浙商银行，陪伴“世界超市”二十载

红绸铺地，彩纸漫天，气球徐徐升空，这是浙商银行义乌分行开业当日的情景，一段具有开创性的金融征程就此启幕。

2006年，浙商银行在义乌设立全国性股份制商业银行中首家县级市分行。此前，全国性股份制商业银行不在县级市设立独立分行，是一条不成文的行业惯例。

回顾这一布局，已经退休8年的浙商银行义乌分行首任行长钱晓南道出背后考量：“当年我们决定在义乌设立分行，最根本的原因是看到了义乌市场的巨大潜力和独特的开放基因。义乌是全球最大的小商品集散地，背后连接着数十万商户和全球两百多个国家和地区的采购商。”

义乌分行开业时的第一张合影。（图/浙商银行）

2000年初，义乌正处于从“马路市场”向“世界超市”蝶变的关键时期，商户订单激增，资金需求大幅度增长，但与之匹配的金融服务却严重缺位。

扎根这座“敢闯敢试”的城市，浙商银行义乌分行也跳出传统金融工作，客户经理分片包干，从最基础的收结汇做起，走遍商贸城一个个摊位。

正因为把金融服务带到商贸第一线，看见商户真正的难处，听见市场真正的需求，义乌银行一项一项解决商户融资难、出口难、收汇难，通过市场采购、数据授信、跨境结算等金融创新手段，让商户能贷款、货物能出海、企业能融资、货款能回来。

双管齐下，全力破“两难”

回到二十年前，义乌商户的金融难题，是“抵押难、担保难”。当时，传统信贷逻辑只认可产权抵押，没有使用权质押。商户手握经营使用权，却不能拿来换取资金，往往错过商机。

为了让近十万个商户都能更方便地融资，浙商银行义乌分行和商户、政府三方结合，推出了商位使用权权利质押业务。过去不能作为融资凭据的“使用权”，由此有了金融价值，多了一条融资新渠道。

在国际商贸城二期做锁具生意的龙泉人陈玉娟是这项业务最早受益者之一，她向浙商银行义乌分行申请了两笔商铺使用权质押贷款，总金额达248万元。

有了这两笔贷款，她和丈夫扩大了经营规模，商铺增加到了4间，除了锁具，又卖起了日用品和服装，还和丈夫在浦江投资创办了一个水果种植基地和一个黑木耳种植基地。

出海圆桌派直播分享。（图/浙商银行）

如果说商位使用权质押解决了“融资难”，那么义乌市场采购贸易模式的推出，则解决了“出口难”。

早期海关进出口实行一单一审、一单一出货。而义乌一个集装箱里往往混杂几十甚至上百种小商品，多品类拼柜，常常遭遇退柜，不少商户的货物堵在港口，“货出不去，钱回不来”。

而市场采购贸易模式的落地，改变了这一局面：一是市场采购贸易模式下的出口业务，每票报关单对应的商品清单所列品种在5种以上的，可以简化申报、合并归类申报；二是不具备国际贸易能力的中小微商户均可参与外贸出口，采购商、供货商不深度参与实质性外贸环节，有效激发市场活力；三是跨境业务和金融服务，让东西卖得出去，钱又收得回来，银行为进出口企业提供了结售汇的结算便利。

浙商银行金华分行发展历程。（图/浙商银行）

钱晓南对此深有感触：“作为银行，不能坐等客户。银行应该主动走出去，到商户当中去，到企业当中去，真正了解他们的需求、他们的难点，做一个有温度、有效率的银行。”

订单和信用，换真金与白银

在义乌，“小生意”，往往连接着“大世界”。

义乌市彩绫进出口有限公司的赵妙，就是一名“贸二代”。二十年前，她跟随父母从成都到义乌，窝在专业街一个小店面里做围巾、头巾，2013年正式成立进出口公司，如今生意做到了中东、东南亚、北非和欧美，年销售额接近亿元。

对赵妙而言，自己家的生意，绕不开与浙商银行金华分行的一次次合作。

2020年，赵妙遇到了一批棘手的伊拉克出口业务，当地美元汇出受限，客户付款很困难。赵妙对比了几家银行，“最终浙商银行最快帮我们打通了跨境人民币的结算通道”。自此之后，赵妙将公司的跨境人民币业务都交给了浙商银行，合作从结算，逐步延伸至融资、锁汇等全链条服务。

彩绫进出口是典型的轻资产贸易型企业。“我们是纯外贸加外加工，没有厂房、没有土地，能拿出来的抵押物非常少。”赵妙感慨。对赵妙而言，大数据授信产品“出口数据贷”，又切实解决了这一难题。

在义乌，像赵妙和彩绫这样的故事并非孤例。总部位于义乌的浙江盈和国际物流有限公司，是一家专为跨境电商企业提供一站式门到门物流服务的公司。从最初的一名员工，发展到如今全球1200多名员工、32家分子公司、美国5家自营海外仓，2025年营收超20亿元人民币，累计服务客户3万名，间接代送外贸出口额16亿美元。

浙江盈和国际物流业务板块。（图/浙江盈和国际）

“跨境电商是外贸模式发展的必然趋势，比传统外贸更便捷，流程更简约高效。”在财务负责人黄诗聪眼中，义乌完整的贸易、物流生态，1039市场采购报关模式、义新欧班列、宁波舟山港第六港区等政策红利，为跨境电商铺好了跑道。但行业“轻资产、重资金”的特点，使得相关企业需要持续垫付大额流转资金。

针对这一行业困境，浙商银行金华分行为盈和提供了纯信用授信3000万元。

黄诗聪介绍：“银行给我们的合作方式是，当要付款的时候，先把钱放给我，等客户的钱付过来了，再还银行。虽然没有抵押物，但合作两年下来发现，这样的合作模式对银行和企业是双赢，因为资金健康地、周期性地在滚动。”

“出口数据贷”的逻辑并不复杂，但正是这种不依赖厂房和土地的授信方式，让义乌大量外贸和物流企业，有了和银行对话的底气，抓住了时代发展的机遇。

 义乌发展的“同行”经验

“从‘鸡毛换糖’的底层探索，到‘买卖全球’‘服务全球’的世界标杆，义乌始终坚持‘兴商建市’，以市场为核心，改革一潮连一潮，为县域经济高质量发展提供了鲜活样本。”中国人民银行金华市分行外汇管理科科长龚恒清说。

义乌发展的背后，是多项实用政策的落地：优质企业单笔等值5万美元以上的服务贸易外汇支出，可事后核验税务备案表；优质企业与境外关联企业之间的一般贸易、与境外同一交易对手之间的货款与运输费用、保费、清关费、仓储费等经常项下费用，可办理轧差净额结算；优质企业的涉外员工薪酬用汇业务，银行可依据企业提供的证明材料核定一个免审单的金额。

而这些从义乌走出去的经验，最终又回到义乌——中国人民银行、国家外汇管理局针对外贸新业态出台的一系列便利化政策，正是在这里最先落地生根。

政策蓝图，终究要靠金融机构落到企业的账户上。“以前是企业跑断腿、银行审半天，现在是企业越诚信越省事，银行越合规越敢放。浙商银行金华分行是跨境贸易高水平审慎合规银行，义乌的企业可以优先选择符合条件的银行办理外汇业务。”浙商银行金华分行主要负责人表示。

他用三个关键词总结浙商银行金华分行的跨境金融服务：“第一是‘专业’，五大特色产品矩阵，覆盖了外贸企业从结算到融资、从汇率避险到跨境投融资的全链条需求。第二是‘贴心’，不只是在企业找上门的时候服务，更要主动走进企业，了解企业的真实痛点。第三是‘同行’，融通世界，义起未来。浙商银行金华分行愿意做义乌与全国外贸企业最可靠的金融伙伴，与他们一路同行。”

这三个关键词的背后，是党建引领的一以贯之。分行把党员先锋岗设在服务外贸第一线，引导党员客户经理带头走访商户、破解难题，推动党建与业务深度融合，让学习成果持续转化为服务市场的行动力。

二十年前，浙商银行正是读懂了这片土地的改革基因，在义乌播下了跨境金融的种子。二十年后，这颗种子已经长成参天大树——从最初的收结汇服务，到如今涵盖全球化账户结算、一体化流动性融资、沉浸式外汇交易、场景化外贸新业态、商投行一站式投融资的五大服务体系。

浙商银行金华分行。（图/浙商银行）

从“鸡毛换糖”到“买卖全球”再到“服务全球”，义乌的开放脚步从未停歇；从结算服务到五大产品矩阵，浙商银行的跨境金融服务也在不断升级。

在出海圆桌派直播里的那句话，恰是这二十年实践最贴切的注脚：“无论你是刚起步的小微商户，还是年贸易额上亿元的头部企业，我们都愿意陪你一路同行。”

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