2026年一季度，银行业累计收到的罚单和被罚金额均为2023年以来同期新高。即便处于息差持续收窄的艰难转型期，银行业所处监管环境仍日趋严苛。 违规揽存成突出案由。主要形式为：违规通过第三方吸收存款，赠送实物礼品违规吸收存款和返利吸存。 在净息差持续收窄的大背景下，一味冲刺存款规模、忽视负债成本管控，已然不是银行可持续的经营路径。

净利增长的秘密很“土”但有效：“省钱”“讨债”“拨备释放”。 2026年初，中信银行负债成本与四大行差距仅1个BP，几乎平起平坐。 十年转型，零售利润贡献度五年间从34.6%逐级降至6.3%，几近边缘。

当“双碳”目标从宏伟的国家蓝图加速落地为市场实践，绿色金融已成为驱动经济绿色转型的关键引擎。中国光大银行以国有控股银行“绿色先锋”的担当，精准锚定国家战略脉搏，以“战略聚焦、创新驱动、效益协同”为三大核心路径，将金融活水精准引向绿色产业沃土，实现了绿色金融从单点突破到系统推进的跨越式发展。

十年零售业务转型，遭遇难题，体量大但利润少。但中信银行仍坚持“零售第一”战略。 为稳住息差，中信银行“既不走以量补价的近路，也不走以价补量的险路”。

银行业数字化进程在横切面的发展已覆盖前端、中端和后端，且应用场景和覆盖面正以指数级的增速扩张。 小型银行无力数字化转型，这是一个流行论调。2024年数字金融榜终榜给了这个论调一个有力的回击。不仅榜单前二十名不乏城农商行的身影，杭州银行和沪农商行还跃入榜单前十名。 在不可逆的数字化潮流中，银行在应用先进技术智能化转型时，更需用技术保障数据要素的万无一失。

国有大行理财子公司的产品主要供应母行系统，拓展它行渠道的动力不足，对外部渠道代销需求的响应速度较慢。 理财子公司脱胎于银行资管部，老百姓对银行理财的刚兑预期根深蒂固，一时间难以逆转。资管新规后，银行理财向净值化转型，但为了规模的稳定和增长，理财子公司必须维持住“稳健”形象。 信贷文化下，投资往往是“领导负责制”，需要层层审批，流程复杂，响应速度慢。而在投资文化下，则强调“投资经理负责制”。在研究员支持下，投资经理灵活、自主、快速地决策。公司领导很少干预投资经理的具体投资决策。 对于理财子公司而言，有一个争议较大却又无法回避的问题：是否需要自建权益投研能力？如果理财子公司的目标是做全能型资管机构，优秀的权益投研能力不可或缺。权益投资方面则可通过委外和FOF（基金中的基金）实现，而不是亲自下场。

此次《目录》更新发布后，预计未来我国绿色金融标准也将同步更新修订，同时，此次更新还新增了低碳转型相关内容，也将为未来转型金融标准的出台奠定基础。 如果出现产业被调整出《目录》的情况，应尽快启动应急方案作为“兜底保障”，降低金融风险并给予相关产业“过渡期”，确保金融机构风险可控以及相关产业的安全平稳发展。 金融支持中小企业绿色低碳转型发展势在必行。然而实践过程中，在中小企业的绿色认定、信息获取、风险防范等方面仍然面临着重重挑战。