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网商银行首摘“罚金之王”|金融合规月榜
2024年下半年以来,发生在存款领域的违规行为明显增多。网商银行等部分中小银行仍在为留住并争取更多的存款而“努力”,这与国有大行为压降负债成本而停发大额定期存单等行为形成反差。 从表征重量级监管行为的百万级以上大额罚单序列维度分析,银行业领受罚金总额和频次环比下降一半左右,但受罚主体的机构类别增加了民营银行和政策性银行。 -
中国人保依然霸榜“罚单之王”,中国太保首得“罚金冠军”|金融合规月榜
持续严监管之下,7月保险业罚单量和罚金环比均大幅下降,合规度明显提升。 行业合规度分化明显:产险、寿险及保险中介三类机构的合规度提升,健康险业则逆势上扬。 作为保险第一大省,广东省的保险业合规度显然较高。这证明市场活跃度与乱象并不必然正相关。 -
“天价殡葬”再引争议,改革势在必行|周一健
要避免殡葬收费过高等问题的发生,最根本的是要让殡葬行业在监管之下收费更加透明,有据可依,进行公益化改革。 全球第二例接受基因编辑猪肾移植的患者丽莎·皮萨诺去世,具体死因暂未披露。器官移植中供体不足、排异反应大、并发症频发、存活率不高等问题是国内外医学界面临的共同难题。 -
罐车拉完煤制油直接装食用油:“公开的秘密”到底有多公开?丨快评
这起事件揭示了食品安全领域里的一大问题,性质与后果均相当严重。主管部门与公检法应介入调查,彻查这个行业中所谓的“公开的秘密”,回应社会大众的关切。同时,有必要建立可长可久的制度保障,从立法与监管上防微杜渐,让有毒的煤制油远离千家万户的餐桌。 -
破解“房没了,债还在”窘境,海外各国有何前置制度?
目前,包括中国和日本在内的大多数主要经济体,实行完全追索权的房贷制度。仅有美国和加拿大两个国家的部分地区等实行非追索权房贷制度。 2008年至今,国内房贷险几乎在媒体上“销声匿迹”。目前市场上仅有极少数保险公司还有房贷险产品。但监管机构和保险公司已甚少披露此险种的保险规模。 加拿大、美国和日本的房贷险均由国家政策性保险机构与商业保险机构相结合,法国银行业则基本要求按揭人购买房贷险。 -
一个时代的落幕?儿慈会事件对公益界的启示
儿慈会千万善款被卷事件初步处理结果已尘埃落定,但对整个公益行业造成的影响才刚刚开始。儿慈会作为行业筹款“优等生”,9958作为“明星项目”,此次问题的爆发体现出公益界即将面对的行政监管、社会信任、互联网募捐等的新挑战和风险。只有回归初心,守住底线,才能化危为机,更好迎接公益行业的新时代。 -
非银支付被罚金额暴涨,反洗钱仍是高压线丨金融合规榜
前五个月,非银支付机构合计被罚没金额超1亿元,罚没金额同比跳升3.5倍。 在针对非银支付行业的罚单案由中,“未按规定履行客户身份识别义务”以及“与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户”等行为均违反反洗钱法。 《非银行支付机构监督管理条例实施细则(征求意见稿)》已完成公开意见征集,出台在即。金融监管层针对非银支付行业的顶层设计正日趋成熟完备。 -
罚单和罚金之王双易主|金融合规月榜
从行业维度观察,监管对保险中介处罚力度加大。 “罚单之王”和“罚金之王”双双易主。其中,中国人寿成为月度“罚单之王”。 “编制虚假资料”“给予投保人保险合同约定以外利益”和“费用管理”位列违规现象前三。三项合计占比44%。 -
14家险企偿付能力低于警戒线,如何自救?
保险公司同时符合三项监管指标方可被视作偿付能力达标公司:核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级分别不低于50%、100%和在B类及以上。 部分中小险企受益于差异化规则,偿付能力指标得以提升,并成为拉升全行业偿付能力充足率水平的重要因素。但保险全行业核心偿付能力充足率与2022年实施“偿二代二期”之前相比下降较为明显。 14家保险公司低于监管规定的最低偿付能力标准,这些险企偿付能力不达标的主要原因是实际资本不足、公司治理或内控存在重大隐患。 -
监管风暴之下:“看门人”头部券商罚单量飙升,投行业务高频失守
处罚对象更加聚焦于头部证券公司。在罚单量前十名中,除招商证券因收取14张罚单而遥遥领先成为“罚单之王”外,海通证券、中金公司、中信建投、国泰君安、国信证券和银河证券等多家年营收规模在百亿级别的证券公司均榜上有名。 近40%的罚单与投资银行业务相关。投行业务无疑成为监管处罚的“重灾区”,特别是IPO业务。 据一位券商内部人士向南方周末透露,当下对证券从业人员的规范要求越来越细致和严格。各大证券公司正在积极开展内部自查,对存在违规行为的从业人员进行严肃处理。一旦从业人员因违规行为被纳入诚信档案,将对其职业生涯产生严重影响,甚至可能被其他证券公司拒之门外。