互联网保险的演进历程，从最初的“爆款产品”时代逐步过渡到如今的综合服务。 这一发展轨迹，也恰似从“狩猎式”到“耕种式”的转变。狩猎追求的是即时的收获，虽能迅速满足当下的需求，但缺乏长远的可持续性。而耕种则需要耐心和时间，它的每一次收获，都为未来的增长积累了宝贵的资源。

在8张罚单的处罚案由中，除虚列费用和报送资料等产险行业顽疾外，关联交易合规问题和保单贷款合规问题是监管机构对众安财险的关注重点。 2021年至2023年，众安保险及其子公司每年大额罚单都涉及一条“不实宣传”的案由。 尽管自建线上渠道与运营成效明显较强，但自建渠道保费收入仅占全部保费的1/4略强，销售渠道依然有相当强的外部依赖性。 众安保险此番被重罚，意味着互联网保险行业“野蛮生长”的时代已经过去。

水滴筹近年来发展迅猛的保险业务，是否也与其众筹业务捆绑有关？笔者下载水滴筹APP后打开发现，在首页有“精选保险”链接，点击进入后，弹出“600万医疗保障”的保险，并显示笔者所在城市，已经有52万用户投保同类产品。 笔者刚登录APP不久，就有水滴筹工作人员打来电话，在笔者未接电话的情况下，还发来短信称：如您有筹款需求可直接回拨我的工作电话：我可协助您判断患者情况是否符合筹款发起条件，如有需要您可随时回拨。其急切撮合众筹的心态显露无遗。 水滴筹形成了完整的商业盈利链条：以互联网公益为名，通过快速扩张，吸引大量捐赠者和求助者，最大限度促进双方“捐赠”完成，同时提供各类保险开发场景，最大程度将公益众筹用户转化为保险用户，从而实现用户数量、经营业绩及各项经营收入的爆发性增长，再上市套现，给当初巨额资金投入的风投机构以退出通道。

小米系金融放弃了三张类金融牌照，并剥离了股权众筹业务，重整金融板块架构。 早在6年前，雷军在2017年年会上表示将“聚焦包括互联网金融在内的五大核心战略”。但2018年上市之后，金融业务收入被归入互联网服务板块中，未在小米财报中单独披露。 一番取舍之后，小米系目前直接或间接持有的金融牌照包括第三方支付、互联网银行、消费金融、保险经纪、商业保理和征信及私募股权。在一众互联网平台对手中，小米系拥有的金融牌照含金量并不低。 供应链金融一直是各家商业银行和消费金融公司的竞争热土。如果外拓，除了上述主流金融机构，天星数科还需与同行的平台金融科技公司对手厮杀。 至少证明一点，原小贷业务的不良率较高。与此同时，捷付睿通的MiPay业务存在不普及的问题。

延误险本身就有先天设计缺陷，保险公司在审核环节管理同样不严，不仅让航延险这样的小众领域被羊毛党盯上，甚至引发保险公司挑战“公序良俗”的质疑。 以分钟计算的众安延误险成了行业“搅局者”。为了应对竞争，各类互联网险企、传统险企都在延误险条款上“较上了劲”。 “航延险属于财产保险的一种，财险最基本功能是‘补偿损失’，这要求投保人必须切实发生经济损失，并且这类损失是可以计量的。违背了这一原则，很可能变成‘赌博’。” （本文首发于2020年10月29日《南方周末》）

成立于 2016 年 5 月的水滴公司（北京纵情向前科技有限公司）作为我国脱贫攻坚战的企业践行者之一，秉承“用互联网科技助推广大人 民群众有保可医，保障亿万家庭”的初心和使命，聚焦互联网健康保险 保障领域，致力于高效解决全民医疗资金供给问题。公司通过商业保险保障业务水滴互助、水滴保险商城与社会责任板块业务水滴筹、水滴公 益“四位一体”助力拓宽多层次医疗保障体系的筹资渠道，为广大人民 群众打造“事前保障 + 事后救助”的个人健康保障体系。2020 年 7 月， 公司正式成立了水滴大病研究院，聚焦大病救助工作的开展，研究出“3+1”大病救助新模式，联合医院、基金会等相关合作方，积极搭建基于病患就医场景的大病救助网络，有效减轻了支出型贫困带来的财政兜 底压力，增强了相关群体抵御贫困风险的能力，成为现阶段社会救助体 系及多层次医疗保障体系的有益补充。

在互联网上买保险，最应该注意健康告知。尤其是在消费者身体情况已经不是特别好的情况下，应尽量选择可以进行人工核保的产品，减少之后的理赔纠纷。

百万防癌医疗险日渐成为互联网保险畅销的新品种，甚至部分互联网平台连推多款百万防癌医疗险。