“全额赔付”VS“不予赔付”：出境游投保，冰火两重天

食物中毒后，徐依琳在当地医院就诊。受访者供图

春节长假在即，出境旅游成为国人过年的重要选项。

因为意外受伤，未购买境外旅游保险的刘熙，被迫中止了异国旅程，“相较于本地人，外国游客诊疗费用要多上三倍。”

徐依琳则是幸运的。由于旅途过程中不慎食物中毒，她获得了境外旅游保险的全额赔付，“收集好相关材料并进行申报，就可以顺利完成报销。”

然而，并非所有投保人都能获得预期中的保障。

“全身多处骨折，但紧急救援迟迟没有到来。两天后疼痛缓解，我才自行离开了事发海岛，接受进一步检查及治疗。”马尔代夫之旅的受伤经历，使得苏宇对投保多了一丝警觉。

“无论国内游还是出境游，建议游客根据自身需求制定保险计划。”上海财经大学金融保险研究所所长粟芳向南方周末记者分析，出境旅行可能面临多重风险，包括政治动荡、交通事故、行李丢失、航班延误等，可以通过针对性保险的保障项目加以防范。

而针对理赔过程中可能出现的纠纷，粟芳指出，“问题多源于道德风险。”她建议，客户应尽可能保留好相关证据。若保险公司在承保中能引入更具针对性的科技手段，将有助于提高理赔效率，提升客户满意度。

“三倍诊疗费用”

“因为脚趾不小心磕出血，我们决定提前两天结束旅行。”再度回想起在日本的经历，刘熙仍心有余悸。

当时正值秋季，她和闺蜜来到该国游玩，居住在东京都港区赤坂町的一家酒店。某天晚上，房间内的宁静被一块不起眼的挡板所打破。

“那天确实挺累的，一不留神往淋浴间的防水挡板上踢了一脚，鲜血止不住地流。”她表示，那块挡板并不尖锐，或许是因为厚度较薄、受力集中，竟撞破了她的脚趾，血色瞬间蔓延。

很快，刘熙联系上了酒店方，但解决过程不尽如人意。

“责任自负。他们的理由很充分，伤势并非由于酒店设施损坏或破口而导致。”尽管如此，酒店工作人员仍协助呼叫了救护车。也就是在车上，刘熙和闺蜜决定提前结束旅程。

她至今清楚记得，救护车上坐着两名医护人员