保单贷款解决资金周转难题
“一账通”保单贷款解决资金周转难题
急需用钱时手头又紧怎么办？民间信贷利率太高，在银行进行房产抵押手续复杂，跟亲朋好友借也不容易……如果你有一份寿险保单，那么保单质押贷款或许是一个不错的融资途径。
文|张姝琪 、杜舜
黄先生是珠三角一家小企业的老板，不久前，他接了一笔15万元的订单，但由于先前货款还没有收回，手头较为紧张，急需一笔流动资金。他想起自己两年前曾买过一份15万元的分红险，当时保险销售人员告诉他，急需资金的时候，可以用保单申请无抵押贷款。结果,仅凭身份证和保单，他就从保险公司贷到了10万元。就这样黄先生保单贷款解决了企业流动资金问题。
而李向最近在购买第二套住房时也遇到了一些困难。因为国家对二套住房购买有限制，规定首付款提升至50%以上，贷款利率上调10%。在清点了自己所有资产后，李向发现自己与妻子还拥有两份共已缴纳20万元保费的平安分红险。因为急需用钱，他甚至考虑到用退保的方式变现，但是中国平安的工作人员告诉李向，可以作保单贷款，李向也轻松的贷出了10万元，而且贷款利息比银行房贷利息还要低！
像这样的急需用钱时手头又紧，民间信贷利率太高，在银行进行房产抵押手续复杂，跟亲朋好友借也不容易等一系列纠结的问题在遇到平安一账通时，一切都迎刃而解。
如果你有一份寿险保单，那么保单质押贷款或许是一个不错的融资途径。而使用平安一账通，您不用亲自去保险公司柜台，只需一次登录就可以轻点鼠标进行保单贷款，快速解决资金周转难题。
所谓保单贷款，是在保险合同有效期内，保单已经具有一定的现金价值，可以由投保人通过书面申请的形式，向保险公司提出贷款申请。贷款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值的70%－80%。其利率一般按照保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者，再上浮20%来计算。
与其它贷款形式相比，保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明，这笔钱原本就是客户自己的。实际上，保单贷款就是保险公司对投保人保费的提前偿付。此外，保单贷款的还款时间和额度的选择都可以由客户自己决定。贷款利息也是计算到天，客户可以避免不必要的利息损失。
但并不是所有的保单都具有贷款功能，只有具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、万能寿险、养老保险及年金保险等人寿保险合同，才可以申请保单贷款。而意外险、健康险、投资连结保险，由于不存在现金价值或价值波动较大等原因，不具备质押贷款的功能。
而作为贷款人，在了解平安一账通后，不用亲自去保险公司柜台，就可以在家轻点鼠标进行保单贷款，快速解决的操作问题之余，最关心的无外乎额度、时间与利率。与一般质押相似，保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定，保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算，该比例各公司有所不同。并且时间较短，一般6个月。通常在到期后可办理续贷。保单贷款利率与银行商业贷款利率也不同。其相关人士计算演示：2007年9月1日，中国人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%，相应的保单贷款年利率就是 5.96%。由于每次贷款最长期限为6个月，所以保单贷款将每6个月计息一次。还款时若未满6个月，则按天数计算。针对不同类型保单执行的贷款利率也有所差异，例如平安某款红利险，保单贷款利率为5.22%。
还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时，客户未能偿还贷款及贷款利息，所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按最近一次保单贷款利率计息，每半年复利计息。如果客户部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力。
对于想贷款的投保人而言，不仅可以把保单直接抵押给保险公司，还可以将保单以质押的方式抵押给银行。但无论是到保险公司贷款还是到银行贷款，都各有利弊。相对而言，保险公司提供的贷款额度有限，时间较短，但是利率低，且手续便捷；选择银行，则利息高，手续相对繁琐，但是贷款额度略高，时间相对灵活。想了解平安一账通更多功能请登录：one.pingan.com/1。