房贷证券化的确是一个方向。但其风险较大，配套制度和监管手段还很薄弱，不宜发展过快。特别是在当前以防风险为基调的情况下，更不宜推出。 彻底摆脱规模越大越依赖外部输血的困境，银行需要对现有资产进行精细化运营，核心就是从目前重规模的粗放型发展模式转向重效益的集约型发展模式。 核心竞争力不可能通过外包来塑造，大型银行练好内功是长久之计。而对一些小的银行来说，可以选择大部分的业务外包，打造自身在其他方面的核心竞争力。

对某商业银行18个主要城市约13.22万笔浮动利率个人住房按揭贷款长达十年的统计分析后发现，利率变动是促使借贷人实施提前还款的重要因素，因为它是按揭借款人产生贷款置换需求的主要因素，但并非按揭借款人实施提前还款的最主要因素。 中国业已成为全球第二大个人住房贷款市场，以浮动利率按揭贷款为主，按揭贷款资产证券化缓慢。国有大行按揭贷款市场主力军作用愈加强化。 市场利率波动引发的提前还贷并没有影响整个美国房贷市场的稳定。其主要原因是美国按揭贷款分为购房贷款（Purchase）和再融资贷款（Refinance）。发达的按揭贷款资产证券化令银行在资产和负债匹配上寻求平衡和稳定经营。