京东个人“小金库”昨日开售 金融平台同步上线

备受关注的京东“小金库”3月27日正式上线，首批引入的两款货币基金产品为嘉实“活钱包”和鹏华“增值宝”。 自此，由阿里、腾讯、百度等互联网公司领军的“宝宝”队伍又添一员。

同步上线的还有京东金融平台，其在京东官方网站已拥有独立的路口，嘉实基金、鹏华基金、南方基金、国泰基金、招商基金、工银瑞信、建信基金、易方达基金8家大型基金公司正式入驻，所推出的基金的类型除了最为常见的货币型基金之外，还有股票型基金、债券型基金、混合型基金以及其他基金。目前开设理财项目只有嘉实和鹏华两家基金公司。

“小金库”是京东金融继京保贝、京东白条之后推出的又一款互联网金融产品，为用户提供个人资产增值服务。截至3月28日12时整，鹏华增值宝和嘉实活钱包的七日年化收益分别为5.681%和5.543%，略超余额宝的5.445%。操作上，用户可直接使用京东账户联合登录网银钱包，资金转入小金库后即可自主购买相关理财产品。1元起购，申购自由。此外，小金库内的资金也可随时用于京东商城消费，目前不收取任何手续费。

目前，支持小金库开户的银行共有11家，分别是建设银行（借记卡、信用卡）、招商银行（借记卡）、工商银行（信用卡）、浦发银行（借记卡、信用卡）中国银行（信用卡）、光大银行（借记卡、信用卡）、上海银行（借记卡、信用卡）、中信银行（信用卡）华夏银行（借记卡、信用卡）、杭州银行（借记卡、信用卡）民生银行（信用卡）。

而支持小金库快捷支付转入的共有11家银行，其中建行、华夏银行、杭州银行和宁波银行对单笔和单日快捷支付转入均没有设置限额，中行对快捷支付单日和单笔转入的限额均为100万，交行和招行对快捷支付转入的限额单日和单笔均为5万，浦发和光大银行的单日和单笔限额均为2万，农行对单笔和单日快捷支付转入限额均为1万。这明显好过此前四大银行对余额宝的围剿，根据规定，工行对余额宝的额度由原先的单笔5万元下调为5000元，每月限额则从20万元降为5万元。中行、农行则由原先的单笔5万元降为单笔1万元。建行降低到单笔5000元，每月不超过5万元。

另外，支持京东小金库提现的银行共有15家，其中建行、工行、农行、中行、光大银行、广发银行和邮储银行可以T+0到账，交行、招行、浦发、上海银行、宁波银行、杭州银行和中信银行则实行T+1到账，民生银行为T+2到账。

为什么要做金融？

经济观察网报道，负责金融业务的京东金融资金业务部总经理刘长弘最近公开表示，今年京东金融的愿景还是搭体系，有两个层次，一个是人员的搭配，一个是牌照的搭配；现在京东拥有第三方支付业务许可证、基金支付许可、第三方电子商务基金直销平台资质、保理、小贷的牌照，下一步想要去拿金融许可证的牌照；未来的模式，三年的目标是形成闭环，即“互联网+零售商+金融”的运作模式。

《时代周报》报道，业内分析人士认为，京东主营业务毛利提升空间有限，开展金融业务或能提高收入。

京东主营业务是零售业。京东由早期的3C家电垂直电商转型而来，自2008年起不断扩张品类，并在2010年开展平台业务。

但根据京东2月19日更新的招股书中提及的财务数据，括品对其加强盈利能力的帮助有限。3C家电销售额在京东交易总额(GMV)中的比重从2011年的80.1%逐步降至2012年的65.3%和2013年的63.5%，但在京东自营业务销售额中所占比重未见显著下降，2011、2012和2013年分别为87.0%、82.2%和81.9%。这三年京东对应的主营业务毛利率分别只有5.5%、8.4%和9.9%，作为对比，当当同期毛利率则分别有13.83%、13.95%和17.41%。

相反京东刚刚独立出去的金融业务却做得风生水起，尤其切入最早的供应链金融初具规模效应。上述京东招股书显示，京东2013年前三季度盈利0.6亿元，其实这只是账面上的盈利。京东2013年前三季度主营业务收入492.16亿元，同期运营成本495.32亿元，等于主营业务亏损3.16亿元，但其供应链金融产生了2.22亿元利息收入，加上政府补贴的1.65亿元，刚好实现了0.6亿元左右的盈利。

易观国际高级分析师张萌认为，“互联网金融有助提升电商平台收入。一方面可以使电商平台品类进一步扩展，如从实物品类拓展至毛利率更高的金融品类，增加保险理财业务，向着金融超市模式发展；另一方面围绕电商平台生态圈布局金融业务，为平台上的企业和个人提供更好的服务，对提升整个平台的用户黏性能起到积极作用。”