寻找“最合适”的企业慈善公益 ——专访光大银行信用卡中心总经理 戴兵

浸润银行业多年的光大银行信用卡中心总经理戴兵，自入行起就一直在跟信用卡、银行卡打交道，并参与过中国第一张信用卡的系统建设和发卡工作。

7年前，戴兵加盟光大银行，与信用卡中心团队齐心协力，推动了光大信用卡业务的快速发展，取得连续三年盈利翻番的骄人业绩。在信用卡道路上披荆斩棘的同时，戴兵始终关注社会责任的建设。作为一名母亲，戴兵在光大银行信用卡这个平台上最早启动的慈善活动就是跟全国妇联“母亲水窖”项目合作；现在光大银行又开始与全国残联合作，发行专门面向盲人的特种信用卡。

在戴兵看来，“实现经济责任、推动产业创新才是企业最首要的社会责任；企业不能取代社会的力量，做好自己力所能及的慈善公益就是对社会最合适的贡献和回馈。”

做慈善不主张轰轰烈烈

南方周末：当谈到企业社会责任的时候，公众首先想到的就是企业做了多少慈善活动。我们注意到，光大银行信用卡中心的慈善历程，起步于针对“母亲水窖”项目的捐款。

戴兵：这几年我们行信用卡业务的盈利能力越来越强，就觉得应该为社会多做点工作。最早一个公益项目2007 年就开始做了，这张跟全国妇联合作推出的“母亲水窖•爱心信用卡”，也是国内第一张慈善信用卡。合作的方式是把交易额的千分之一捐赠给“母亲水窖”项目。

2012年开始，我们把这个募捐活动扩展到了光大信用卡全体用户，推出“您消费一次，我献一分爱心”公益行动，所有光大信用卡每刷出一笔业务，光大银行就捐出一分钱，捐款额一下子增长了50%。

南方周末：今年光大银行还专门发行了面向盲人的特种信用卡，这在技术上有什么难点吗？

戴兵：面向盲人的信用卡，我们也是国内第一家。技术上倒没有什么难点，但是能做这种特殊信用卡的专业人才和设备太少。相关联的，需要专门的盲文翻译者、专门的盲文印刷厂，印刷出的盲文说明书甚至需要全部手工装订，因为传统的卡片切面时，凹凸出来的盲文一受重压就没了。

南方周末：这样一个小众且特殊的产品，最初的想法是怎么产生的？

戴兵：最初是响应中宣部和银监会有所号召；更关键的是，这两年我们的盈利能力不断提升，也就越来越有能力和意愿去帮助需要帮助的人。做这个产品虽然有点复杂，而且也只能在我们专业范围内去帮助这样一个特殊群体，但我的想法是，企业每做一点点，他们的生活就能改善一点点，不能因为麻烦因为小众就放弃努力。

南方周末：这种特殊的信用卡是如何发放和挑选持卡人的？现在发了多少张？下一步会大面积地铺开和宣传吗？

戴兵：盲人信用卡采用的是邀约制。发卡还只是一小部分，我们的设想是逐渐向这个群体提供便利的金融服务和足够的金融知识，并尽量减免费用。因为还在试点，盲人信用卡发卡量目前并不大，更没有铺天盖地做宣传。做慈善不主张轰轰烈烈，而是要真诚一点，纯粹一点。同时我们也不能取代社会的力量，我们毕竟只是一个企业、一家银行，做好自己力所能及的慈善公益就是对社会最合适的贡献和回馈。

自救才能救人

南方周末：此前您在一次中美妇女慈善论坛上曾提过“企业社会责任首先是经济责任”这个观点，能否谈谈您对企业社会责任的理解。

戴兵：我的理解是，自救才能救人。举个简单例子，飞机出现故障后，都是要求大人自己先戴好氧气面罩，再给小孩子戴。一家企业要实现自己的社会责任，首先要完成自己的经济责任，也就是实现企业的可持续发展，这样依附于企业的员工才可能长远发展，客户才能获得更好服务。

光大银行信用卡中心目前全国有三四千名员工，首先要承载这么多家庭的经济责任；还有一千多万的持卡人，如何通过产品和管理创新为客户更好地服务也是我们一直在努力实现的经济责任。

南方周末：您能举一些案例来说明光大信用卡中心以客户为中心，在产品和管理方面的创新吗？

戴兵：从客户的角度来考虑，他们最需要的是什么？就是方便快捷安全的资金。这也是银行的职责和本质，这个经济责任需要更多的创新来实现。

之前，我们推出一项名为“易快发”的业务，源头就是注意到小微企业面临的资金短缺又难贷款的困境。近几年各家银行也都在积极地推小微企业的贷款业务，我们就想，信用卡为什么不能在这个领域发挥作用呢？我们就设计出这么一款有“供应链担保”的小微企业贷款业务。比如，只要有上游生产商的担保和业务合同，就可以向下游的经销商们提供短贷。

南方周末：听起来，这个产品最需要的是理念上的创新和突破，而不是技术上的。

戴兵：没错。一直以来，公众甚至一些业内人士对信用卡业务有一些固化的误解，认为没有卡片就不叫信用卡，信用卡就是刷卡消费用的。

这是两个误区。第一，没有卡片不等于不是信用卡业务。卡片只是一个支付介质而已。没有卡片，你用电话银行、互联网，甚至指纹都可以完成支付。只要相关各方都接受，并有完备的风险管控。

第二，信用卡的本质是一个贷款账户，发放的信用贷款可以有多种用途。“易快发”正是基于多年来对客户的资金需求以及信用卡本质的认识提升后，创新出的一种信用贷款业务。

更快更优质的金融服务

南方周末：如果站在一名客户的角度，我除了需要更多的资金来满足消费或者生意需求，也需要这笔资金能够很快到账。这就需要银行在技术上下功夫了。

戴兵：对。举个例子，我们的“易快发”——一个小微企业分期卡业务，原本采用人工审批、手工记账和划款的方式来运作。技术部用“精益管理”的思路研究后发现，存在审批慢、风险高、客户满意体验度差一系列问题，随后实施了包括“数据直接对接”、“优化审批流程”等措施，实现了审批和划账当天完成，效果很好。

2012年，我们还推出一款产品——“瞬时贷”。它的核心就是“快”，20分钟审核成功一名新的信用卡用户，以方便客户迅速地购买大件商品。这就蕴含着巨大的科技含量，是光大银行信用卡中心多年来技术开发的积累。这就跟汽车业的发展一样，以前几个星期才生产一辆，后来有流水线，几十分钟就能出一台汽车，依附的就是不断的技术革命和创新。创新业务里，我们最强调的就是“快”，这方面积累了很多技术和方法，让客户更快获得更优质的金融服务，是我们最大的创新。

南方周末：信用卡就是银行业务链条上的一块。在您看来信用卡部门做社会责任，最应该做的是什么？

戴兵：我还是那句话，首先就是做好自己的经济责任和产品创新。其次从具体的公益活动上来看，信用卡是服务于千家万户，我们在企业社会责任上所选的公益项目也是希望惠及千家万户，所以更多是关注于民生、关注于每个个体。需要帮助的真的是很多，但不要因为多我们就不去做，最主要是踏踏实实一点一点去做。