非银支付机构在持牌金融机构中体量不大，但当期被罚金额仅次于银行业，远高于保险、基金和券商业。 罚单量同比减四成，罚金总额却创三年同期新高。五笔千万元级罚单分布北上广深杭，一城一笔。 一个“小行业”频收“大罚单”，背后是非银支付牌照进入存量清洗周期。

银行业被罚总额创近三年同期新高、涨幅同比狂飙近四成；百万元罚单频次同比大增超四成，罚金总额同比飙升逾六成。 反洗钱是高压线，信贷不审慎是重灾区，违反数据安全管理规定是渐多的新案由。存款等负债业务的监管力度持续加码，核查颗粒度愈发精细。

2026年一季度，银行业累计收到的罚单和被罚金额均为2023年以来同期新高。即便处于息差持续收窄的艰难转型期，银行业所处监管环境仍日趋严苛。 违规揽存成突出案由。主要形式为：违规通过第三方吸收存款，赠送实物礼品违规吸收存款和返利吸存。 在净息差持续收窄的大背景下，一味冲刺存款规模、忽视负债成本管控，已然不是银行可持续的经营路径。

2025年，银行业收到天价罚单总计34张，对应的罚款总额为9.46亿元，分别较2024年同期大增580%和711%，且有典型的“翘尾”之势。 2025年，因违反反洗钱规定而造成的“天价罚单”罚金总额和频次分别在总罚金和总频次中占比均为32%。可见，对于反洗钱领域的监管是主要方向。 两个业务在过往高额罚单中鲜有提及，分别是代销和内保外贷。

统计周期内，金融机构罚单近 5000张，合计被罚没金额 31.5亿元。无论是罚单数量还是罚没金额，整体水位依旧高企。这表明监管执法的“高压线”正在不断抬高。 银行、保险和资管三个行业机构罚单量占金融全行业约九成，合计罚没金额则占92%。处罚集中度进一步提高，监管“火力”更为聚焦。 累计罚没金额超 3000万元的机构共有 21家。从罚金总榜维度观察，银行业依旧是监管“重灾区”。但三家大型保险集团年罚单量与大型银行相当。

沪农商行是3月银行业“罚金之王”，也是2024年以来领到百万级罚单最多的A股上市农商行。 监管机构对债市的关注未随债市波动而“哑火”。江苏地区农商行频繁于债市中行激进之举。

2024年初至今，金融监管机构首次在一个月内针对银行业公布四张千万元级以上罚单，更是单月首度针对违反反洗钱相关规定而密集公布超大额罚单。 公司治理和内控制度相对完善的国有银行和股份制银行为何在反洗钱领域出现如此严重纰漏?出于业绩考量，银行可能会出现为留住客户而简化操作的违规行为。 监管机构活跃的三个省份开具的罚单案由多与存贷款业务相关，且均对虚增存款行为进行处罚。

银行业收到的罚单数量和金额呈现双增态势，个人罚金环比翻番。 银行理财资金和保险资金因多以“低波稳健”为诉求，对债券市场的交易相对保守规范。相比之下，农商行配债则相对活跃。 虚增存贷款规模仍是银行被罚的重要原因之一。

2024年下半年以来，发生在存款领域的违规行为明显增多。网商银行等部分中小银行仍在为留住并争取更多的存款而“努力”，这与国有大行为压降负债成本而停发大额定期存单等行为形成反差。 从表征重量级监管行为的百万级以上大额罚单序列维度分析，银行业领受罚金总额和频次环比下降一半左右，但受罚主体的机构类别增加了民营银行和政策性银行。

一个月两张千万级罚单，银行业合规再成焦点。其中，个人消费贷款违规用于置换他行按揭贷款和理财资金投向两个案由引发高度关注。 在大型银行为降低负债成本而暂停定期存单业务和降低存款利率的同时，一些小银行在为争取更多存款而违规“努力”。