据不完全统计，在监管新规和监管持续督导下，2026年以来，民营银行共清退百余家各类助贷机构。 剥离第三方助贷的底层原因在于已“无利可图”。在过往综合融资成本高至36%的时代，高定价能覆盖购买流量成本和坏账损耗，银行出资金就能躺着“旱涝保收”赚取高息差。 在所有银行板块中，民营银行板块内部分化最为显著。微众银行和网商银行分别依托腾讯和阿里生态，合计利润占据民营银行近80%，是绝对的“双雄”。 未来，多数民营银行将形成差异化发展格局，股东资源禀赋将成为机构分化布局的重要依托。

编外人员难以动用广泛的权力网络和资源贪腐，更多的是单独作案，倾向于吃拿卡要、快速敛财、多次作案。 某地纪委的调查材料显示，编外人员收取贿赂的渠道也很直接，几乎全部通过微信转账。银行流水明细非常清晰。 由于编外人员职责相对简单，权力有限，利益输送链条相对单一，主要表现为“一手办事，一手收钱”，没有层层设防、隐形代持等新型特点。

截至2024年末，网商银行新发贷款客户中经营性贷款首贷户年平均比例超过80%。这些数据进入了央行征信。 “仅凭借一些收入数据，刻画的维度很少，对客户的判断是不准确的。” 应用AI技术对科技产业链进行刻画，知道这些客户归属在哪个产业链上，对客户做更深度的刻画，并据此判断对客户的贷款定价及额度。

民营银行、消费金融公司、互联网信贷平台及其控制的小额贷款公司纷纷选择“合纵连横”，形成更为复杂的“网状结构”，让不同层级不同需求的借款人都有可供选择的贷款平台。 利率差异大。商业银行小额贷款利率最低至2.88%，民营银行的小额网贷利率普遍高于传统商业银行，最具代表性的微众银行、网商银行的小额网贷年化利率均为18%，网贷平台更有高于30%的年化利率。 9家在美上市的网贷公司中，5家公司的第一大业务收入发生变更，商业模式由轻转重，且有分化之势。

民营银行净息差高于行业平均水准，一直保持在4%以上，但跌幅较大。 民营银行存款同比增速与商业银行整体水准仍存在较大落差。由此可见，区别于整体商业银行，发展负债对民营银行而言仍是“任重而道远”的课题。 民营银行的优势在于聚焦普惠小微客户，相对其它银行历史遗留包袱少，体制机制更加灵活，更有助于轻装上阵。

国有大行仍是金融服务民生的中流砥柱。工农中建和邮储五大国有银行占据总榜单十强的半壁江山。 约一半的受测评银行得分相当接近，排名竞争激烈。在客观定量指标体系下，银行间的比拼往往要精确到小数点后两位才分高下。 7家中小银行因得分低于10分而位于榜尾，其中包括2家城商行和5家农商行，普惠金融得分排名与其规模排名基本相似。 成效与问题并存，深度和广度与挤压同在。三季度末，普惠小微贷款客户数环比减少约6万户，历史上首次出现下降。

2023年，淄博烧烤爆火，当地多家银行迅速推出面向烧烤行业个体户和小微企业主的纯信用贷款“烧烤贷”。但是到了年底，多家银行的“烧烤贷”就已经下架，少部分还能贷的，也大幅度提高了门槛。这显示，金融机构预感到了风险。