寻找“第三种力量”：一个金融机构的中国式养老实验

“老去”，是当代中国最深刻，也最庞杂的集体命题。它从来不是一个面目模糊的群体剪影，而是由3亿个鲜活、具体，甚至充满内在张力的个体故事所构成。当“银发浪潮”席卷而来，人们看到的不是一个均质的整体，而是一个被财富、健康、地域和观念折叠起来的复杂社会。

在上海，66岁的谢老师正在经历她人生中的“第二个青春”。作为一名退休的财务管理专业人士，她的日程表比上班时还要满：周二形体芭蕾，周四钢琴课，周末可能要去青浦的稻田边赏秋，在金色的麦浪里寻找油画的灵感。她喜欢在家里营造一点“仪式感”，斟一点小酒，放一段舒缓的“棕色音乐”。那一刻，她感到一种全新的自由，“完全掌控了属于自己的时间”。

在福州，退休后的颜团长则在演绎着“老有所为”的另一种精彩。作为曾经的大型晚会导演，她不甘心一身本领就这样被闲置。在她的晚年规划里，没有“隐退”二字，只有“转场”。她依然渴望站在聚光灯的背后，用专业的艺术指导，带领同龄人继续在舞台上发光发热，证明老年人依然是社会的财富。

两千公里外的成都，75岁的张世维也在为另一种“掌控感”而奔忙。虽然视力受限，但他用四十年积蓄撑起了一个名为“自强不息”的艺术团。他最大的心愿，是让团里才华横溢的盲人朋友不再只是按摩室角落里的背景板，而是“走出家门，被社会真正看见”。

这是当代中国3亿“银发族”图景中充满活力的两极：一极是身处一线城市，拥有知识与财富积累，渴望品质与自我实现的“乐活族”；另一极是不被身体条件所困，努力拓展生命边界、追求社会融入的“不屈者”。

夹在中间的，是数以亿计像成都狮子山社区胡阿姨这样的社区中坚力量——她们既是“421”家庭结构中承上启下的顶梁柱，也是社区公益的热心人，正以积极的姿态规划着自己的晚年。

这或许是中国历史上从未有过的一代老年人。他们正努力成为主动设计晚年生活的“创造者”。无论是在物质富足中寻找精神寄托，还是在身体局限中拓展生命宽度，他们都需要一种能真正理解并支撑他们愿望的“第三种力量”——一张有高度、有深度、有广度的“支撑网”。

当“积极应对人口老龄化”成为国家战略，当传统的家庭养老功能在少子化趋势下需要新的补充，谁能来扮演这个角色？

在这样的背景下，金融机构的角色正被重新审视。过去十余年，一种以“安愉人生”为代表的养老金融实践正在给出答案。这不是一个简单的关于金钱储蓄的故事，而是一场探索商业逻辑与社会责任边界的生动实践，它关乎如何用商业的力量，去温柔地承接一个庞大群体对美好生活的向往。

赋能“新人生”：从财富安全到精神丰盈

在外人眼中，上海的谢老师拥有一个令人艳羡的晚年。但她清楚，维持这份从容与精致，需要坚实的底气。

“退休前，生活像是编好的程序，按部就班。退休后，洪水的闸门一下子打开了，自由了，但也需要更强的自我规划能力。”谢老师坦言，这种“自由的眩晕感”首先来自财务领域。

作为资深的财务人，她曾习惯了确定的收益。但面对日新月异的金融市场，全面净值化转型的理财产品让她一度感到困惑。她意识到，在长达二三十年的退休生涯中，如何确保资产的稳健增值以支撑向往的生活，是一个需要持续学习的专业课题。“我愿意学，但我需要一个靠谱的老师。”

她口中的“老师”，是兴业银行的理财经理。让她安心的，不仅仅是量体裁衣的适配产品，更是在市场剧烈波动时，经理主动打来的电话——没有回避和敷衍，而是通过专业的数据分析，帮她建立起应对风险的理性认知。“就好比在波浪的游泳池里游泳，我们永远不会被埋没。”谢老师这样形容她感受到的专业性。

这种专业赋能，不仅帮她守住了“钱袋子”，更帮她建立了在不确定性中应对风险的信心。

谢老师的经历，精准地切中了“活力老人”群体的核心需求。兴业银行上海分行区域营业厅主任张芸观察到，在一线城市，像谢老师这样的高知老人群体日益庞大。他们的痛点早已不是生存，而是“价值的释放”与“持续的成长”。他们渴望的金融服务，不再是单向的推销，而是平等的对话。

“他们需要的是平等的交流，是一个能支持他们探索新世界的伙伴。”张芸说。

基于这种洞察，一条“从财富管理延伸至精神滋养”的服务路径清晰浮现。在通过定制化资产配置方案帮助客户熨平市场波动的同时，银行更致力于为他们构建一个丰盈的“精神文化家园”：老年大学的课程永远座无虚席，非遗传承人手把手教做重阳糕的活动中，老人们专注的神情不输少年。这些文化场景不仅满足了“活力老人”的社交与成长需求，更让金融服务从“交易关系”升级为“情感联结”。

这份“伙伴式”的责任，更衍生到解决老年生活痛点中去。在上海，许多老旧小区在加装电梯时，动辄几十万的工程款“谁来管、怎么管”往往成为邻里间信任的“拦路虎”。兴业银行主动跨前一步，通过设计“联名账户”服务，成为社区资金的“可信大管家”，助力居民更快实现“电梯梦”。

谢老师现在不仅是忠实客户，还成了银行文化活动的“积极分子”。她觉得，这种新型的银发服务，既有资产稳健增值的安心，又有精神充盈的“快乐”，更有生活难题被用心回应的“温暖”。银行不仅在规划她的财富，更在“规划她退休后精彩人生的底气”。

点亮“可见性”：让每个梦想都有舞台

相比谢老师追求的是“更精彩”，成都张世维老人追求的则是“更宽广”——一种跨越身体局限、被社会平等“看见”的渴望。

在成都市视障者互助协会，77岁的张世维带领着“自强不息艺术团”，让这些平时只能在黑暗中靠触觉感知世界的按摩师们，找到了另一种与世界“对话”的方式，那是音乐与朗诵。

他们渴望的是不被特殊对待，能像社会的大多数一样，可以自然地站在舞台中央享受掌声，获得认可。2023年，当张世维带着团队报名参加兴业银行举办的“安愉梦想秀”时，他们体验到了一种久违的“无障碍”温暖。

在一个酷热的成都夏日，为了让行动不便、居住分散的团员们顺利参赛，银行工作人员没有让他们奔波，而是顶着烈日，汗流浃背地来到他们的排练点，上门办理手续。

在“安愉梦想秀”总决赛的舞台上，当30位视障老人一手搭着前一人的肩膀，缓慢却异常坚定地走上电视台演播厅的台阶，《歌唱祖国》洪亮的歌声直抵人心。演出结束，全场观众自发起立，掌声经久不息。“那天我们很多队员热泪盈眶。”张世维说，“兴业银行给了我们一个零门槛的舞台，让我们觉得自己的才华被真正看见了。”

“自强不息艺术团”合唱表演现场。

这种“价值感”的追寻，在福州退休艺术团颜团长身上也体现得淋漓尽致。作为曾经的大型运动会导演，她无法接受一身本领随退休而“封箱”。对她而言，退休不应是职业生涯的终点，而是另一种形式的“转场”。她渴望的是“老有所为”，是在新的舞台上继续为社会发挥更大的光和热，延续自身的职业价值。

契机出现在福建老年大学与兴业银行合作共建的“银发人才会客厅”。这里不再仅仅是老年人消磨时光的场所，更是一个“银发智库”。颜团长作为艺术总监被“请”了回来，她不仅要教授课程，更要完成一次职业价值的再开发——她要将课堂成果转化为专业的舞台艺术。

在银行资金与资源的支持下，一场覆盖全省的“银龄教育春晚”拉开帷幕。颜团长带着100多位平均年龄超过60岁的学员，在这个省级平台上大放异彩。“那是很多人一生中的高光点，”颜团长感慨，“有了企业的支持，这种文化的传承才有了持续性。我们不是在打发时间，我们是在创造价值。”

无论是成都的“梦想秀”，还是福州的“银发会客厅”，这些看似与金融业务无关的投入，实则触达了养老金融最核心的伦理底线：让每一个人，无论身体条件如何，无论处于人生的哪个阶段，都能积极走出家门，到更大的舞台上去发光，被社会真正看见。

兴业银行与福建老年大学共创全省首家“银发人才会客厅”。

重建“附近性”：做社区里最长情的“邻居”

在中国广袤的城市社区里，高耸的楼宇隔断了传统的邻里关系，“原子化”的居住方式正在稀释着传统的邻里关系。对于更多像成都狮子山社区胡阿姨这样的普通老人来说，他们需要的不仅仅是远程的便捷，更是一种触手可及、实实在在的身边的温暖。

69岁的胡阿姨是社区里的“大忙人”，身兼老协会长、关工委志愿者等多职。退休前做党务工作的经历，让她练就了一双“火眼金睛”。面对纷至沓来的商业机构，她始终保持着一份理性的审视：“很多机构来社区，热闹一阵就走了，能坚持下来的不多”。

从2014年兴业银行狮子山社区支行挂牌开始，胡阿姨就开启了对其长达十年的“考察”。

胡阿姨坦言，这十年里，她看在眼里的不仅仅是业务往来，更是那些细碎而温暖的日常：无论是“3·15”期间不厌其烦的金融防诈骗普及，还是严寒酷暑里准时送达的节日问候，甚至是路过时一杯热茶的接待。这种日复一日的“在场”，消解了金融服务的距离感，建立起了一种比契约更牢固的情感连接。

不仅如此，针对社区老人的健康需求，网点还细致地配备了轮椅，在卫生间加装了扶手，这些适老化的细节，让胡阿姨觉得这不仅是个管钱的地方，更像个社区的“后勤部”。

“他们从来不敷衍，无论行长在不在，对我们老年人的态度始终如一。”这种日复一日的“在场感”和“确定性”，重建了人与人之间的深度信任。最终，胡阿姨做了一个让周围人惊讶的决定：将自己80%的资金托付给这家她“考察”了十年的银行。“信得过他们，因为他们是真心想我们所想，急我们所急。”

在福建三明，这种“附近性”则通过技术的力量，渗透进了老人的一日三餐和精神食粮中。72岁的林大爷曾因为记性不好，常忘带社保卡而无法享受长者食堂的补贴，这让他倍感挫败。当地由兴业银行、人社局、民政局及运营方共同推出的“刷脸支付”系统，让他只需一个微笑就能完成结算。“高科技”在这里不再是老年人难以逾越的数字门槛，反而成了他们维护生活秩序的得力帮手。

长者食堂社保卡能够实现让老人刷脸用餐。

这种便利还延伸到了精神生活，在三明市图书馆，老人们无需再办理繁琐的读者证，也无需缴纳押金。依托兴业银行支持的“社保卡一卡通”功能，一张社保卡就能实现图书的“立刷、立借、立读”。金融服务正在以一种更加细腻的方式，重新嵌入社区的肌理。

对边缘需求的响应与关照，在金融适老化的版图上也正变得愈发重要。在沈阳，面对一位重病瘫痪在床、急需重置密码来支付医药费的老人，兴业银行浑南新区支行没有机械地照搬“必须本人到场”的规定，而是启动了“特事特办”流程。双人上门在病榻前核实意愿，授权子女代办，展现出了充满人性的温度与弹性。它证明了，在数字化浪潮席卷的当下，那种“面对面、手递手”的“附近性”，依然是抚慰人心的最强力量。

共建“新生态”：金融向善的长期主义

如果将上述个体的故事拼贴在一起，我们看到的，是金融机构在老龄化社会中角色重构的一种可能：从单一的金融服务提供者，向老年美好生活生态共建者的转变。

这不是一场小众的“实验”，早在2012年，兴业银行便推出了养老金融专属品牌“安愉人生”。截至2025年10月末，兴业银行服务50岁及以上客户已逾2900万户，管理综合金融资产超过2.06万亿元。庞大的体量背后，是坚持金融向善，让老年群体尽享“安愉人生”的初心。

它需要极大的耐心、细心，以及不计短期回报的投入。这种选择，是一种更深刻的“长期主义”：在金融产品日益同质化的激烈竞争中，唯有这种发自内心的、真诚的、长期的服务，才能构筑起最坚实的信任壁垒。

这种“长期主义”体现在硬件上，是一场细致入微的“适老化升级”。这不是简单的设施堆砌，而是基于对老年行为习惯深刻洞察后的重新设计：特制的“兴业蓝”沙发，硬度适中且带有扶手，方便腰腿不好的老人独立起身；门口的直通呼叫器，让坐轮椅的老人不必费力推门就能得到响应；ATM机的“大字版”界面，让视力减退的老人也能从容操作……每一个细节，都在鼓励他们走出家门，自信地融入公共生活，在社会的日常图景中被自然地看见。

银行的适老化服务，以门外为起点。

它更体现在软件上，是一套覆盖全生命周期的“金融+”服务生态。从为特殊困难老人提供的温情关怀，到为“安愉老友记”客户定制的诗意旅程；从普及金融防诈知识的“必修课”，到满足兴趣爱好的“选修课”，这套服务体系正在努力让每一位老年客户都能实现老有所养、老有所学、老有所乐、老有所为。

中国的老龄化社会正在加速到来，但这并不意味着活力的衰减，而是一个重新定义“人生下半场”的时代机遇。在这个宏大的历史进程中，政府编织了基础保障网，家庭承担了亲情照护网，而像兴业银行这样的金融机构，正在努力编织第三张网——一张有温度、有韧性、能赋能的“支撑网”。

在这张网的托举下，谢老师拥有了探索新世界的底气，颜团长延续了职业价值的精彩，张世维找到了绽放光芒的舞台，胡阿姨也则重拾了邻里般的温暖。

“我们要始终坚持金融为民，把做好‘养老金融’大文章作为义不容辞的责任，用专业和温情守护最美‘夕阳红’。”兴业银行养老金融部相关负责人的这句话，不仅是战略的宣示，更是对无数个谢老师、颜团长、张世维老人和胡阿姨的庄重承诺。

桑榆非晚，当金融的“第三种力量”真正注入人文的关怀，每一段黄昏的路，都能走得更加安愉、从容，充满无限可能。

（专题）