新规落地一个季度，六大国有银行未公布助贷机构名单，3家腰部城商行明确表示暂停开展合作类个人互联网消费贷款，有民营银行压减助贷机构名单。 在助贷业务坏账损失准备和获客成本相对“刚性”的情形下，银行端的资金成本是否能下调成为关键。 中小银行应选择具备合规资质、数据透明、风险可验证的头部助贷平台，并通过协议明确权责边界。

民营银行、消费金融公司、互联网信贷平台及其控制的小额贷款公司纷纷选择“合纵连横”，形成更为复杂的“网状结构”，让不同层级不同需求的借款人都有可供选择的贷款平台。 利率差异大。商业银行小额贷款利率最低至2.88%，民营银行的小额网贷利率普遍高于传统商业银行，最具代表性的微众银行、网商银行的小额网贷年化利率均为18%，网贷平台更有高于30%的年化利率。 9家在美上市的网贷公司中，5家公司的第一大业务收入发生变更，商业模式由轻转重，且有分化之势。

目前，全国小额贷款公司的数量和贷款余额分别仅有巅峰期的60%和78%，小贷公司从业人员数量已跌至巅峰期的不足四成。 2024年以来，至少4家消费金融公司重要股东股权出现转让或拍卖。4家民营银行股权也发生变更。 在股权受让人方面，地方国资及其金融平台和大型互联网科技公司成为接盘主力。

民营银行净息差高于行业平均水准，一直保持在4%以上，但跌幅较大。 民营银行存款同比增速与商业银行整体水准仍存在较大落差。由此可见，区别于整体商业银行，发展负债对民营银行而言仍是“任重而道远”的课题。 民营银行的优势在于聚焦普惠小微客户，相对其它银行历史遗留包袱少，体制机制更加灵活，更有助于轻装上阵。

广州是改革开放的前沿阵地和民营经济发展的高地，“珠江水、广东粮、岭南衣、粤家电”是广东传统产业的老家底。 无论科技如何变化，银行如何拓展服务便捷，商业银行最本质的立足点始终是以人为本，以客户为中心，满足人民群众对美好生活的向往。 作为扎根本土的商业银行，广州银行一直以来都在全力支持民营企业的发展。

2024年下半年以来，发生在存款领域的违规行为明显增多。网商银行等部分中小银行仍在为留住并争取更多的存款而“努力”，这与国有大行为压降负债成本而停发大额定期存单等行为形成反差。 从表征重量级监管行为的百万级以上大额罚单序列维度分析，银行业领受罚金总额和频次环比下降一半左右，但受罚主体的机构类别增加了民营银行和政策性银行。

2024年前两个月，无论是银行业机构还是个人从业者收到的罚单数量均大幅下降，但个人从业者受罚占比高达64%。 无论受罚频次还是受罚金额，农村商业银行、村镇银行、农村信用社、农村合作银行、民营银行和城市商业银行等中小金融机构仍是重灾区。 无论是十大个人罚单还是十大机构罚单，违规贷款依然是目前银行业内高频发生和监管部门重点处罚的领域。