关于全民基本收入UBI的问题，其实更多的是逻辑问题，而不是实验问题。比如成本问题，如果这项工作完全是由私人资助，那么这不过是一种慈善行为，无可厚非。但是UBI的很多支持者，他们的诉求是，希望政府可以推进全民基本收入的政策实施。这种诉求就不再是私人慈善行为，而是需要巨额的财政支出，而这势必会导致税收的进一步增加或者财政赤字的进一步扩大。

智能化成为新能源车企下半场拼尽全力竞争的焦点。然而，目前没有一款为新能源车定制的车险。“专属条款”越发有“凑合”之嫌。基于大数据的智能化，新能源车险理应千人千面定价与和服务。 新能源车险贵的更深层次原因在于财险公司获取与积累的行车数据不足，难以充分计算并根据实际驾驶状况与风险水平进行千人千面的定价。目前的定价逻辑仍在一定程度上沿用传统车险的模式。 UBI车险分为PAYD（按里程付费型）、PHYD（按驾驶行为付费型）和MHYD（管理驾驶习惯型）等类型。其与中国内地新能源车险2.0最大的不同在于，UBI车险基于驾驶习惯定价，而传统车险则基于大数法则定价。 UBI通过采集驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和行驶环境等信息，根据人、车和路等多维度进行精准定价，提供更多元服务和精准定价的保险产品。

一年内，评驾科技、OK车险、斑马行车、车挣、几米等数十家科技公司纷纷成立，主打UBI产品，不少企业获得千万级别融资。 特斯拉2019年在美国得州上线保险产品后，当地特斯拉汽车的年均保费已由3300多美元下降至1700多美元，几近腰斩。 “原来一些大型车厂还没想好，究竟是把保险当作一个‘成本中心’还是‘利润中心’。特斯拉的例子告诉他们，保险不仅是车企的一项增值服务，还是未来的主要盈利增长点。” （本文首发于2021年11月11日《南方周末》）