广东“五篇大文章”领域贷款余额领先第二名江苏约4000亿元，占全国近12%。 人民币贷款为主的间接融资仍然是广东新增社融的最大贡献来源，占比57%，余额占比更高达7成。 非金融企业活期存款增增幅近15%，定期存款增速则仅为0.1%。这表明企业存款活期化程度显著提升，投资意愿转强；住户单位定期存款同比增量和增幅虽高于活期存款，但定期存款上涨趋势进入高位盘整期。

两年半间，存款存量和增量主要来源均为住户单位，贡献度甚至超过50%。住户单位的“定期及其他存款”则是贡献最大的单一来源，增量竟占总存款增量的六成。 短期贷款增速接近中长期贷款增速，并于今年上半年超过后者；银行中长期贷款投放速度不及“存款定期化”速度，实体企业借贷短期化倾向明显。 受市场利率下行等因素影响，上市银行对公业务利息收入成为对收入增速拖累最大的业务； 信用卡业务是上半年唯一负增长的个人信贷业务。住房按揭贷款余额在零售信贷占比达54%，增幅仅0.37%。 16家银行不良贷款余额增速超过同期贷款增速，银行资产质量对信贷增速的压力犹存。 但越来越多的银行对资产质量“心里有底”，不再采用更为审慎的风险认定标准。

2023年以来，全国主要商业银行共有三次存款利率调整。2023年12月22日后，国内大型商业银行挂牌利率创历史新低。在存款利率下调的背景下，中国家庭仍在拼命存钱，住户存款保持高速增长。 近25年来中国家庭共存款131万亿，过去5年就存了65.4万亿。2023年国内住户人民币存款暴涨约16.67万亿元，其中96%是定期存款。尽管和活期存款的利率差距越来越小，部分定期存款仍然需要拼手速才能抢到。

最近，部分省份公布了2022年人均住户存款数据。北京遥遥领先，人均住户存款近27万元。上海屈居第二，近21万元。再往后，分别是浙江、江苏和广东，都在10万以上。由于深圳未公布具体数据，如果加上深圳，广东的人均存款大概率会更高。你是拉高平均数的那个，还是拖后腿的那个？

住户存款暴增也好，提前还贷潮也好，反映了普通人的一个普遍心态：持现金、降杠杆，准备过冬。 （本文首发于2023年2月9日《南方周末》）