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商业银行“香饽饽”,“塔尖”业务成为拯救者?丨透视金融业年报⑪
私人银行领域显露出一些不同寻常的信息:包括中信银行、交通银行、兴业银行和光大银行在内的4家股份行私行户均金融资产同比下滑;更出乎意料的是,一向以私人银行资产规模位居行业之首的招行罕见地未对业内高度关注的私行金融资产总额予以公开。 2023年,13家银行共增加近16万个私人银行客户,总量已达149万户。倘若按招商银行2023年三季报私人银行户均金融资产作为年报户均资产以计算近似值,12家银行私人银行户均资产为1468万元。 在已公布相关数据的13家上市行中,仅兴业银行私行客户数增速低于个人客户增速,其他12家银行均在此项录得正值。这说明各行零售客户布局普遍向私行倾斜。其中尤以民生银行、工行和农行明显。 私人银行客户需要金融机构为其提供高度定制化且具个性化安排的产品。大额保单和家族信托是较受欢迎的传承工具。 -
揭秘银行信贷分布图:哪里投放最多,哪里不良最高?
20家上市银行信贷投放的行业分布与不良贷款的行业分布并不完全重合。交通运输仓储和邮政业的信贷投放高达13.8万亿元,是贷款投向最多的三个行业之一,但其不良率仅0.64%,是贷款规模较大而不良率较低的典型行业。 长三角地区是银行最愿贷和最敢贷的区域。6家银行在长三角地区的信贷规模最大,占比最高,增速最快,而平均不良贷款率却是最低。 继2020年中报后,信用卡再次成为不良贷款规模最大的个人贷款业务。 -
中国农业银行:守正创新,深耕“三农”履责之路
脱贫攻坚战全面胜利之后,农业、农村与农民面临的挑战在全球动荡局势与气候危机面前呈现出更加多面和复杂的特点。便捷、高效的金融服务始终是支持“三农”发展的重要力量。中国农业银行深入实施“三农”县域战略,积极探索大型上市银行服务“三农”的独特模式。 -
绿色金融榜:哪家银保机构的“奢侈品”成色更佳?
从四个维度对十九家商业银行进行考察评估,并设置了九个二级指标和四十七个三级指标,进而根据不同子指标的重要性差异赋予其不同权重。以2022年财报为基准,对19家商业银行进行评分。银行业绿色金融榜单由此产生。 从四个维度对八家上市保险企业进行考量,并设置八个二级指标和三十四个三级指标,根据各子指标重要性差异赋予其不同权重。以2022年财报为基准,兼顾其它指标,对8家上市保险企业进行评分,构建保险业绿色金融榜。 股份制银行环境贡献表现和人力资本较其它两类银行优异,但绿色贷款余额占比低;国有银行绿色贷债总量大,城商行增速高;ESG治理呈现明显的梯队特点:国有银行ESG治理表现较强,股份制银行总体ESG治理绩效等级弱于国有银行,城市商业银行在ESG组织建设上较弱。 -
财富管理榜:谁在用心看护你的财富?
截至2022年末,我国财富管理市场规模位居全球第二。其中,银行理财和保险资管合计占据61.1%。 我们从五个维度对十九家商业银行进行考察评估,并对三十六个子指标赋予不同权重对其评分,从而评选出银行财富管理榜单;我们从四个维度对八家上市保险企业进行考量,并对二十五个子指标赋予不同权重进行对上述企业进行评分,构建保险业财富管理榜。 整体而言,股份制银行和城商行在理财业务规模方面表现优异,部分领军者规模不小于国有银行,且增速表现较好,凸显了新业务领域给予后来者弯道超车的机会。 -
零售银行战略转型征途中,哪家银行更快更稳?
零售银行营收和利润贡献度均持续提升,但国有大行赢在规模,股份制银行胜在效率。 所有银行均存净息差收窄趋势,但零售贷款质量在改善。 个人存款主导增量、存款定期化。 -
助力“领头羊”高质量发展:民生银行广州分行举办拟上市企业高级研修班
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重整旗鼓的小米金融,能实现雷军的金融梦吗?
小米系金融放弃了三张类金融牌照,并剥离了股权众筹业务,重整金融板块架构。 早在6年前,雷军在2017年年会上表示将“聚焦包括互联网金融在内的五大核心战略”。但2018年上市之后,金融业务收入被归入互联网服务板块中,未在小米财报中单独披露。 一番取舍之后,小米系目前直接或间接持有的金融牌照包括第三方支付、互联网银行、消费金融、保险经纪、商业保理和征信及私募股权。在一众互联网平台对手中,小米系拥有的金融牌照含金量并不低。 供应链金融一直是各家商业银行和消费金融公司的竞争热土。如果外拓,除了上述主流金融机构,天星数科还需与同行的平台金融科技公司对手厮杀。 至少证明一点,原小贷业务的不良率较高。与此同时,捷付睿通的MiPay业务存在不普及的问题。 -
夫妻共同财产难以查明,申报令如何保护弱势方?
离婚时,妻子从家里整理出各种线索,才拼凑出一个完整的丈夫:上市公司财务总监,年薪约三百万,金融投资有时“15天赚两三百万”。 除了车子、房子、银行存款、股票债权、公司股权等传统意义上的财产外,近些年还出现了比特币、以太币、数字藏品等新的财产形式,种类、数量和价值体现出多元化趋势。 针对夫妻共同财产分割问题,专家们曾提出参考广州市夫妻互查制度的做法,“只是提交审议后,最终选择了更为柔和的夫妻共同财产申报制度”。 (本文首发于2023年1月19日《南方周末》) -
【助民企】“走进科创”:民生银行助力上市苗圃企业加速发展