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牧羊犬数据大扩容,房贷“假首付”再现丨金融合规榜
牧羊犬平台数据顺利大扩容,数据来源扩至9家机构。 农商行无论是罚金还是罚单量依然高居各类型机构第一。 招商银行涉及的违规办理“假首付”个人按揭贷款问题、汉口银行涉及的理财资金间接投资本行信贷资产问题和中信银行涉及的基金销售业务人员资质管理不到位问题均曾在2023年出现,但在2024一季度未曾发生。 -
1700多条罚单中,农商行“出镜率”最高,齐鲁银行领最高额罚单|金融合规榜
2024年第一季度,“一行两局”及三家各地派出机构共发出1700多条罚单信息,涉及罚款金额约4.7亿元。罚单量和罚金均较上季度大幅下降。 在个人项罚单和机构项罚单中,农商行罚单量和罚金均居行业首位;在五大罚单中,包括齐鲁银行在内的两家城商行被罚金额位居季度前五。其中,齐鲁银行被罚金额近1500万元。 在所有罚单案由信息中,违反审慎经营原则出现频次超出200次。其中,贷款领域发生违反审慎经营原则出现频次超50次,细分项触及个人按揭贷款、信用卡分期和个人经营贷款等零售业务范畴。 -
降首付、降利率、降税,京沪楼市同日释新政
若在北京首次购买一套总价600万元的住房,新规后首付最多可少60万元。 普宅的划定事关税收,一般认定为普宅后,相应税收会从差额征收变成免征。 4.2%的个人贷款利率,相对于当前物价水平而言仍明显偏高,相对于按揭贷款历史定价而言也并不低。房价预期的稳定还有赖于新的政策继续出台。 -
20家银行净利占A股1/3强,“利润王”对抗息差压力分化加剧
国有行、股份行和城商行均呈现明显的分化趋势。不少银行的规模和净利已大大跨越了原有的“身份”界限。 特别值得注意的是江苏银行。该行2023年上半年归母净利润增速同比达到27.2%,且营收增速达到10.6%。 从贷款结构看,呈现零售贷款占比下降,企业贷款占比提升的特征。在零售贷款中,按揭贷款占比下降,经营贷成为主要贷款增加来源。 2023年上半年,20家银行不良贷款率几乎全部下降,拨备覆盖率整体健康。 -
31年房贷市场亟待变局:存量按揭38万亿,证券化半年为零
对某商业银行18个主要城市约13.22万笔浮动利率个人住房按揭贷款长达十年的统计分析后发现,利率变动是促使借贷人实施提前还款的重要因素,因为它是按揭借款人产生贷款置换需求的主要因素,但并非按揭借款人实施提前还款的最主要因素。 中国业已成为全球第二大个人住房贷款市场,以浮动利率按揭贷款为主,按揭贷款资产证券化缓慢。国有大行按揭贷款市场主力军作用愈加强化。 市场利率波动引发的提前还贷并没有影响整个美国房贷市场的稳定。其主要原因是美国按揭贷款分为购房贷款(Purchase)和再融资贷款(Refinance)。发达的按揭贷款资产证券化令银行在资产和负债匹配上寻求平衡和稳定经营。 -
25万亿存量房贷降息倒计时,超4000万借款人谁最受益?
自2023年9月25日起,将与存量个人住房贷款客户就贷款执行利率进行协商调整,存量首套住房贷款客户无需申请,银行将于当日统一批量调整。 南方周末新金融中心研究员统计分析人民银行各分行发布的31个省(市、区)的存量房贷降息明细利率发现,存量房贷利率新政仍然强调“因城施策”。 理论上而言,在首套房贷利率超出政策下限时期发放的房贷,调整空间较大。但2022年下半年以来发放的存量按揭贷款,利率调整空间不大。但政策优惠与个人信用挂钩是各家商业银行一致强调的内容之一。 此次未放开跨行“转按揭”,由原商业银行批量下调,并对申请时间明确规定。此举有效抑制银行间通过“转按揭”等业务抢夺存量客户的可能,基本封堵了不符合政策优惠条件的贷款人进行制度套利的漏洞。 -
五位行长共话金融机构如何提振消费丨粤消费复苏趋势深调研⑤
2023年以来,工行广东省分行信用卡消费额超300亿元,在工行系统内排名第一;聚焦大额消费复苏热点,促进文旅消费恢复。 广东建行承接省内15个地区百余场政府惠民消费活动,惠及用户累计2500万人次,继续优化产品适配,推出更普惠、更便利、更具可得性的金融产品。 广东农行积极拓展消费金融场景尤其是县域消费市场。今年1-2月,广东农行消费贷款余额、信用卡消费额、分期交易额均创新高。 广东中行从供需两端发力促消费。截至2月末,广东中行消费金融授信余额981.4亿元,排名中行系统内第一;执行“一城一策”差异化按揭授信政策。 广东交行围绕促进消费潜力释放制定一揽子金融支持政策,持续聚焦居民衣食住行各类消费场景打造,将推广二手房带押过户政策。 -
李宗光:房地产良性复苏迫在眉睫,可降存量房贷利率丨首席访谈②
迄今为止,最坏的情况还没过去,全球不能适应的经济体和机构肯定承受不住。但中国经济处于从底部加速扩张的周期,尽管仍需要解决好自身的结构性挑战。 改善社会预期,提振社会信心,应该从改善房地产市场参与各方的信心和预期入手,直面关键问题,采取实质性措施,重新启动房地产良性循环。 降低存量房贷利率对促消费一定是好事,可以迅速把居民从存量房按揭利息的焦虑中解放出来,有利于提高在其它方面的消费能力和消费意愿。 -
从“垫首付”到“送首付”,深圳这个楼盘再度铤而走险
“房屋的价值并非网签备案的价格,也不是办理按揭贷款时的评估价值,实际上是以虚高的评估价骗贷。” 购房者实际首付不够,说明可能缺少资金实力和还贷能力,未来可能存在断贷风险,银行难以收回贷款,坏账率受到影响。 在深圳,楼盘无论涨价还是降价都不能超过备案价的15%。信城缙悦花园备案价约300万的房产实际仅卖240万,降价幅度为20%。 -
未偿还贷款超过房产价值,楼市响起Margin Call?
历史上,日本、美国、中国香港在经济衰退期间,都曾出现负资产(未偿还贷款额超过按揭房产的价值)现象。 过去一段时期,中国内地房价总体处于上升趋势,没有出现大幅下跌,因此并未触发补充本金的条件。 “抵押财产价值减少”应该如何理解,是否包括房价下跌这种外部因素?观点并不统一。