统计周期内，金融机构罚单近 5000张，合计被罚没金额 31.5亿元。无论是罚单数量还是罚没金额，整体水位依旧高企。这表明监管执法的“高压线”正在不断抬高。 银行、保险和资管三个行业机构罚单量占金融全行业约九成，合计罚没金额则占92%。处罚集中度进一步提高，监管“火力”更为聚焦。 累计罚没金额超 3000万元的机构共有 21家。从罚金总榜维度观察，银行业依旧是监管“重灾区”。但三家大型保险集团年罚单量与大型银行相当。

2025年上半年，两项数值均较“超前”：罚金总和基本追平2024年全年，更较罚金最低的2022年罚金总额超出11倍。与此同时，2021年至2025年上半年，监管机构派发的“天价罚单”总计3张，2025年上半年便占据2/3。 4年半中，14家理财公司均于不同时间受到处罚，累计受罚金额最多者和被罚频次最高者均为中银理财。从理财子公司总数来看，32家理财公司中，受罚者近半。 监管部门对银行理财行业的“关注”已告别形式审慎或被动补漏阶段，呈现出穿透式监督与点线面相结合的全局防控态势，即不仅覆盖理财产品设计、投资管理和销售等全生命周期，还通过不断解构产品结构，纵深至底层资产。

光大银行是2025年1-4月领受百万元级以上罚单数量最多且百万元级以上罚单罚金最高的股份制银行。其被高额罚款的案由则多集中于反洗钱、授信和员工行为管理领域。 光大银行历来擅长的零售金融领域出现利润大幅滑坡的态势：2024年利润总额仅为2023年的4.2%。 从被罚对象的机构类别观察，农商行依旧是“抢镜王”，再次夺取个人罚单总数、累计受罚金额和机构罚单总数、累计受罚金额四项第一。

沪农商行是3月银行业“罚金之王”，也是2024年以来领到百万级罚单最多的A股上市农商行。 监管机构对债市的关注未随债市波动而“哑火”。江苏地区农商行频繁于债市中行激进之举。

2024年初至今，金融监管机构首次在一个月内针对银行业公布四张千万元级以上罚单，更是单月首度针对违反反洗钱相关规定而密集公布超大额罚单。 公司治理和内控制度相对完善的国有银行和股份制银行为何在反洗钱领域出现如此严重纰漏?出于业绩考量，银行可能会出现为留住客户而简化操作的违规行为。 监管机构活跃的三个省份开具的罚单案由多与存贷款业务相关，且均对虚增存款行为进行处罚。

银行业收到的罚单数量和金额呈现双增态势，个人罚金环比翻番。 银行理财资金和保险资金因多以“低波稳健”为诉求，对债券市场的交易相对保守规范。相比之下，农商行配债则相对活跃。 虚增存贷款规模仍是银行被罚的重要原因之一。

一年之内，牧羊犬平台总计收录近1.5万条处罚信息，涉罚领域覆盖几乎所有金融行业，其中机构类罚单合计罚金高达 39 亿元。 银行、保险和资管三个行业共收到处罚信息12666 条，占全行业罚单信息总数超85% 。 在银行领域中，中信银行和农行各自摘得“罚金之最”和“受罚频次之最”。包括中信银行、平安银行、建行、中行、农行、浙商银行、齐鲁银行、广州银行和工行在内9家银行各领到单张罚金千万元以上的“天价罚单”。 无论是受罚金额还是受罚频次，人保财险均位列保险业第一，是保险业当之无愧的年度“罚单王”。

从罚没金额维度观察，齐商银行的年内机构被罚没金额远超城商行机构被罚没金额均值水平。 在11张罚单中，6张罚单指向资产质量。 不良贷款率较高。尽管采取低拨备率策略，净利增幅仍仅1.61%。

2024年下半年以来，发生在存款领域的违规行为明显增多。网商银行等部分中小银行仍在为留住并争取更多的存款而“努力”，这与国有大行为压降负债成本而停发大额定期存单等行为形成反差。 从表征重量级监管行为的百万级以上大额罚单序列维度分析，银行业领受罚金总额和频次环比下降一半左右，但受罚主体的机构类别增加了民营银行和政策性银行。

一个月两张千万级罚单，银行业合规再成焦点。其中，个人消费贷款违规用于置换他行按揭贷款和理财资金投向两个案由引发高度关注。 在大型银行为降低负债成本而暂停定期存单业务和降低存款利率的同时，一些小银行在为争取更多存款而违规“努力”。