“开门红”大考遇监管突袭：11家银行因虚增存贷款被罚

年初历来是商业银行拼规模、冲业绩的关键窗口期，“揽存抢贷”等各类操作似成惯例。2026年“开门红”更有一些特殊——适逢罕见的存款搬家潮和有效信贷需求不振。

在市场压力之下，合规经营是不可逾越的底线。监管部门于关键时期传递出的警示信号再次明确了这一原则。南方周末新金融研究中心研究员统计研究“南方周末——牧羊犬中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）数据发现，2026年1月，国家金融监督管理总局（下称“金融监管总局”）多地派驻机构先后披露当地银行因“虚增存贷款”受罚的不同情形，累计受罚银行11家，其中不乏国有大型银行分支机构。

南方周末新金融研究中心研究员同时发现，针对“虚增存贷款”的违规行为，相关监管派出机构对违法机构与相关责任人员普遍实施“双罚制”，但对责任人员的处罚多为“警告”，属于个人处罚序列力度最轻类别。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚在接受南方周末新金融研究中心研究员调研时称，虚增存贷款屡禁不止的根本原因在于银行内部不科学的绩效考核体系与短期的“规模情结”。结合近年和近期监管趋势来看，金融监管总局对存贷款违规的容忍度持续下降，罚单频率明显上升。在存款理财化、保险化和基金化的“存款搬家”趋势下，银行要保规模不能再靠高息揽储，而需向“大财富管理”转型。

“虚增存贷款”成罚单高频案由

整体而言，2026年1月，商业银行及相应责任人员被罚金额及频次呈现明显环比下跌态势。机构罚单序列，国有银行是受罚“主力军”，农商行则紧随其后。

最引人注目的是，2026年1月，因“虚增存款”或“虚增存贷款”原因受罚的银行高达11家，同比激增2.75倍。与此同时，被罚银行类型同步