招行等三金融机构被处过亿罚单，人行剑指反洗钱违规

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中国人民银行在2022年岁末公告大额罚单，剑指三家金融机构反洗钱违规。

2022年12月30日，人民银行一连公告29张行政处罚决定书，对招商银行、广发银行、银联商务及其26名相关责任人作出行政处罚，累计罚款金额1.36亿元人民币。其中，银联商务被罚没6531.7万元，创下人行系统当年度各类行政处罚罚没金额第一；广发银行和招商银行则分别被罚没3484.8万元和3429.2万元，在人行系统当年度十大罚单中分居第三和第四名。

南方周末新金融研究中心研究员统计分析发现，三家金融机构部分违法违规事项高度重合：未按规定履行客户身份识别义务和报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。而上述共性问题的背后均指向了反洗钱违规问题。人行集中公告罚单一举彰显了该行在打击反洗钱违规行为上的高压态势。

招商银行：总行一级部门10位一把手被罚

人行此次集中公告的29张行政处罚决定书，均为2022年8月31日作出的行政处罚决定。银行界的明星招商银行因何故领了如此巨额罚单？处罚决定书内容显示，招商银行共违反13项规定，分别为：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反支付机构备付金管理规定；违反人民币反假有关规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定；违反金融营销宣传管理规定。

因上述违法违规事项，招行被处警告并没收违法所得5.69万元，罚款3423.5万元。因对上述违法违规行为负责，时任招商银行交易银行部总经理、零售金融总部副总经理、信用卡中心总经理、公司金融总部总裁兼战略客户部总经理、法律合规部总经理、运营管理部总经理、同业客户部总经理等10位总行一级部门的一二把手被处以警告、罚款处罚，合计罚款59.5万元，其中罚金最高的零售金融总部副总经理被罚14.5万元。招行则没有回应是否已整改完毕。

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广发银行：9项违规问题 12名责任人被罚

唯一总部位于广州的股份制银行广发银行则违反了9项规定。人行行政处罚决定书显示，广发银行违反的9项规定分别为：违反人民币反假有关规定；违反人民币管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库管理其他规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

因上述违法违规事项，广发银行被处警告并罚款3484.8万元；因对上述违法违规行为负责，时任广发银行财富及私人银行部总经理、零售信贷部总经理、公司银行部总经理、法律与合规部总经理、运营及流程管理部总经理、反洗钱中心主任等7名总行一级部门一把手和5名信用卡中心中层管理人员被罚款，合计被罚69.5万元。

广发银行有关人士向南方周末新金融研究中心研究员确认，上述被罚事项主要发生在2019年及之前。2020年，人行在对广发银行开展综合执法检查中发现了相关问题线索，并对广发银行下发了执法检查意见书，并提出了整改意见。广发银行高度重视，积极组织各业务部门负责人，认真对照人民银行的整改要求进行了自查整改，目前已整改完毕。

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银联商务：受罚金额创年度纪录

银联商务是由中国银联控股而专注于银行卡受理市场建设的专业机构。此次为何被处以高逾6500多万元的罚款？

人行行政处罚决定书显示，银联商务共违反9项规定，分别为：违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反条码支付业务管理规定；违反机构管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定。

因上述违法违规事项，银联商务被处警告并没收违法所得15.72万元，罚款6516万元；银联商务两名副总裁、河北省分公司总经理、天天富金融服务平台项目组组长等4名相关责任人被警告、罚款，合计罚金26.5万元。

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针对上述行政处罚，银联商务回应称，2020年7月至8月，中国人民银行对银联商务2019年支付清算管理规定执行情况、反洗钱义务履行情况、金融消费权益保护工作情况开展了综合执法检查，并下发了《中国人民银行执法检查意见书》，对银联商务在工作中存在的问题提出了整改意见和建议。银联商务在2021年10月上报整改报告，并完成整改工作。银联商务表示，坚决拥护中国人民银行对支付行业的严监管要求，并将举一反三，持续改进，继续认真执行产业各项政策法规。

高额罚金背后，反洗钱不力是主因

从反馈来看，三家金融机构已整改完毕。人行在2022年岁末集中公告这26份行政处罚书的用意是什么呢？

南方周末新金融研究中心研究员发现，三家金融机构被处以巨额罚款，共性问题聚集在反洗钱违规领域。这三家金融机构的违法违规事项中，均包括了未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。这也是三家金融机构被罚金额高企的主要原因。

人行一直对打击洗钱保持高压态势。南方周末新金融研究中心研究员根据大智慧旗下“企业预警通”金融监管大数据发现，2021-2022年，中国人民银行及其派出机构共发出行政处罚信息9196条，总罚没金额超过15亿元。其中，明确违反反洗钱法的处罚信息2396条，占比26%；合计罚金10.8亿元，占比72%。罚没金额超过千万元级别的15宗大额罚单合计罚没4.28亿元，其中有11宗违反了反洗钱法，占比高达73%。

（李鹤鸣/图）

传统银行与支付机构受到大额处罚成为监管常态，其背后依然是明确的监管信号——反洗钱监管力度有增无减。

2022年2月，人民银行、公安部和国家监察委员会等11部门联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022-2024年)》，在全国范围内推动开展打击治理洗钱违反犯罪三年行动。根据该行动计划，金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，均需建立反洗钱内部控制制度，并要求切实履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特定预防措施等反洗钱义务。

南方周末新金融研究中心研究员认为，本次人民银行对3家金融机构的高额处罚再度释放了“以查促改、以改提质”的反洗钱决心。各金融机构须切实担负起各自的主体责任。