明亚联手中信保诚，“明爱”再掀定寿风潮

国人讳谈生死，即使一代枭雄曹操也未能免俗，为此还发明了“百年之后”这个成语。但人生无常，“百年之后”并不容易。

根据人口统计数据显示，我国每年约有200万20岁-59岁的人死亡，仅猝死者就超过55万人，且中青年人比例持续上升，男性占比更高。《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》显示，35岁时男性在未来20年内的死亡率高达5.64%，而女性在未来20年内死亡率也达2.48%；40岁的男性在未来30年的死亡率则会突破20%，女性则会突破10%。

这说明，在我国数以千万计的男、女青年们将由于疾病、意外和灾害等原因不幸“英年早逝”——他们将无法看着孩子长大成人，无法为父母养老送终，无法与伴侣白头偕老。

哪怕最微小的“早逝”数字，落在一个家庭中也是一座大山。一个没有死亡风险保障的家庭，就是在人生险途中“裸奔”。而在我国，这样的“裸奔”家庭比比皆是。

在死亡风险保障方面，我国保险业落下太多功课，寿险行业产品结构存在一定程度的失衡。寿险公司偏重发展理财型产品，死亡、健康、养老等保障型业务发展不足。作为规避死亡风险，尤其是家庭顶梁柱死亡风险的最好武器，保障型定期寿险在我国市场占比竟不足1%。

发现这一市场空白后，明亚第一时间提出了“优选寿险”的理念，并将理念付诸于实践。

2011年3月初，由明亚设计引进，中国人民人寿保险公司承保，慕尼黑再保险公司分保的大陆第一款真正意义上的优选寿险——“精心优选定期寿险”惊艳上市。一举打破我国寿险产品一直以来将被保险人分为“健康体”和“非健康体”两类的传统做法，成为我国首款细分“被保险人健康等级”的定期寿险。

“精心优选”一经面世，即在业内外引起轰动，吸引了90余家保险公司及再保险机构的精算、核保等业内专业人士投保，并先后荣获中国保险业年度风云榜“年度产品创新奖”和中国财经风云榜“最具竞争力产品奖”。

在“保险姓保”的回归大势之下，以及互联网保险的助力下，经历了漫长冬季的定期寿险迎来了春天。多家保险公司纷纷推陈出新，一时间高保额、低保费的高杠杆爆款产品竞相面世。

这一次，明亚联手中信保诚人寿再度出击，依托更强的品牌背书，更新的设计理念，更优化的保障利益，更专业的经纪人团队，又将为这片方兴未艾的市场注入怎样的活力呢？

9月23日下午，中信保诚人寿与明亚保险经纪联合在京召开“明爱定期寿险产品发布会”。中信保诚人寿总精算师聂方义、电子商务部总经理助理范欣，明亚保险经纪副总裁王鹏等嘉宾出席发布会现场并致辞。

强强联手洞开定寿保障之门

一个是卓越稳健的知名合资保险公司，一个是深受中高端市场青睐的行业头部经纪公司，强强联手之下，有了高性价比的“明爱”定寿。

2019年，中信保诚实现原保费收入213亿元，同比增长39%，其中新单原保费收入95亿元，同比增长76%，增速均高于行业平均水平，位居合外资前列。其目前销售的近150款产品中，保障型产品占比高达80%以上。其中，一系列定期寿险产品更是成为业内标杆。

明亚自成立之日起，就以保障险为经营方向，16年来，保障险占比始终最高，最高时甚至占到整个保费结构的80%，高质量的业务结构，为其保费稳健增长夯实了基础。今年上半年，即使在疫情影响下，保费增速与经纪人队伍数量依然双双同比大增五成，令业内瞩目。

而中信保诚和明亚对于“保险姓保”的坚守与实践，正是“明爱”定寿横空出世的源头。

发布会上，王鹏副总裁带大家细数近年来市场上比较火爆的保险产品，指出定期寿险的重要性及优越性，“其作用是任何一种规避手段无法取代的”。一直以来，明亚始终遵循客户需求为导向，提供专业的风险管理，要求经纪人们能够帮助“每一个家庭”建立最完善、最具整合性的风险管理规划。

范欣女士在会上着重介绍了中信保诚人寿近几年取得的诸多成就。自2015年起，连续五年获得主体信用评级AA+；2017年、2018年、2019年连续三年入围中国寿险十强。

中信保诚人寿总精算师聂方义告诉大家：“明爱定期寿险是彰明我们保护家人之爱的定期寿险产品”，因此他强调中高端客户的保险需求集中在“人品”、“司品”、“商品”，需要保险人以金三角产品+专业、优质服务/解决方案，使客户体验更好更安心。

“明爱”定寿的五大优势

“中信保诚明爱定期寿险”在汲取市场主流定寿产品创新点之余，又进一步优化，给出了消费者明明白白的五点优势：

优势一：健康告知宽松

“明爱”定期寿险的健康告知仅4条，且对于既往症的询问部分较宽松，比如结节类问题都不用告知，而市场上其它定寿产品则要求告知是否有肺结节。

高血压病是导致中风、高血压性心脏病和肾功能衰竭等多种严重并发症的“祸首”。近年来，我国高血压病患者人数不断上升。“明爱”定寿更为宽松的血压准入标准，为高血压患者带来了福音。

优势二：寿险身故免责条款仅三条

“明爱”定寿的免责条款仅三条：投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；在本主险合同成立之日或最后复效日（以较迟者为准）起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

免责条款是定寿产品的核心竞争力之一，因为大家保障的内容都一样，那么不保的范围越少，就意味着保的更多。“明爱”则加入了定寿免责条款。

优势三：费率低、价格低、缴费灵活

在免责条款较少的基础上，“明爱”定寿的费率和价格也极具市场冲击力——以30岁男性、女性为例，购买某市场热销的定寿产品每年需交保费分别为1212和653元，而购买”明爱”定寿每年仅需1190和650元。

“明爱”定寿的产品设计更加简洁，投保流程更加清晰，可适用于更广大客户。同时，缴费方式也很灵活，可年缴、半年缴、季缴或月缴。

优势四：最高保额投保年龄上限高、覆盖地区广

“明爱”定寿最高300万额度的年龄放松到45周岁，而常见的定寿产品最高也只能到40周岁。

同时，高额度地区较多，开放到省会城市、直辖市以及发达地区，一些二级城市比如大连、青岛等，都可买到300万额度。而其它很多定寿产品的300万额度只对经济特别发达地区，如北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、成都、武汉、重庆、厦门等城市开放。

优势五：授予转换权、保证增额权

授予转换权——“明爱”定寿规定，第5个保单年度后且60岁之前可以免健康告知、免体检，转年金保险或者终身寿险。

这是“明爱”定寿针对消费者需求的创新之处，贴心之举。许多消费者买定期寿险就是为了解决家庭责任的风险，而到一定年龄后则会考虑财富传承问题，选择配置终身寿险。但如果那时身体发生变化就可能没有资格购买。“明爱”定寿的这个转换权在为消费者提供风险保障的同时，也提供了财富管理与传承的更多选择。

保证增额权——购买“明爱”定寿的消费者，在毕业、结婚、生子、买房人生四大节点时，可以免健康告知、免体检、免等待期申请增加保额。

痛点解决精准入微，转换增额形式灵活，“明爱”定寿不仅精准地满足了人们对生命风险保障的需求，而且还针对人们不同生命周期可能产生的需求开辟了解决通道，彰显出满满的爱心与匠心。

“获取并传播保险智慧，是保险人的职业道德责任。”“中国人，配得上更好的定期寿险产品、配得上更好的人寿保险服务。”