宁波银行凭何变身企业“智慧大脑”？

北京一所著名高校，仅凭一套U-Key和一个界面，就可以查询旗下异地研究院的账户余额和资金流水，并即时按数据分类生成报表。

一家大型珠宝公司，通过一套线上系统，即可快速解决因门店分布广和员工规模庞大导致的报销难“顽疾”。

上述企业解决复杂难题的神奇场景，是哪家高科技公司提供的解决方案？

出乎外界意料的是，这些解决方案是被誉为商业银行新锐的宁波银行的手笔。更令企业界称道的是，这只是宁波银行以数字化手段赋能企业客户财务和资金管理的一个缩影。

商业银行以存贷款为主营业务，宁波银行凭何成为企业财务和资金管理的“智慧大脑”并提供一键式解决方案？

作为城商行阵营中的佼佼者，宁波银行创新之举为银行同业提供了什么样的借鉴样本？数字化长板是否能反哺宁波银行的稳定发展？

有了“智慧大脑”，企业财务人员不再伤脑筋

以提高资金使用效能为目的的财务和资金管理几乎是每家企业都看重的事情，因为它关乎成本和集约化管控。财务和资金管理水平高，企业的运营成本就低，反之亦然。

但无数企业明知须为而不能为，或囿于资金实力，或受限于技术，或体系过于庞杂。

较之高科技公司，商业银行能否解决企业这一难题？事实上，对企业资金业务熟悉且拥有较强科技实力的宁波银行已有理想方案：凭借自身掌握的科技和专业能力，结合已熟悉企业的实际需求，量身定制产品。此时，宁波银行已由传统的存贷款机构变身金融科技供应商，打破原有产品导向的思维定势，转而以客户需求为中心。

老牌上市公司复星集团是众多受益企业中的一个典型案例。历经三十多年发展，总部位于上海的复星集团在全球超过35个国家和地区均有产业布局。积极扩张的背后亦伴生全球化的资金管理难题：如部分境外银行网银不完善、每个国家和地区的交易规则不同、语言和文化交流障碍等等。这些看似与企业主营业务不相干的细节难题，却时刻影响着资金的使用效率。如何用相对小的成本解决这些问题，这是复星集团财务共享中心负责人徐伟颇“伤脑筋”的事情。

宁波银行“财资大管家”恰好是破解上述难题的“钥匙”。历经十余年迭代更新，“财资大管家”的跨境结算功能覆盖了境外两百多个国家和地区的一万多家商业银行和非银机构。企业客户只需通过线上操作，就可以轻松查询境外分子公司的账户余额和交易明细，并发起全球付款。在尝试到“财资大管家”的便利后，徐伟要将这个系统匹配到复星公司未来在欧洲的拓展计划中。

作为国内资金管理标杆平台，宁波银行“财资大管家”已打造了十大易用场景和六百余项易用功能，成为市场上应用场景最丰富、功能最完善的资金管理系统之一。受益服务企业超1.2万家。

除一键解决企业账户管理和结算外，宁波银行“财资大管家”还为企业提供专业咨询服务等。在企业进行重大投资决策时，财资大管家2025版通过AI+数据可推动企业精准决策、有效防范风险。宁波银行财资大管家通过AI+数据为某大型矿业央企提供了建模咨询、开发支持、数据输出等服务，与企业共同搭建了六大类、21项模型，有效地识别了违规挂靠、虚假贸易、股东高管法人异常等风险，提升企业风险管理能力。

另一个企业资管大工具是宁波银行2025年升级的“鲲鹏司库2.0”版本。在2024年“咨询、业务、风险、系统、使用”司库全过程的“五全”服务体系的基础上，率先创新推出海外财资中心七个一体化服务方案，帮助企业“走出市场”。宁波银行机构业务部总经理陆海英女士表示，从资金管理到价值创造，财资大管家已进化为企业连接业务、数据和生态的“超级连接器”。

“鲲鹏司库”不仅全面涵盖“财资大管家”的所有功能，还实现了服务范围的升级拓展：如深度参与企业司库建设全流程，覆盖组织架构、业务模式、内部流程与制度规范等维度。凭借专业技术实力提供全生命周期管理，为企业打造专家咨询与保姆式贴心服务。

为更好构筑这套管理体系，宁波银行组建了资深司库专家班底，配备科技团队人员逾7000人次。并建立业内独一无二的“总、分、支”三级司库联动专班体系，缩短决策链，提高执行效率。针对香港地区企业，更是在深圳专门设立司库服务团队。

目前宁波银行财资大管家系统已为1.2多万家企业集团服务，其适用范围扩展至超60家央企和近100家互联网大厂，其中“财资大管家2025”的使用率已覆盖近50%头部客户。“鲲鹏司库”数字化服务则覆盖超12000家企业，年增2000户。

四百多套科技系统，“波波知了”声名远播

事实上，“财资大管家”和“鲲鹏司库”只是宁波银行对公服务的微观一角，亦是宁波银行数字化和智能化赋能企业客户的力证。

为何宁波银行有如此之强的金融科技能力？近年来，宁波银行每年将营收约5%投入到金融科技建设。目前全行已拥有四百多套科技系统。这些系统在支撑银行内部运营的同时，赋能企业客户经营的多个环节，成为增强客户黏性的王牌法器。

早在2023年，宁波银行就推出“波波知了”软件，这是一款专门为企业提供服务的软件。通过这款软件，用户可以享受包含法律咨询、税务咨询、工业数字化、海外拓客助手等22项专业服务，基本涵盖企业全生命周期的综合服务需求。一经面世，“波波知了”即大名远播。目前“波波知了”的企业用户数已超2000家。

总部位于浙江湖州的超威电源集团（简称“超威集团”）便是其中之一。作为全球领先的新能源制造商，超威能源目前在全球拥有108家子分公司，员工超2万人。但伴随集团不断扩大，企业设备能耗成本随之提高。“目前超威集团每年电费支出高达15亿元，能否有一套有效降低企业能耗的解决方案呢？”这是集团财务总监董益锋时常思虑的问题。

2024年一季度，在宁波银行客户经理的推介下，超威集团了解到“波波知了”的工业数字化功能，并选择公司旗下河北制造基地为试点单位。针对这一需求，宁波银行随即组建7人次专家团队，开展为期3天的实地调研，围绕光伏节能、余热回收、耗能均衡和用能监测四个方面，设计出整体的能耗解决方案。这套方案实施后，每年能为企业节省约1335万元电费，相当于减少了工厂每年约13.1%的能源费用。企业能源管控平台的上线，则能够看到企业内部能源流向，及时预防“跑冒滴漏”现象。

“波波知了”行业专家团队实地走访企业工厂

“波波知了”行业专家团队实地走访企业工厂

“波波知了”行业专家与企业共同商议整体能耗解决方案

除工业数字化功能外，“波波知了”附带的法务咨询和新媒体舆情监控功能亦受到企业青睐。其中，法务资源功能通过对接国内知名律所的资深专家，为初创企业等解答用工、股权设计、合同、应收账款等法律问题。新媒体舆情监控则能实时监控企业自身及竞品、员工、资本市场等方面的正负面舆情，对突发、高热舆情主动预警推送。企业管理层可随时通过App掌握舆情动态，以便及时调整经营策略、维护企业口碑。

事实上，宁波银行对公业务已远超存贷汇和资金汇划等传统商业银行业务。它不仅仅是一家商业银行，更像一家全能专业咨询机构。一家正使用“波波知了”软件的企业财务负责人如此由衷地感概。

数字化长板反哺业绩

作为城商行中的排头兵，宁波银行着力发展金融科技的原因是什么？抑或能给同业带来何种启示？

中央金融工作会议将数字金融纳入“五篇大文章”的背景自不必赘述。顺应政策及行业背景是商业银行投入重金以发展金融科技的首要原因。

其次，从银行自身经营角度出发，数字金融的发展可以重塑商业银行的运营、风控、营销和客服等核心环节，推动银行从“线下网点驱动”向“数据与技术驱动”转型，实现效率提升、成本降低与服务精准化。尤其近年以DeepSeek为代表的开源大模型在多个行业的风行，更是降低了人工智能的使用门槛，为金融科技发展提供助力。

换言之，在新的时代背景下，科技赋能可以帮助银行更为轻松地获取和服务客户，并通过改善风控水平提高资产质量。这对商业银行而言，是一条方向明确、付出即有回报的确定性转型路径。

从技术输出角度来看，金融科技可以更好服务实体经济，进而反哺银行经营业绩。

这一点从宁波银行大力发展科技系统的实践中得到印证。一方面科技系统解决了企业的难题。另一方面，银行为企业提供解决方案的同时，还撬动存款、贷款和其他中间业务增长。通过“人无我有、人有我优”的技术长板在同质化竞争中赢得一席之地。

宁波银行2025年三季报显示，该行资产总额突破3.5万亿元，营收和归母净利润分别为549.7亿元和224.4亿元，两项同比增长幅度均超8%，绝对值则在城商行阵营排名第二，仅次于城商行“新王”江苏银行。

科技输出带来业绩反哺效应。宁波银行2025年三季报显示，对公业务是前三季度信贷增长的核心驱动力。截至9月末，对公贷款同比增长超32%，且对公存款较年初增长近15%，与对公贷款的快速增长形成良好匹配。这在国内信贷需求疲弱和零售信贷行业性整体不良上升的大背景下，殊为难得。

在行业不良资产持续暴露的高压之下，宁波银行不良贷款率明显好于同业。截至2025年三季度末，宁波银行不良贷款率为0.76%，远低于同期行业1.52%的均值。与此同时，宁波银行拨备覆盖率为376%，风险抵补能力继续保持较好水平。

显而易见，借助金融科技这一法器，宁波银行走出了一条稳健发展的高质量之路。