2021年银行、医药、房地产、互联网及汽车企业社会责任榜解读

为深入分析不同行业的社会责任表现,南方周末中国企业社会责任研究中心从行业规模、行业在国民经济中的地位以及行业的社会责任敏感性三个维度,选择部分行业进行跟踪观察。2021年行业榜单继续跟踪调研银行、医药、房地产、互联网及汽车五个行业的TOP50企业。

行业榜单的调研指标在沿袭总榜单责任治理、经济责任、公平运营、产品与消费者、环境责任、员工责任和公益慈善七大维度的基础上,根据行业特征对二级指标和指标权重进行了调整,以便更好衡量它们的行业特色社会责任议题(因指标和权重不同,同一企业在主榜单与行业榜单中得分有所不同)。本年度调研中,银行业平均得分最高,为60.0分,其后依次为医药制造、房地产、互联网和汽车。

(本文首发于2022年7月28日《南方周末》)

责任编辑:何海宁

(梁淑怡/图)

银行:以新金融赋能“双碳”与乡村振兴

2021年,面对复杂多变的国内外环境,银行业深耕绿色金融,助力实现“双碳”行动,对实体经济支持力度保持稳固,盈利水平较上年明显反弹,但仍需加快补齐内控合规管理短板,强化公益项目管理。2021年银行业社会责任榜上榜企业平均得分为60分(百分制),比上年提升9.5分,有24家银行达到及格分数。

(梁淑怡/图)

资产规模稳步增长,服务实体经济能力稳步增强

截至2021年底,中国银行业总资产规模达344.8万亿元,已经成为全球最大的银行市场,资产规模稳步扩张,盈利能力改善,上榜银行的平均资产增长率为11.21%,平均净利润增长率为13.43%,平均纳税89.98亿元,整体经营情况良好。

在利润保持稳健的同时,上榜银行各项风险指标持续降低,风险抵补能力持续加强,平均不良贷款率为1.32%,较2020年下降0.11%;平均拨备覆盖率282.68%,较2020年上升21.34%;平均资本充足率提升0.45%。

2021年,银行业加大对实体经济支持力度,资金精准直达实体经济重点领域和薄弱环节,其中持续增加中小微企业信贷供给,近四年普惠型小微企业贷款平均增速超过了25%,贷款利率累计下降超过2个百分点,在上榜银行中,平均普惠型企业贷款余额4096亿,平均覆盖40.6万户中小企业贷款客户,平均普惠贷款余额占总贷款余额比例为17%。

助力经济社会转型,应对气候变化成为银行新课题

2022年6月,银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》,明确要求银行业从战略高度推进绿色金融,加大对绿色、低碳、循环经济的支持,提升自身的环境、社会和治理表现。在制度层面,在上榜银行中,92%的银行有完善的环境管理制度,20%的银行加入赤道银行原则,58%的银行签署《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》,将生物多样性、环境风险、社会风险纳入投融资项目的评估管理中;在业务层面,76%的银行绿色信贷余额超百亿元,52%的银行由高级管理层牵头负责绿色金融,34%的银行开展了对员工的绿色金融业务培训。

应对气候变化已成为银行业亟须重视的环境议题。2021年8月,人民银行组织部分银行业金融机构开展气候风险敏感性压力测试,评估中国碳达峰碳中和目标转型对银行体系的潜在影响,36%的上榜银行参与并通过第一阶段气候风险压力测试。上榜银行中,74%的银行将气候风险纳入全面风险管理体系,56%的银行披露碳减排贷款情况,32%的银行提出碳中和规划或目标;在碳信息披露方面,24%的银行参考TCFD框架(气候相关财务信息披露)披露相关信息,42%的银行披露了碳排放数据。

金融创新赋能乡村振兴,公益慈善需提升

2021年4月,银保监会发布了《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》,要求银行业加大对乡村振兴的信贷服务供给,助力补齐农业农村基础设施短板。银行业不断深化农村融资改革创新,推出各类型乡村振兴特色贷款和多款普惠金融信贷产品,积极回应全面推进乡村振兴需求。上榜银行中,平均涉农贷款余额5278亿元,70%的银行涉农贷款余额超100亿。

在公益投入方面,受整体经济影响,上榜银行平均捐款3945万元,相较于2020年,平均捐款额下降37.1%,但仍有52%的银行公益投入在1000万元以上。在公益管理方面,上榜银行整体有所改善,28%的银行成立了公益基金或基金会,40%的银行开展多个可持续的公益项目,并定期评估跟踪。

责任管理相对完备,性别多元化表现较好

早在2009年,中国银行业协会便印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》,经过十余年的实践和完善,相较于其他行业,银行业的社会责任管理体系更为全面,在上榜银行中,32%的银行签署联合国《负责任银行原则》,依照国际标准建设可持续发展体系,50%的银行制定了社会责任相关规划,66%的银行设立了社会责任专项管理制度,68%的银行设置了社会责任相关岗位,其中28%的银行已在董事会层面发起成立社会责任或可持续发展委员会,54%的银行连续10年发布社会责任或可持续发展报告,仅有1家银行未发布独立的社会责任报告。

银行业在性别多元化方面表现较好,上榜银行中,36%的银行员工人数为正增长,人数平均增长率为5.83%;女性高管平均占比20.63%。在培训与发展方面,76%的银行人均培训经费投入超过5000元,人均培训时长为67.9小时/人;上榜银行均建立了完善的员工培训制度和晋升通道。

强监管持续加码,需关注合规风险

2021年是银行业“内控合规管理建设年”,诸多重磅监管政策相继出台,银保监会将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合,形成金融领域“强监督强监管”氛围。

在管理方面,上榜银行均详细披露了完善的风险管理制度,84%的银行披露反腐败与反商业贿赂举措与制度,平均开展9810次守法合规类培训,平均开展19318次反洗钱培训。

在强监管之下,银行业发生违规事件较多。据银保监会网站披露信息统计,2021年针对银行开出罚单4023张,罚没金额合计约19.15亿元,相较于2020年处罚数量和处罚金额大幅度提升,上榜银行共计被处罚1905次,与2020年相比罚单数量上升332%,其中与房地产相关违规行为、理财业务等领域成为重点监管领域。

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网络编辑:知了

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