79家上市公司曝光风险事件106起|善择ESG风险跟踪第155期

2026年9月第2周，79家上市公司曝光风险事件106起，风险指数148.80，其中治理风险占54.4%，环境风险占6.1%，社会风险占39.4%。中国财险ESG风险级别达到V级。农业银行甘肃分行因数据报送不规范被罚200万、浙商银行衢州分行因贷款管理不到位被罚110万等重大风险事件值得关注。   

浙商银行衢州分行因银贷款管理不到位、票证业务管理不审慎问题，被衢州金融监管分局罚款110万元，南子航、刘亚彬两名责任人受到警告。成都银行重庆分行因贷款调查、审查履职不到位，授信额度测算缺乏审慎性，同时员工异常行为排查缺位，被重庆金融监管局处以140万元罚款。多名相关责任人受到警告，2名责任人警告并合计罚款10万元，唐晓雅被禁止从事银行业工作3年。两案均属于银行分支机构信贷与内控领域违规，处罚对象既包含机构，也处罚到人，体现监管对银行业务合规与人员履职的双重约束。

这两起事件反映出一线业务端重投放、轻风控的执行偏差。一方面，信贷业务绩效考核导向倾斜，分支机构业务指标压力大，业务端为完成放款任务，弱化贷前调查核验、简化授信测算流程，未独立识别客户真实风险。另一方面，内控监督存在业务与风控两张皮，员工异常行为排查流于表面，对从业人员道德风险、操作风险的常态化监测不足。

第一，金融业信贷与内控管理必须下沉至分支机构业务流程。银行信贷风控、员工行为管理属于公司治理核心模块，内控失效属于治理缺陷，会直接带来监管处罚、声誉损失与财务成本。

第二，金融机构的社会价值依托稳健风控实现，信贷违规会放大信用风险，损害资金安全，损害金融消费者与资金供给方权益，违背金融业服务实体经济的社会责任。

第三，企业内部需建立制度化的问责机制，不能仅处于事后应对罚款阶段，更要落实个人责任追溯。银行应将合规风控指标纳入绩效考核，平衡业务扩张与内控约束，完善分支机构风控岗位的独立履职保障，强化员工行为常态化监测。