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商业银行如何为企业ESG“画像”|解码中国ESG评级
商业银行需不断完善对企业和项目“绿不绿”“有多绿”“绿多久”的精准识别、量化评估和全程管理方法,加快培养基层一线既懂业务又熟悉绿色金融政策的专业人才,让特色产品和典型打法全面推广。 -
“报行合一”重拳之下,保险业费用管理乱象露出水面|金融合规榜
2024年一季度,“一行两局”及三家各地派出机构发布的保险业处罚信息及罚没金额双双大幅下降。在“长牙带刺”的严监管和强监管的铁拳之下,保险业整体合规度大幅提升。 产险业的罚单量和被罚金额远高于寿险业。产险业合规问题趋于改善,但寿险业合规度呈分化态势。 “费用管理”“资料报送”和“销售行为不当”位列违规现象前三,合计占比高达78%。个人前十的罚单案由更显示,费用管理之乱象。 山东省罚单量最多,河南省罚金榜第一。 -
凭借独特禀赋,邮储银行大零售战略进程几何?|透视金融业年报 ⑦
邮储银行个人银行业务营收占比远超同业,但个人存款在个人金融总资产中占比近年一直处于80%以上高位。这意味着该行个人客户端财富管理渗透率有待提升。 邮储银行覆盖国内99%县(市)的网点资源为业内所看重。银行同业中唯一的“自营+代理”模式,即邮储银行可在邮政企业大量的营业场所设立代理网点。 代理网点以较低的成本、更短的时间拓展业务覆盖范围,而且代理网点更加下沉。大行品牌在县域及以下地区更加稀缺,代理网点为邮储银行贡献了近七成的存款。 区别于招行和平安银行上移客群的做法,邮储银行的客群集中于县域及以下市场。这部分人群可能生产的零售AUM不高,生活消费场景亦与白领及富裕人群存在显著差异。如何做好这部分人群的财富管理业务是摆在邮储银行面前一道绕不开的命题。 -
股票型基金亏损榜:广发基金居首,摩根和南方紧随 | 公募基金损益榜①
南方周末新金融研究中心设计了一套超额收益净量级估值体系。净量级指标值较大,说明该基金管理人所管理的基金在2021年至2023年期间的表现普遍较好。反之,则普遍较差。 符合本次统计条件的普通股票型基金共511只(包含80只量化股票型),涵盖87家公募基金管理人。本次统计范围涵盖了所有完整经历了2021年至2023年的普通股票型基金。榜单全面体现基金管理人在此期间的主动管理股票型基金能力。 在选择股票型基金的基金管理人时,基民需通过该基金管理人管理的所有股票型基金产品的表现综合考量基金管理人的风控能力、收益能力、择时能力和择股能力。其中,风控能力和收益能力分别体现在回撤的控制及复权单位净值增长率。而择时和择股能力则可通过超额收益的净量级、基金资产净值变化量和基金资产净值变化率综合考量。 -
国家金融监督管理总局:处罚机构、责任人数量创新高
金监总局的职责和工作流程更加细化,如新设行政处罚局和稽查局,将有利益冲突的稽查和处罚工作分隔。 “大消保”工作格局逐步落地,金监总局全年调解案件31.65万件,帮助金融消费者实现经济利益363.69亿元。 不论是处罚机构数量、责任人数量还是罚没金额,金监总局在2023年都创下新高。 -
田轩:利用人工智能,将金融伦理认知实时纳入注册考评|两会金融界之声
对标金融强国目标下金融服务实体经济的核心使命,我国金融学科教育仍存在重知识、轻文化;重理论、轻实践;重技能、轻规则等一系列与当前中国金融业发展不匹配的短板。 目前我国金融从业人员入职、人才认证考评体系对于金融伦理的考核内容分值权重相对较低。与此同时,金融机构鲜有专门金融伦理相关“把关人”岗位设置。 早在20世纪80年代以来,在华尔街发生的一系列金融丑闻后,西方国家即开始关注与重视金融企业伦理。美国90%以上的商学院(管理学院)在企业伦理学领域开设了相关的课程。 利用人工智能和大数据等手段对从业人员的金融伦理认知实时纳入职业注册考评。 -
地方金融“两委一局”挂牌收官在即,新型央地监管体制逐渐成形
截至2024年3月1日,29个省级行政区已完成挂牌,仅北京和安徽的地方金融监管局网站尚未更名;尚未披露金融“两委一局”的副省级城市仅剩哈尔滨。新型央地协同的金融监管机制正加快形成。 绝大部分省市采取了“三位一体”的管理模式,即同级的地方党委金融办、金融工委和金融管理局合署办公,“三块牌子,一套人马”。但这与最高层的制度设计并没有完全看齐。 目前各地金融“两委一局”新的法定职责均未正式下文,各地金融管理局更名挂牌之后,实际工作内容与之前基本类似,相关编制和人员也尚未调整。 地方金融管理局从名称中去掉原先的“监督”二字,并非意味着对地方金融运行活动状况的监测功能弱化。 -
虚位半年,原人行浙江一把手空降广东丨金融人物②
广东新型金融管理局面已初步形成。随着张奎赴任,人行如何协同其它金融监管机构、央地金融监管如何协同成为广东金融业界关注的重点。 此番张奎南下执掌人行广东省分行,将给“努力在高质量发展上走在前列、当好示范”的广东带来哪些金融新风向,受到各方关注。 张奎在浙江期间非常重视科技金融、绿色金融、普惠金融发展和对民营企业的扶持。 -
一个消防救援队的春节 | 记者过年
统计数据显示,2003年非典后、2008年金融危机后以及2023年新冠疫情后,包括火灾事故在内的安全生产事故均有反弹。有专家认为,这背后的共同规律在于,经济受到影响时,企业的安全投入减少。这也导致安全管理难度加大,危险因素增加,对城市消防监管和救援提出挑战。 2024年1月26日,国务院安全生产委员会办公室发布《关于开展消防安全集中除患攻坚大整治行动的通知》,决定自即日起至3月底,在全国组织开展消防安全集中除患攻坚大整治行动。对消防指战员来说,重担更胜往年。我好奇他们会如何度过这个春节。 -
巴塞尔协议盯紧资本充足率,银行危机为何不能避免?|智库大咖论③
从文本一到文本三,巴塞尔协议不断强化以资本杠杆率为主要内容的银行风险管理体系,但并没有起到避免银行出现灾难性后果的效果。现在看来,需要反思这个方向是否正确。 资本约束虽然对银行规模扩张和风险承担有明显的正向激励,但流动性风险却更直接地威胁到银行的生存和存款人的利益。巴塞尔协议文本有必要把流动风险的监管和防范提升到与资本并列的一级科目,提出严格的预警标准和预测模型,作为金融监管的理论与实务依据。