科技金融榜在银行总榜中的权重由此前的20%提升至25%，其他5个子榜对应的权重均由16%微调为15%，以凸显科技金融挑战之大和责任之重。 历经9个多月三大维度激烈比拼，工商银行险胜农业银行，再占总榜榜首，建设银行稳居第三；股份行序列，招商银行、兴业银行和中信银行依次获得前三；城农商行中的北京银行和沪农商行则分别在各自阵营中夺魁。前述银行均跻身榜单前十强。 强者间的竞逐变幻折射出激烈的格局重塑之争；银行业务结构与当地产业结构呈现趋同态势，恰恰是地方银行服务当地实体经济的生动注脚。

“十四五”期间，绿色信贷规模从12万亿元增加到43.5万亿元（2025年三季度末），接近翻两番；绿色债券存量规模从8132亿元增加到2.31万亿元（10月末），增幅184%。 四大国有行在五强中占据四席，绿色金融领域主力军地位当仁不让，其中农业银行蝉联第一。 11家股份制银行分化加剧，5家挺进前20名，6家退居后30名；30家城商行和12家农商行分布在20个省（市），也是观察当地金融“五篇大文章”质效的窗口。

六家国有银行争相大手笔投入信息科技：四大行年投入额均超200亿元，远超其他银行；交行投入额占总营收的4.4%，邮储投入额增速超9%，后两者均为六大行之首；国有大行科技员工数量突破11万人次，较上年增长17%。 股份行阵营中，招行当仁不让成为首席。兴业银行科技员工占比是所有被测银行中最高的、招行则是股份制银行序列中科技员工总数唯一破万者；招行全年信息科技投入总额及不良贷款率各自获得同期可比同业中“最高”和“最优”，佐证了数字金融提升银行风控水平的逻辑。 北京银行和沪农商行作为城商行和农商行的代表，双双入围前十。这一排名略显“扎眼”。虽资金实力不足大行，但多家农商行正通过互相合作或联合外援的方式，共建创新实验室推动数字金融发展。此举绕开了设立金融科技公司路径下重投入、回报周期长的弊端，是相对务实的做法。

受测评银行普惠金融持续“增量扩面降息”。但如何实现商业可持续已是迫在眉睫的问题。 国有大行普惠金融业务依然稳中有进，成为主角，农行多项核心指标领先；股份制银行和一些城商行的普惠业务出现“降速”现象，这与资产质量承压有直接关系。 沪农商行险胜青农商行，蝉联农村商业银行普惠银行榜冠军，两家农商银行同时跻身普惠银行榜十强，表现优于资产规模更大的股份制银行。首次参与测评的东莞农商银行和广州农商银行表现迥异：东莞农商银行虽资产规模不及广州农商银行，但多项指标表现均好于广州农商银行。

四大行信息科技投入金额均维持200亿元以上，在60家银行中遥遥领先。在已披露完整数据的31家银行中，14家信息科技投入金额同比下滑，最高者甚至下降40%。 36家披露了信息技术投入占营收之比。20家银行超过3.65%的行业均值，国有银行、股份行、城商行和农商行分布比例为2：8：7：3。各类银行在数字金融领域的积极作为，据此可见一斑。 由数字化向数智化跃迁，映射出人工智能对金融行业的赋能已不可逆地进入银行业决策辅助层级。未来，人机协同作业的局面将愈发常见，人工智能将成为未来行业分化的关键。 6家银行因监管处罚被扣除10分，占比10%，其中不乏绩优者。案由涉及数据治理、数据安全和数据质量等问题。

四大测评维度30个子指标，注重指标的标准化、体系化和普适性；提升动态指标权重，更侧重对受测评银行当年指标变化率。 中行、农行、工行包揽前三甲，上海银行跻身第四，广州农商银行则在农商行序列中得分领先。30家城商行在单项指标上涌现的“单打冠军”最多。农商行得分最大分差在各类型银行中最小，在普惠金融领域表现的一致性和信息披露的充分度较为接近。 在“普惠型涉农贷款余额”及相关指标的信息披露上，半数银行未达到国家金融监督管理总局要求，严重影响其在本榜单中的得分和排名。 银行普惠业务确有成效：客群在扩大，利率已降低。但“更普”和“更惠”并不意味着“内卷”，风控才是银行信贷的首务，亦是普惠业务可持续的前提。

五项测评指标调整后，着重测评各银行信用卡业务的成长性及风控体系下的资产质量。与此同时，关乎持卡人切身利益的客户服务和消费者权益保护仍然是榜单测评的重点。 信用卡行业性增长乏力。作为榜单冠军，招行亦不例外。各银行信用卡资产质量分化严重：已披露数据的20家银行中，东莞农商行信用卡不良率最高，达6.02%；农行最优，为1.46%。 从客群分类来看，农行和邮储银行零售客户虽多集中于长尾客群，但两家银行信用卡不良率指标项表现较优。这抑或改变了资产质量与客户资产多寡正相关的刻板印象。

随着政策指引变化，在实际经营活动中，城农商行异地展业经历了快速扩张至逐步放缓乃至相对沉寂的过程。 部分城农商行“村改分”和“村改支”案例，多出于化解存量金融风险的考虑，并不意味着区域性商业银行跨区域经营监管放开。 在放行条极为稀缺的情况下，城农商行“优等生”先行，但防风险甚于业务扩张。

不少农民没有参加城乡居民养老保险。临近退休，想参加时，发现补足缴费年限、提升缴费档次，需要一次性缴纳数万元，支出压力大，“养老贷”等产品由此而生。 2024年中国上市银行中，农商行营业收入降幅最大，净利息收入也降幅最大。 老人去世，贷款咋办？

光大银行是2025年1-4月领受百万元级以上罚单数量最多且百万元级以上罚单罚金最高的股份制银行。其被高额罚款的案由则多集中于反洗钱、授信和员工行为管理领域。 光大银行历来擅长的零售金融领域出现利润大幅滑坡的态势：2024年利润总额仅为2023年的4.2%。 从被罚对象的机构类别观察，农商行依旧是“抢镜王”，再次夺取个人罚单总数、累计受罚金额和机构罚单总数、累计受罚金额四项第一。