“金标杆”数据库上线：测评金融机构势能的“温度计”

如何更科学更精准地测知金融机构在践行金融“五篇大文章”中的进击或蓄势？

2025年7月26日，南方周末新金融研究中心与金融科技龙头恒生电子旗下上海恒生聚源数据服务有限公司（下称“恒生聚源”）历时5个多月“长跑”，合作开发的“金标杆·新金融竞争力榜数据库”（下称“金标杆”数据库）正式上线。

“金标杆”数据库是恒生聚源依据南方周末新金融研究中心设计的榜单指标体系而定制的数据库，亦是国内首家媒体金融智库与国内金融科技机构联合研制的金融榜单数据库。

市场需要灵敏的“温度计”

当前，金融机构正处于破旧立新、转型升级的关键时刻。与此同时，在严监管趋势下，监管指标迭代加快，市场需要新刻度。而投资者、储户和投保人常常发问：哪家金融机构的资产更透明？谁的风控更硬核？谁的服务更贴心？

简而言之，市场需要一支灵敏的“金融体温计”。

为何命名为“金标杆”数据库？“金标杆——新金融竞争力榜”是南方周末新金融研究中心集合研究团队和专家智库研发的金融业榜单。凭借深厚的穿透式调研能力，此指标体系自带“公共价值”滤镜。南方周末新金融研究中心连续两年推出“金标杆·新金融竞争力榜”获得金融机构广泛认可，并逐渐成为监管、学界和市场观察金融机构转型质效的“风向标”。

作为国内金融科技龙头上市公司恒生电子旗下的创新子公司，恒生聚源是国内领先的金融和产业数据资讯服务提供商。恒生聚源在金融科技领域拥有丰富的业务经验和强大的技术实力，尤其在金融数据服务方面具有显著优势。其在证券和基金行业市场占有率颇高，合作客户广泛，包括众多知名金融机构和互联网巨头。

“金标杆”数据库将充分发挥“1+1>2”的协同效应，不仅把媒体人的追问写进字段定义，更将数据的“冷静”注入媒体智库内容的温度，让客观的研究成果惠及更多人。

为何定制？

毋庸讳言，市场上金融数据库已经很多。但这些数据库大多只收纳上市公司，而且以财务“三大表”数据为主，缺乏针对金融“五篇大文章”的垂直数据库。

南方周末新金融研究中心调研发现，因相关评价体系尚未完全确立，在各大数据库中，统计口径不一、数据分散、“选择性填报”和“模糊化处理”等现象较为突出。例如，某银行将“绿色贷款”定义为节能项目，另一家则可能扩大至环保设备租赁，导致数据“注水”和横向比较失效。

金融“五篇大文章”是2023年中央金融工作会议提出的纲领性任务，包括科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。做好金融“五篇大文章”是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的关键。这需要高质量的统计数据支撑。

2025年4月，中国人民银行会同国家金融监督管理总局、中国证监会、国家外汇局联合印发《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》（以下简称《制度》）。至此，金融“五篇大文章”1+N统计制度体系正式形成，也标志着金融“五篇大文章”进入标准化考核时代。南方周末新金融研究中心认为，现在正是建设金融“五篇大文章”数据库的契机。

为此，南方周末新金融研究中心和恒生聚源历时5个多月合作完成数据库建设。其间，在南方周末新金融研究中心研究团队搭建榜单指标体系的基础上，恒生聚源利用技术抓取和测算相关数据。为确保数据的精准和完整，南方周末新金融研究中心还组织专业人员大面识抽查甚至对细项指标数据逐项校验。最终，包括银行和保险主题的“金标杆”数据库正式上线运营。这为客观公正测评金融机构落实金融“五篇大文章”的质效提供了坚实的数据基础。

在数据库建设过程中，双方始终坚持用“问题意识”定义指标，用“工程思维”解构数据，最终形成以Mysql为底座的金融“五篇大文章”定制化数据库。该数据库具有机构多、指标全、更新快等特点。

机构多：首批共入库95家金融机构。其中银行60家，覆盖全部在A股和H股上市的中国内地银行和虽未上市但属于系统性重要性银行之一的广发银行；保险公司35家，覆盖规模较大且偿付能力达标的20家寿险公司及15家财险公司。

指标全：首批共入库195个指标，其中单家银行146个，单家保险公司49个。

更新快：依托恒生聚源数据系统，“金标杆”数据库数据可实现及时更新。

能做什么？

首批“金标杆”数据库由10个主题子库构成。

银行方面，共有科技银行、绿色银行、普惠银行、数字银行、财富管理和信用卡先锋六大主题；保险方面，分为投资能力、偿付能力、绿色保险、养老寿险四大主题。其中，投资能力、偿付能力、绿色保险均细分为寿险和财险。

在数据颗粒度方面，首批10个子库既收纳财务数据，也收纳业务数据；既刻录定量指标，也刻录定性指标；既记录当期数据，也记录历史数据。如此便形成纵向可追溯，横向可对比、立体化、穿透式的金融数据库。

通过量化实现工作过程和工作成果可衡量、可监督，是做好成果评价的基础。从这个意义上讲，“金标杆”数据库将为“金标杆·新金融竞争力榜”等研究成果输出提供数据方面扎实的支撑。