断供后集体失联，22人“组团”骗贷，幕后黑手是谁？

不久前，安徽芜湖警方接到一家银行的报案，称多名房屋贷款人办理贷款后莫名失联，大批房贷出现了逾期、无人偿还的情况。银行放贷的金额高达两千多万元，可房屋贷款人却集体拒不还款，这究竟是怎么回事？

22人均是首次购房

且无不良征信

根据统计，逾期未还的房屋贷款共涉及22笔，银行累计放出了2000余万元的现金贷款。

芜湖市公安局镜湖分局经侦大队大队长 苗振：正常银行贷款，如果不还的话，属于民事违约的过程，对于银行来讲，一般通过民事途径提起诉讼，对房子进行法拍。但是这个案件异常情况就是，它不是个案个例，成了一个规模性的多家房屋贷款逾期。

案情线索重大，芜湖市公安局经侦支队与镜湖分局立即派出民警成立专案组，对银行提供的房贷逾期名单展开了初步核查，发现这22笔贷款分别对应着本地22处二手房源。更为蹊跷的是，这些购房人全部是首次购买房产，甚至是第一次办理贷款业务。

民警对购房人员进行人员背景筛查后发现，这些贷款人普遍存在一些特征：没有稳定职业，外地人员居多，没有其他征信不良记录。

22人看似无交集

走访调查发现内在关联

从初步核查的结果来看，这22名贷款人似乎并无交集，可是，警方却在他们的身上发现了相似之处。首先，这些人购买的都是二手房源，并且在银行放款后的前几个月，都能正常按期还款。但没过多久，他们就不约而同地停止了还贷，任由房贷逾期，哪怕银行采用多种方式催收还款，这些贷款人都不予理睬，最终索性失联。

调取22份涉案房屋买卖合同

发现可疑点

随后，民警立即从银行调取了这22处涉案房屋的买卖合同，并且将房屋成交价格与同小区的房源价格进行了比对，发现这些位置、条件都算不上优质的二手房，最终的成交价居然与同小区品质更好的房屋价格相差无几，有的甚至价格更高。

芜湖市公安局镜湖分局经侦大队教导员 李帅：我们分析认为可能涉嫌贷款诈骗。举一个简单的例子，比如在市场上购买一套80万元的房屋，但是通过签购房合同，做到120万元，然后拿120万元的价格向银行去做房屋抵押贷款，扣了首付的钱，可以从银行贷到100万元，100万元减去实际房屋成交价80万元，剩余的20万元就是套取银行的贷款。

 伪造收入证明 

 22人申贷材料高度相似 

通过对这22名购房贷款人的逐一调查，警方发现，虽然他们表面看起来毫无关联，但实际上却存在着千丝万缕的联系。办案民警首先对这些房屋贷款人提交的申贷材料展开了分析。

芜湖市公安局镜湖分局经侦大队教导员 李帅：我们看了他们的身份信息，有很多不是本地人，购房意愿不可能很强。另外他们提交的收入证明，实地走访调查发现这些人根本就没有在这些公司任职过，这些收入证明可能系伪造。这些人提供的收入证明中，收入金额高度相似。

 22人房贷 

 均由同一家中介公司办理 

警方了解到，这22名房屋贷款人的收入，刚好都卡在同一标准内，这背后其实和这家银行房贷的审核规则密切相关。根据银行的内部规定：如果房屋贷款人的月收入标准超过一万元，就必须提供本人真实的工资流水，银行会核查申贷人每月实际进账，这样一来，贷款的审核门槛更高，作假难度也就更大。而这些人的收入证明刚好卡在八千元到一万元中间，这样既可以顺利办理房贷业务，又可以避免银行的流水核查。在深入追查之下，很快，办案民警又有了新的发现。

芜湖市公安局镜湖分局经侦大队副大队长 何雅键：银行内部的这些贷款发现都是同一个中介公司办理的。

一桩桩巧合相互交织，背后显然暗藏猫腻。随后，警方围绕这些人的资金流向，展开了深度分析。果然，办案民警从中发现了重大疑点。

芜湖市公安局经侦支队副支队长 朱明：正常的贷款业务，银行贷款放下来以后，其实很简单，过户要直接把这钱打给房东，就完成了二手房整个买卖的交易。但是这个案件过程中，贷款下来的钱没有给房东，而是进行了多层的转账以后进行分配，而且多套房屋有问题的这些贷款，资金分配存在着交集。

 锁定多套房屋交集点 

 房产中介浮出水面 

警方分析认为，这些房产中介人员的背后，很有可能是一个有预谋的犯罪团伙。通过对这些房产中介人员的调查，民警发现他们大多都就职于一家名为尚城的房地产公司，而这个房地产公司正是为那22名房屋贷款人办理房屋买卖业务的公司。

芜湖市公安局镜湖分局经侦大队副大队长 何雅键：通过研判后发现了一个以李某、吴某为首的犯罪团伙。其中李某主要寻找贷款人，包括安排底下的员工进行房源的寻找，吴某主要对接贷款业务。

据警方调查，吴某之前曾经有过在银行工作的经历，十分熟悉信贷业务的工作流程。也正因如此，他摸清了二手房贷款的审核规则，通过刻意编造、提交虚假材料，专门钻银行资质审查的空子，以此刻意抬高二手房的贷款额度，从中套取多余的房贷差额，非法牟利。

掌握确凿证据后，警方果断对这个犯罪团伙实施抓捕。目前，已依法对吴某、李某为首的15名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。

 所谓购房贷款人 

 实为背债人 

据民警介绍，犯罪嫌疑人找来的这些所谓的购房贷款人，实际上根本没有购房意图，只是他们找来的背债人。这些背债人员本身名下无房无车，不少人还身负外债，根本不具备正常的还款能力。而这个犯罪团伙打着贷款中介的名义，不仅对此心知肚明，还刻意为背债人层层包装、伪造申贷材料，从主观意图到客观行为，中介人员与背债人员都涉嫌违法。

在进一步调查中，警方还发现，这伙“黑中介”还会利用房屋继续申请其他贷款，实施连环诈骗，以“盘活房屋剩余价值，多贷多得”为噱头，诱导背债人继续办理配套的信贷业务。