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商业银行“香饽饽”,“塔尖”业务成为拯救者?丨透视金融业年报⑪
私人银行领域显露出一些不同寻常的信息:包括中信银行、交通银行、兴业银行和光大银行在内的4家股份行私行户均金融资产同比下滑;更出乎意料的是,一向以私人银行资产规模位居行业之首的招行罕见地未对业内高度关注的私行金融资产总额予以公开。 2023年,13家银行共增加近16万个私人银行客户,总量已达149万户。倘若按招商银行2023年三季报私人银行户均金融资产作为年报户均资产以计算近似值,12家银行私人银行户均资产为1468万元。 在已公布相关数据的13家上市行中,仅兴业银行私行客户数增速低于个人客户增速,其他12家银行均在此项录得正值。这说明各行零售客户布局普遍向私行倾斜。其中尤以民生银行、工行和农行明显。 私人银行客户需要金融机构为其提供高度定制化且具个性化安排的产品。大额保单和家族信托是较受欢迎的传承工具。 -
金融马拉松,中行如何做好国际化的“头雁”?丨透视银行业年报⑧
按总资产计,中行曾是中国第二大商业银行。四大行伴随中国经济崛起而快速成长,资产规模年均扩张速度接近20%。但中行在此期间规模扩张速度年均只有约15%。 中行在2009年贷款规模的超速扩张结果之一,是中行总资产规模在2010-2012年间超越农行升至四大行第三。但与此同时,中行营业收入和净利润增速却出现滑坡,连续三年低于四大行均值。 在全球金融监管趋严非常明显的情况下,中行应珍惜海外牌照,紧随中国企业出海策略;继续提升国内业务份额,但应更看重业务质量。 -
缓冲垫尚厚,“零售之王”招行为何转攻为守?|透视金融业年报④
虽然招行营业利润、利润总额、净利润、归母净利润和扣非后归母净利润等5个利润指标同比保持6.18%-6.97%的正增长,但增速同比分别下滑39%-59.3%不等。 减少拨备计提对招行2023年净利润增量的贡献度高达85.15%。 本轮经济下行期银行经营实践充分证明,非息业务的顺周期性波动丝毫不亚于传统信贷业务。 曾占招行存款总额达63%的活期存款减少超过2700亿元,占比降至55%;而2022年末该行活期存款增幅高达12.7%。 -
2024年外贸“开门红”:西藏增速最快,江西受钢材影响降幅最大
机电产品占出口总额的六成,其中增速最快的是船舶,增速为180.6%,出口总额482亿元。 江西进出口降幅最大,1-2月全省钢材出口仅5.59亿元,去年同期131亿元。 -
GDP目标5%与上年一致,含金量与难度更高 | 报告解读
31省市地方政府提出的经济发展预期目标,最高为8%,最低为4.5%,中位数为5.5%。GDP总量前三省2024年预期增速均设为5%。 -
大企业进驻,中小企业承压:“建筑之乡”江都的“正规”命题
拔地而起的商业楼盘背后,隐含的是当地地产市场的日渐饱和,这也意味着当地建筑行业的发展空间在日渐减少。今年过年回去,我发现这样的情况变得尤为突出。以当地最大的建筑集团为例,其官网数据显示,2023年营收为365亿,同比营收增长才12亿,增速仅为3%。当地人调侃,这样的增速都没跑过6%的通胀率。 -
阿根廷从富裕一路沦为发展中国家,并不是因为“左右摇摆”
按购买力平价计算,1880-1916年间,阿根廷的人口增加了2倍,经济总量翻了8番,年均GDP增长率约6%,人均GDP年均增速也接近3%,是当时世界上经济增长最快、最富裕的国家之一,也是欧洲人移民的首选之地,当时有“富得像阿根廷人”之说。 -
电动汽车市场还会大规模增长吗?丨开年十大猜⑧
参考答案:增速预计显著降低 (本文首发于2023年12月28日《南方周末》新年特刊·不惑) -
揭秘银行信贷分布图:哪里投放最多,哪里不良最高?
20家上市银行信贷投放的行业分布与不良贷款的行业分布并不完全重合。交通运输仓储和邮政业的信贷投放高达13.8万亿元,是贷款投向最多的三个行业之一,但其不良率仅0.64%,是贷款规模较大而不良率较低的典型行业。 长三角地区是银行最愿贷和最敢贷的区域。6家银行在长三角地区的信贷规模最大,占比最高,增速最快,而平均不良贷款率却是最低。 继2020年中报后,信用卡再次成为不良贷款规模最大的个人贷款业务。 -
20家银行净利占A股1/3强,“利润王”对抗息差压力分化加剧
国有行、股份行和城商行均呈现明显的分化趋势。不少银行的规模和净利已大大跨越了原有的“身份”界限。 特别值得注意的是江苏银行。该行2023年上半年归母净利润增速同比达到27.2%,且营收增速达到10.6%。 从贷款结构看,呈现零售贷款占比下降,企业贷款占比提升的特征。在零售贷款中,按揭贷款占比下降,经营贷成为主要贷款增加来源。 2023年上半年,20家银行不良贷款率几乎全部下降,拨备覆盖率整体健康。