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金融马拉松,中行如何做好国际化的“头雁”?丨透视银行业年报⑧
按总资产计,中行曾是中国第二大商业银行。四大行伴随中国经济崛起而快速成长,资产规模年均扩张速度接近20%。但中行在此期间规模扩张速度年均只有约15%。 中行在2009年贷款规模的超速扩张结果之一,是中行总资产规模在2010-2012年间超越农行升至四大行第三。但与此同时,中行营业收入和净利润增速却出现滑坡,连续三年低于四大行均值。 在全球金融监管趋严非常明显的情况下,中行应珍惜海外牌照,紧随中国企业出海策略;继续提升国内业务份额,但应更看重业务质量。 -
缓冲垫尚厚,“零售之王”招行为何转攻为守?|透视金融业年报④
虽然招行营业利润、利润总额、净利润、归母净利润和扣非后归母净利润等5个利润指标同比保持6.18%-6.97%的正增长,但增速同比分别下滑39%-59.3%不等。 减少拨备计提对招行2023年净利润增量的贡献度高达85.15%。 本轮经济下行期银行经营实践充分证明,非息业务的顺周期性波动丝毫不亚于传统信贷业务。 曾占招行存款总额达63%的活期存款减少超过2700亿元,占比降至55%;而2022年末该行活期存款增幅高达12.7%。 -
20家银行净利占A股1/3强,“利润王”对抗息差压力分化加剧
国有行、股份行和城商行均呈现明显的分化趋势。不少银行的规模和净利已大大跨越了原有的“身份”界限。 特别值得注意的是江苏银行。该行2023年上半年归母净利润增速同比达到27.2%,且营收增速达到10.6%。 从贷款结构看,呈现零售贷款占比下降,企业贷款占比提升的特征。在零售贷款中,按揭贷款占比下降,经营贷成为主要贷款增加来源。 2023年上半年,20家银行不良贷款率几乎全部下降,拨备覆盖率整体健康。 -
从网贷到助贷,摆脱“P2P阴影”的上岸者为何越过越好?
乐信、信也科技、小赢科技、嘉银金科等行业头部一季度营收和净利润增速都不低,个别甚至回到了P2P时期的顶峰。 P2P时代,平台的资金来源都是普通投资人,联合贷款后,能借钱的只有机构了。如今的助贷,相当于剔除了联合贷中“联合资金”的部分,将网贷平台作为纯粹的引流中介和风控服务提供者。 除去蚂蚁外,字节、腾讯、百度旗下的网贷平台同样也处于行业第一梯队。 网贷平台增长的一大助推正是银行自身的困境。“这是中小银行追求规模导向导致的。”由于中小银行并不善于流量获取,通过联合贷或者助贷模式发放贷款,几乎成了这几年最大的业务增长点。 -
20家大行“中考”放榜:谁家竞争力更强?谁家更承压?
6家国有银行上半年末资产规模均超过10万亿元,资产规模合计较年初增加13.45万亿元,增速9.25%,相当于半年新增一家交通银行,是银行业规模增长和资产负债表扩张的主要贡献力量。 20家大银行依然是A股重要利润贡献来源。20家大银行上半年的净利润总额相当于全部A股净利润总额的31%。尽管银行业整体利润可观,但盈利能力差别越来越大。 与理财子公司平均超过20%的ROE水平相比,工银理财、平安理财截至半年报的ROE明显低于同业。 -
央行课题组:年内银行业净利润可能出现零增长或负增长
疫情影响之下,中国银行业盈利表现要优于海外同行。记者根据Wind数据统计显示,中国五大行净利润增速虽有放缓,但仍在增长,平均增速为3.6%。而欧美五大银行(花旗集团、摩根大通、美国银行、富国银行、汇丰控股)净利润已经负增长,平均增速为-60%。 -
农行日挣4.9亿 净利润增速跌至8.0%
3月24日,四大国有银行首份年报出炉。2014年农业银行实现净利润1795.10亿元,较上年增长8.0%,相当于日赚4.9亿元。不过,较去年14.5%的净利润,其增速下滑较为明显。 -
2014年工业企业利润增速收窄 12月大跌8%
1月27日,国家统计局发布消息,2014年全国规模以上工业企业实现利润总额64715.3亿元,比上年增长3.3%;实现主营活动利润60471.7亿元,比上年增长1.6%。其中,12月份,规模以上工业企业实现利润总额8507.3亿元,同比下降8%,降幅比11月份扩大3.8个百分点。 -
一季度煤炭开采和洗选业利润下降约四成
一季度全国规模以上工业企业利润总额同比增长10.1%。其中计算机通信和其他电子设备制造业等五大行业新增利润对全部利润增长贡献近八成,七个行业利润有所下滑,煤炭开采和洗选业下降41.2%。 -
数字表情(20140410)
在过去的一年中,五大国有银行共实现净利润逾8700亿元,相当于每天赚将近24亿元。不过,他们中绝大多数增速都已比往年放缓,而不良贷款总额全部出现了上升。